商业银行简答题大全.pdfVIP

简述 1、商业银行存在的原因 1、从微观上看： A 、市场交易成本降低的要求 B 、解决市场信息的不对称 2、从宏观上看是政府调控宏观经济的需要。 2、商业银行的职能 1、信用中介职能 2 、支付中介职能 3 、信用创造职能 4 、金融服务职能 5 、调节经济职能 3、商业银行的特征 /性质 1、与一般工商企业相比，商业银行具有一般工商企业的基本特征 2 、与一般企业相比，在所经营的商品、经营方式及价格上有特殊性 3 、与一般金融企业相比， 商业银行作为金融企业， 与专业银行和其他金融机构都是金融 媒介，它们在经济生活中同样发挥信用中介作用。 4 、商业银行是金融体系的主体 4、单一银行制： 缺点： ①不利于银行的发展，业务发展和金融创新受限制；②与经济开放发展，商品交 换扩大的矛盾，人为造成资本迂回流动。 优点：①可限制银行的吞并和垄断，缓和了竞争的激烈程度，利于自由竞争；②利于银 行与地方政府协调， 集中力量为本地区服务； ③银行独立性大，业务灵活性大；④银 行管理层次少，利于中央银行进行管理和控制。 5、总分行制： 优点：①易于吸收存款，利于扩大资本总额和经营规模，取得规模经济效益；②便于银 行使用现代化设备， 为客户提供优质服务；③易于银行调剂资金， 转移信用，分散放 款风险；④总行数目少利于国家控制，业务受地方干预少。 缺点：①易加速垄断的形成；②内部层次多，增加了管理难度。 6、银行持股公司制： 优点：①有效扩大资本总量；②增强银行实力，提高抵御能力和竞争能力。 缺点： ①易于形成银行业的垄断， 不利于自由竞争； ②一定程度上妨碍了银行增强活力。 7、连锁银行制： 优点：①执行相同的经营方式； ②业务上互通信息；增强银行整体实力。 缺点： ①财力、物力有限；②经营地域不广，赢利不高。 8、商业银行外部组织制度选择原则 竞争原则、安全原则、规模适中原则 9、总经理的条件 A 、良好的品德和正派作风，敬业并忠于职守 B 、具有经营银行业务的专门知识和组织管理才能 C 、有客户至上观点，懂得客户心理需求 D 、善于分析经济形势，作出的正确的经营决策 E 、善于协调关系，培养员工的集体精神 F、有开拓力 G 、有良好的身体素质和精神面貌 10、安全性的意义 1、这即指银行资产的按期收回，也指银行资产本金和利息的足额收回，保证收益 2 、利于银行减少资产或资本损失，增加预期收益的可靠性 3 、利于银行在社会公众中树立良好的形象 4 、避免一家银行破产诱发 “多米诺骨牌 ”效应 11、安全性管理策略 1、规避风险 A 、赖紧政府的规模扩张（大则不到 Too Big To Fail ） B 、趋利避害的资产选择 C 、扬长避短的债务互换 D 、以理服人的贷款拒绝 2 、分散风险（实现资产或负债的多元化） 3 、转移风险 A 、保险 B 、套期交易或互换交易 C 、转让（债权） 4 、补偿风险 A 、将风险报酬打入价格中 B 、银行对其存款、贷款、证券等实行特殊保险 C、建立风险损失准备金 D 、用法律手段进行追偿 5 、抑制风险 A 、加强调研，防患于未然 B 、采取保护措施，设置安全屏障 C 、检查调整业务 6 、风险自留 12、流动性的意义 1、银行现金流动的频繁要求其保持流动性 2 、银行资产来源于负债，特别是大量的活期存款有很大的随意性 3 、银行为保住市场，对客户合理的贷款需求必须予以满足 13、影响银行流动性需求量的因素 A 、特殊意外因素