银行理财业务管理办法.pdfVIP

＃＃银行理财业务管理办法 第一章 总 则 第一条 为规范有序开展＃＃银行股份有限公司 （以下简称“本 行”）理财业务，促进本行理财业务健康、可持续发展，依据中国银 行业监督管理委员会 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 、《商业 银行个人理财业务风险管理指引》及其他相关规定，结合本行实际， 制定本办法。 第二条 本办法所称理财业务， 指本行为客户提供财务分析、 财 务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务和专业化产品的活动。 第三条 本行理财业务经营和管理必须遵循本办法。 本办法是制 定单项理财业务或某业务环节管理办法和规定、 操作规程及细则的依 据。 第四条 本行开展理财业务遵循授权研发、 归口销售、统一管理、 审慎尽责原则。授权研发指各级行、各部门、各理财业务岗位应在授 权范围内分别从事理财产品的研发设计、 销售推广和投资运作； 归口 销售指面向个人客户或通过网点渠道销售的理财产品， 其销售准入和 销售活动由个人金融部门负责管理和组织， 面向公司、 机构类客户的 理财产品， 其销售活动由相应客户部门负责管理和组织； 统一管理指 有关理财业务的业务授权、发展规划、风险策略、总体销售计划、重 要产品发行等重大事项统一由全行产品创新与管理委员会审议、 有权 审批人审批；审慎尽责指本行开展理财业务应符合相关监管要求和银 行整体风险管理要求， 充分考虑客户利益和本行风险承受能力， 审慎 从事各项理财业务活动。 第五条 本办法所称理财业务从业人员， 指本行从事理财产品研 究设计、销售推广、咨询顾问、投资运作、风险管理及运营支持等相 关人员。 第六条 本办法适用于农业银行总行和境内分支机构开展的各 项本外币理财业务。 海外分支机构在满足当地监管要求的前提下可参 考本办法制定相关业务办法报备总行后执行。 第二章 分类及定义 第七条 按照管理运作方式不同， 本行理财业务分为理财顾问服 务、综合理财服务两大类。理财顾问服务，指本行向客户提供的财务 分析与规划、投资建议、投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服 务活动中， 本行可按约定向客户收取一定理财顾问费用， 客户根据本 行提供的理财顾问服务管理和运用资金， 并承担由此产生的收益和风 险。综合理财服务，指本行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接 受客户的委托和授权， 按照与客户事先约定的投融资计划和方式进行 投融资和资产管理的业务活动。 在综合理财服务活动中， 客户授权本 行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理， 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 在开展综合 理财服务时，本行针对特定目标客户群研发和销售的标准化理财计 划，及为特定客户提供的个性化资金投资和资产管理方案， 统称为综 合理财产品或综合理财计划（以下简称为“理财产品” ）。 第八条 按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担 投资管理职责， 理财产品可分为自主理财产品和代销理财产品。