个人银行账户分类管理中地问题与建议-2019年文档.pdfVIP

个人银行账户分类管理中的问题及建议 自 2015 年 12 月以来， 人民银行陆续公布 《中国人民银行关 于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》、 《关于加强支 付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》、 《关 于落实个人银行账户分类管理制度的通知》 等一系列关于账户改 革的新规，拉开了我国个人银行账户分类管理改革的序幕。 新的个人银行账户改革， 主要是通过定义Ⅰ类户、 Ⅱ类户和 Ⅲ类户实行分类管理。新的账户管理制度的改革有积极的意义， 对防范电信诈骗、 减少老百姓的经济损失起到了很好的作用， 本 文在对陕西省个人银行账户分类管理制度改革情况进行调研的 基础上针对发现的问题提出相关政策建议。 一、陕西省个人Ⅱ类和Ⅲ类账户业务开展情况 （一）Ⅱ、Ⅲ类账户开立及系统标识情况 参与调研的 20 家银行中按照是否支持Ⅱ、Ⅲ类账户开立及 系统标识情况可以 ?^分为以下三类： （1）5 家被调研银行目前暂不能开立Ⅱ类及Ⅲ类账户，且 不能在系统中区分不同类型账户，占所有调研机构的 25%，其中 2 家为农商行， 2 家为村镇银行， 1 家为城商行。 （2 ）6 家银行仅实现Ⅱ类账户开立及系统标识功能，占所 有调研机构的 30%。其中 1 家机构为国有商业银行，其它 5 家机 构均为股份制商业银行。 （3）9 家银行已实现Ⅱ、Ⅲ类账户开立及系统标识功能， 占所有调研机构的 45%。 （二）Ⅱ类及Ⅲ类账户开立渠道及数量情况 调研发现， 各家银行均可通过柜面渠道开立Ⅱ类账户， 但在 非柜面渠道上存在较大区别： 3 家银行仅设立了一种开通Ⅱ类户 的非柜面渠道，且在该种渠道的选择上略有分别；有 10 家银行 可通过两种及其以上的非柜面渠道开立Ⅱ类账户， 其中网上银行 和手机银行是各家银行支持的基础方式； 有一家银行则根据Ⅱ类 账户存在形式的不同而设计了不同的开立渠道， 有效地区分了不 同形式Ⅱ类户的风险。 多数被调研银行在Ⅲ类账户开通渠道的设 定上同Ⅱ账户开通渠道具有一致性： 有 5 家银行认可包括网上银 行及手机银行在内的非柜面渠道开立Ⅲ类账户。 某银行Ⅲ类账户 的开通渠道同Ⅱ类账户相比有所缩窄， 取消了柜面渠道及自助柜 台机的方式， 仅允许通过网上银行、 手机银行及直销银行开立Ⅲ 类账户。 （三）绑定他行 I 类账户验证渠道情况 调研显示，小额支付系统和银联系统是银行绑定他行 I 类账 户时进行客户身份验证的主要渠道， 超过 9 家被调研机构采用这 两种渠道验证信息。此外，三家银行受当前系统功能限制，暂时 还不支持绑定他行 I 类账户；某银行选择通过第三方支付公司完