银行个人客户分层维护实施办法.pdfVIP

XX 分行个人客户分层维护实施办法 为有效促进全辖个人中高端客户的快速增长， 加快对现有潜力客 户的挖掘和资产提升的工作， 为全辖个人金融业务的健康持续发展储 备优质客户资源，全面提升 XX 分行个人金融业务的核心竞争力，有 效控制并降低客户流失率， 实现总行提出的 “成为个人中高端客户首 选的商业银行”战略目标，结合我行现有实际，特制定本办法。 一、 目的和意义： 个人客户分层维护是以促进全辖个人中高端客户数量以及金融 资产快速增长， 进一步挖掘客户潜力，提高客户忠诚度为目的，按照 客户分类、服务分层指导原则和“保、争、挖、抢、培”的客户维护 原则，通过对现有个人潜力客户的挖掘和资产提升， 促使我行一般个 人客户向中高端客户转化，壮大我行客户群体，提升客户层级，提高 客户的钱包份额。 二、 客户分层维护对象： 我行个人金融资产在 5 万元以上个人客户。 信用卡年消费 5 万以上客户 个贷余额 30 万以上客户 三方存管保证金余额 1 万以上客户 所有白金卡、各种类金卡（含）以上客户 三、 客户分层维护内容： 1、个人客户分层服务的定义： 1) 、达到总行私行和财富管理客户准入标准及个人金融资产规模大于 200 万元的客户由各行财富管理中心财富经理和主管行长、网点行长 实施全方位营销维护。 2) 、达到总行中银理财客户准入标准及个人金融资产规模在 20-200 万以上客户由网点理财经理进行维护。 3) 、网点个人金融资产规模 10 万元至 20 万元之间的客户由网点主任 和网点大堂经理实行领养维护。 4 ）、网点个人金融资产规模在 5 万元至 10 万元之间的客户（指客户 年龄 60 岁以下）由网点员工具体维护。 对于网点员工维护的客户， 经过维护后资产增长实现升级， 将不 做相关硬性维护迁移，根据客户自身的意愿，选择维护人进行维护。 若客户仍然选择原维护网点员工作为维护人员， 而原维护的网点员工 由于自身工作、能力等条件的限制无法满足已升级客户的多样性需 求，可由所在网点理财经理、所在分行的理财中心客户经理、产品经 理以及省分行财富中心客户经理、 财富顾问通过网点员工引荐客户后 提供专业维护； 若客户选择理财中心或财富中心的专业理财人员进行 维护，则该客户被维护后在我行消费各种金融产品所产生的收益仍然 算入初始维护该客户的员工名下。 客户分层维护工作将通过银掌柜理财客户关系管理系统实现。 目 前金融资产 20 万元以上的客户可通过财富管理系统交由理财经理先 进行维护， 5 万—20 万客户需升级银掌柜系统后才能实现， 系统升级 后，下一步将针对系统中金融资产在 5 万元-10 万元之间以及金融资 产在 10 万元-20 万元之间的两类个人客户进行系统升级提取和客户 分配工作。这部分潜力客户数量众多，资产规模占比较高，针对该类 客户群开展分层维护将有效促进我行中高端客户数量和资产规模的 提升。 2 、客户分层维护的具体实施措施： 1）、网点主任和大堂经理为各网点金融资产 10 万元-20 万元客 户群维护和发展的责任人。 省分行将统一在银掌柜 CRM系统中建立该 网点主任和大堂经理的用户， 并将本网点相关客户分配至该用户名下 （可以一名或多名），CRM系统则