银行高风险业务洗钱风险的分析.pdfVIP

本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载 银行高风险业务洗钱风险分析 本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档， 请点击下载按钮下载本文档（有偿下载） ，另外祝您生活愉快，工作顺利，万事 如意！ 中图分类号： 文献标识码： A 文章编号： 1005-913X08-0187-02 产品、业务、交易或支付渠道高风险要素主要为 四类：私人银行业务、匿名交易、非面对面业务或交 易，来自未知或不关联的第三方付款，不同金融产品 业务具有不同的产品特性，被用作洗钱渠道或交易方 式也不尽相同。 一、银行高风险产品业务洗钱风险及控制措施 自助终端设备业务 1. 潜在洗钱风险 交易背景的隐蔽性。发生银行柜台交易时可通过 查看业务凭证、观察客户行为模式等方式了解客户的 交易目的，而自助业务客户只需录入电子交易指令即 可完成交易，银行无法识别客户的职业、经营背景、 交易目的及资金来源等信息，监测客户交易的真实背 景和真实目的。 交易身份的匿名性。自助业务发生交易时主要通 过密钥、电子签名的认证来确认交易双方身份，具有 本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载 本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载 只认 “证 ”不认 “人 ”的特点，银行无法掌握交易的实际 控制人和实际收益人。不法分子冒用他人身份证件开 立账户，或者通过网络购买已开立的账户来掩饰自己 的真实身份，给银行追踪这些资金的来源和去向增加 了难度。 交易地点的随机性。自助设备为客户摆脱银行柜 台的限制提供了便利，客户可以任意选择方便的地点 进行交易，不法分子将居住地、账户开立地、非法行 为实施地、非法所得支取地分别选择在不同的地区， 以规避银行资金监测。 2. 风险管理措施 完善客户身份识别措施。一是充分利用居民身份 证联网核查系统，在开卡时联网核查核对客户信息， 可大幅降低匿名、假名账户的概率；二是优化升级银 行卡交易和核心业务系统，实现本行客户开立的多个 账户信息、交易流水、风险等级评定信息、涉嫌案件 调查等情况的关联，便于柜台员工重点识别。 强化客户准入审核。强化自助终端设备客户准入 审核，对开通 ATM 转账、取现或电话银行转账等自 助业务必须验证持卡人的身份证件。可增设可以鉴别 身份的身份证件号码、电话号码等验证措施，从技术 上最大程度地对交易者真实身份进行监测。 本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载 本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载 提升人工识别可疑交易的能力。自助终端业务通 常是无纸化业务，无法在第一时间掌握资金的来源和 去向，交易完成后的客户风险等级评级、可疑交易识 别工作变得特别重要，加强对高风险客户的人工检测 分析力度，实现对符合可疑交易特征的交易的挖掘、 识别和报告。 网上银行和网络支付业务 1. 潜在洗钱风险 交易的分离性。第三方支付机构与商业银行之间 客户、资金交易信息不能充分衔接，其资金交易链条 与商业银行彼此分离，给客户身份识别、异常交易监 测和甄别、反洗钱调查和公安机关调查取证造成很大 的困难。 交易的便利性。网银交易和网络支付方式降低了 交易的时间和人力成本，使得 P2P 网贷集资洗钱、赌 博洗钱、诈骗洗钱等交易账户众多、交易地域广泛的 案件频繁地使用网上银行和网络支付业务。 交易的交叉性。非法网银交易账户之间大多存在 多重关联性，资金交易通过网银交易且交叉使用 ATM 、柜面现金或转账等业务产品，上下游交易对手 众多，账户分工明显，过渡账户主要通过吸收资金、 快速转账或积累一定资金转款。 本文为网络收集精选范文、公文、论文、和其他应用文档，如需本文，请下载 本文为网络