中央银行国库会计征信和反洗钱业务.pptVIP

2006年11月，经中编办批准，人民银行征信中心正式注册为事业法人单位，注册地为上海市浦东新区。2007年4月17日，人民银行党委决定征信中心与征信管理局分设。 2008年5月9日，人民银行征信中心在上海举行揭牌仪式，开始北京和上海两地办公。 2010年6月26日，企业和个人征信系统成功切换至上海运行，并正式对外提供服务。 2010年9月9日，国家发展改革委员会以《国家发展改革委关于中国人民银行征信中心服务收费试行标准等有关问题的复函》（发改委价格[2010]2071号）正式批复征信中心自2010年10月1日起试行收费。 央行将在2011年推动《征信管理条例》的尽快正式出台。 近几年来，我国社会公众的信用意识得到显著提高。个人主动查询自己信用报告的数量从2009年的76.6万人次迅速上升到2010年的127.5万人次。 三、银行信贷登记咨询系统 银行信贷登记咨询系统是以城市为单位，以贷款卡为借款人向金融机构办理信贷业务的媒介，使用现代化通信和计算机网络技术，联结各级金融机构，全国联网的信贷信息管理系统。 2005年开始建设全国集中统一的企业征信系统，2006年完成建设并成功实现了原银行信贷登记咨询系统的信息安全迁入新数据库。 四、个人信用信息基础数据库 个人信用信息基础数据库是各商业银行的信用数据信息共享平台，主要采集和保存个人在商业银行的借款和还款、信用卡、担保等信用信息，以及相关的身份识别信息，并向商业银行提供个人信用信息联网查询服务，满足商业银行防范和管理信用风险的需求，同时服务于货币政策和金融监管。 个人信用信息基础数据库通过建立个人信用记录，使个人过去的信用行为对未来新的信用活动产生影响，以制度约束个人养成重信用、守合同、遵守法律的行为准则和诚实守信的社会氛围。 2004年人民银行组织全国商业银行建设全国集中统一的个人信用信息基础数据库，即个人征信系统。 2004年12月15日成功实现了15家全国性商业银行和8家城市商业银行在7个城市联网查询。 2005年8月，个人征信系统完成与全国所有商业银行和部分有条件的农村信用社的联网运行。 2006年1月，个人征信系统在全国范围内正式运行。 影响与社会反映 1、提高了企业和个人的信用意识 2、促进地方和其他领域的信用建设 3、促进商业银行提升经营管理水平 4、促进国民经济健康可持续发展 第四节 洗钱与反洗钱 一、洗钱概述 二、反洗钱的方法、手段及其发展 三、我国的反洗钱机制 一、洗钱概述 洗钱是指掩饰或隐瞒非法收益的性质和来源，使其在形式上合法化的行为。从本质上来讲 ，洗钱是一种将非法收益合法化的犯罪行为，洗钱犯罪往往和其他犯罪共生。 洗钱的客体即黑钱，包括：贩毒、走私、贩卖军火、诈骗、盗窃、抢劫、贪污、偷税漏税等犯罪所产生的收入。 “洗钱”的由来 20世纪20年代，美国芝加哥一黑手党金融专家买了一台投币式洗衣机，开了一洗衣店。他在每晚计算当天的洗衣收入时，就把其它非法所得的赃款加入其中，再向税务部门申报纳税。这样，扣去应缴的税款后，剩下的其它非法得来的钱财就成了他的合法收入。这就是“洗钱”一词的来历。 1、洗钱的特征 1）洗钱的方式——利用金融机构提供的金融服务，利用空壳公司，伪造商业票据等。 2）洗钱的目的——不是为了获利。 3）洗钱的对象 ——这些资金和财产无一例外地与犯罪活动紧密相联，例如，来源于毒品、走私、诈骗、贪污贿赂、偷税逃税等犯罪。 4）洗钱的国际性——随着经济、科技的飞速发展，世界人员往来、商品运送、资金流动、服务的提供日益国际化，导致了犯罪活动的国际化。 2、洗钱的过程——“三阶段” 1）处置阶段：将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段，又称为“入账”。 2）培植阶段：通过复杂的多层次的金融转账交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份，又称为“分账”。 3）融合阶段：被形象地描述为“甩干”，使非法变为合法，为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来，又称为“整合”。 3、洗钱的手段 1）成立空壳公司洗钱； 2）化名存款洗钱； 3）违规转账洗钱； 4）骗税洗钱； 5）通过“地下钱庄”洗钱； 6）通过保险公司洗钱； 7）以民间借贷形式洗钱。 地下钱庄 地下钱庄是一种特殊的非法金融组织。 地下钱庄游离于金融监管体系之外，是民间对从事地下非法金融业务的一类组织的俗称，是地下经济的一种表现形态。 地下钱庄从