金融机构反洗钱业务知识指导培训范玉红.pptVIP

大额和可疑交易报送 大额报送内容 报告程序 大额交易发生的5个工作日内 报告标准 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第九条规定的4项标准 大额和可疑交易报送 可疑交易标准 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条规定的18项标准 工商银行大额和可疑交易报告综合试点工作 大额和可疑交易报送 报送时间： 可疑交易发生后的10个工作日，5个工作日内补正 报送流程： 筛选异常交易 审查交易背景、交易目的、交易性质 可疑交易报告的内容： 主体身份信息、明细信息、特征描述 大额和可疑交易报送 如何分析、识别、报送： 前提：反洗钱基础工作完备 内控制度—完善的内控制度 身份识别—了解客户的真实情况 交易报告—用技术筛选异常交易 资料保存—分析和调查的原始材料 大额和可疑交易报送 三步法： 第一步：识别（可疑交易标准+实践经验积累） 第二步：分析（主观分析判断+实用方法） 第三步：报告（客观的事实+有理有据的分析+规范得体的写法） 案例分析 地下钱庄洗钱犯罪 腐败洗钱犯罪 毒品洗钱犯罪 金融诈骗洗钱犯罪 非法集资、传销洗钱犯罪 网络赌博洗钱犯罪 案例分析—非法集资 非法集资案件基本案情： 2011年7月，内蒙古自治区某银行行长的妻子遭人绑架，引发出银行内部3名员工参与外部非法集资的犯罪活动。后经公安机关调查确认，这是一起有组织、有预谋、团伙作案的重大非法集资案件。主要犯罪嫌疑人图某及其非法集资犯罪团伙以短期、高额利息为诱饵，采取多种方式进行非法集资活动，涉案资金近24.5亿元，涉及300多名出资人、中介人、用资人，以上2家银行业金融机构多名工作人员参与其中，目前有10名员工被捕或取保候审。 案例分析--腐败洗钱 识别点： 特定的职务身份：公务员、国有控股公司高管等（含亲属和关系密切的人） 大额资金：交易、投资、投保、消费与身份收入不符 结构性操作：故意分拆资金，避免受到关注 节日：节日前后存款集中（主要为传统节日，如春节、中秋） 亲属：以亲属名义存款、投资、炒股、投保、消费等 定期：分散存定期 外币：往往有外币存款，数额较大 开户：资金起点往往为整数或吉利数（8.8万等） 只出不进：开户后，资金只出不进；短期内，或者被用于消费，或者被用于支取现金 一次性：账户内资金用完后会很快销户或者休眠 信用卡消费异常：显示在香港、澳门等地信用卡消费，特别是珠宝店、俱乐部、奢侈品（名包、名表）、高尔夫等 当某官员被调查时，其亲属急于转移资金 案例分析—毒品洗钱 账户、交易和行为上的识别点： 银行卡资金交易以ATM为主，基本不在银行临柜操作 银行卡资金流入多为ATM机无卡转账存入 同一张银行卡多笔资金单向流入、多点流入 通过ATM机一次性全额提取现金或一次性全额转往外地 银行卡单向流入的资金多为整数（零包售毒价格多为100元/包、150元/包、200元/包等） 银行卡持有人绝大多数为涉毒高危地区如贵州、云南等地区人氏 存、取款人行为可疑，故意回避银行的身份识别或核查。 地区：汇款地区与当地毒品转运路线重合 途径：一般通过邮储银行、农业银行、信用社途径汇款 金额：汇款金额往往是毒品黑市价格的整数倍 规律：毒、人、钱相分离，交易时间上有一定关联性和规律性 案例分析-网银诈骗 新型诈骗活动：ATM机诈骗 、境外伪卡诈骗 、网上银行诈骗 、电信诈骗 共同特点：诈骗分子为了逃避追查，都有一个洗钱的过程，即要将被骗资金转入其控制的账户，再通过ATM机取现、地下钱庄等方式最终获得赃款。 识别点： 开户：多张银行卡存在共同的异常开户特点（卡贩子开户）：开户时间、地点、网点、起始额，异常身份证（异地、偏远、老人等） 沉睡期+测试：开户后进入沉睡期，使用前小额测试 分散转入：多笔资金从各地分散转入 迅速提现：转入资金迅速转出或提取现金，账户不留余额 柜台：代理取现（凭证） ATM:刻意掩饰（头盔、帽子、雨伞、口罩、墨镜、胶带） 案例分析—刻意掩饰 案例分析—网络赌博案 开户资料识别点： 数量：开户数量较多，涉及多家银行 网银：开户同时开通网上银行 前科：开户人（经办人）可能有前科（尽职调查） 资金交易识别点： 分散集中：代理人账户均分散转入、集中转出、不留余额 交易金额：底层代理账户数量多，日存入资金频繁，金额较小 自助：资金往来通过ATM、网上银行操作 账户分散交替：账户分散使用，更换比较频繁，三个月 交易时间：频繁发生网银交易多数在下半夜或凌晨 时间规律：信誉投注周结算，周一/二；六合彩：逢周二、四 （马季），逢周二、四、六（马季后）；球赛时间各异 第三方支付：与第三方支付平台交易频繁 谢 谢！联系电话:0471-6650277 金融机构反洗钱业务知识培训 人民银行呼和浩