2020年个人理财知识点整理.docVIP

第一章 【一】 1、个人理财——是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。 2、个人理财业务五个步骤： ⑴评估理财环境和个人条件；⑵制定个人理财目标（理财的关键和动力）；⑶制定个人理财规划（包括理财手段、采用有效方法实现目标）；⑷执行个人理财规划；⑸监控执行进度和再评估。 【二】 1、个人理财业务——是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 2、个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务。 3、我国商业银行不得从事证券和信托业务。 4、相关主体 ①个人客户 ← ②商业银行 （需求方） （供给方） （直接供给方）↖ ↑（间接供给方） ③非银行金融机构 包括：证券公司、基金、信托公司、投资公司 ↑ ④监管机构 （制定规范、对主体及业务活动进行监管） 5、相关市场：货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、理财产品市场。 6、分类： ⑴按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务： △理财顾问服务——提供财务分析与规划，投资建议、个人投资产品、推介等专业化服务（客户自行管理、运用资金，获取和承担由此产生的收益和