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商业银行合规风险管理 北京银监局政策法规处 王明立 2007年12月28日 一、合规风险管理的基本进程 （一）2003年10月，巴塞尔银行监管委员会发布《银行内部合规部门》咨询文件 （二）2005年4月，巴塞尔银行监管委员会发布《合规与银行内部合规部门》高级文件 （三）2006年8月，北京银监局发布《关于加强辖内商业银行合规管理工作的通知》（上海率先制定有关规定） （四）2006年10月，中国银监会制定《商业银行合规风险管理指引》 二、合规风险管理的必要性（1） （一）有利于树立科学的经营理念 1、以科学发展观作为指导思想 2、合规经营是科学经营的基本前提 3、对合规认识的两个误区：被动性；对立性。 4、科学监管的最高目标是促进银行业的发展。在合规管理方面监管当局与商业银行高度一致。 二、合规风险管理的必要性（2） （二）有利于培育良好的企业文化 1、文化是有价值的创造活动，是核心价值的体现。文化有特殊性，也有共性。 2、市场经济是法治经济。在法治社会，合规应成为文化的重要内容，这对于我们这个没有法治传统的国度尤为重要。 3、合规文化：主动合规意识；合规从高层做起；合规人人有责；合规创造价值。 二、合规风险管理的必要性（3） （三）有利于从源头上治理金融案件 1、金融案件（刑事、行政、民事、投诉）形势复杂。辖内传统案件减少，其他案件增多。 2、合规风险是操作风险的诱因之一。合规风险管理是案件治理的基础。 3、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险等具有关联性，合规风险管理是一项核心的风险管理活动。 三、合规管理的基本概念（1） ☆合规：使商业银行的经营活动与 法律、规则和准则相一致。 ☆法律、规则和准则的渊源：基本法律；监管当局发布的审慎经营规则；市场惯例；行业协会制定的行业准则、员工行为准则；更广义的诚实守信和公平交易准则（公司社会责任） 有法律约束力的文件；道德规范。 三、合规管理的基本概念（2） ☆合规风险：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 声誉损失的表现及防范措施 1、表现形式：经营方面；内部管理方面。 2、对商业银行的影响（1）公众信心；（2）信用等级；（3）发展前景。 3、防范措施（1）合规管理；（2）公司社会责任；（3）公共关系 三、合规管理的基本概念（3） ☆合规政策：包含两个方面，一是应遵守的基本原则；二是识别和管理合规风险的主要程序。至少包括： （1）合规部门设置、职责、权限； （2）各部门的合规管理职责； （3）合规部门与风险、内审等有关部门的关系； （4）确保合规独立性的各项措施。 四、关于合规管理部门的设置 合规管理部门：商业银行内设的专门负责合规管理的部门、团队或岗位。应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规部门。 设置方式：集中化模式；分散化模式。 合规部门应独立于银行业务经营活动。 合规部门应与内审部门相分离 五、对合规管理人员的要求 1、充分：人员数量要满足工作要求。 2、适当：具备必要的资质、经验、专业水准和个人素质。 3、独立：合规负责人不得分管业务条线；合规管理部门的独立性。 4、培训：系统的专业技能培训，特别是法律、规则和准则对银行经营影响的培训。 5、有的法人机构合规负责人须具备高管人员任职资格（农村商业银行）。 六、合规管理部门的职责 1.及时为高级管理层提供合规建议； 2.制定并执行合规管理计划； 3.通过审核评价，确保各项政策规定合规； 4.进行合规培训并成为咨询合规问题的内联部门； 5.组织制定合规管理程序及合规手册； 6.识别、评估、测试合规风险； 7.建立合规风险监测指标； 8.与监管部门联系，跟踪评估监管要求落实情况。 七、其他部门的合规管理职责 1.董事会：审议批准合规政策并监督实施，对经营活动的合规性负最终责任。 2.监事会：监督董事会和高管层合规职责履行情况。 3.高管层：制定并执行合规政策。 4.内审部门：负责各项经营活动的合规性审计；对合规部门的履职情况进行独立评价。 4.合规负责人：全面协调合规风险的识别和管理；监督合规部门履行职责；向高管层提交合规风险评估报告。 5.各业务条线和分支机构负责人：对本部门的合规性负首要责任。 6.所有员工：合规是所有员工的共同责任。 八、合规风险管理的几项制度 1.建立对管理人员合规绩效的考核制度。 2.建立有效的合规问责制度。 3.建立诚信举报制度。 九、合规风险监管 报送、报告制度 任命合规负责人及其离任的报告制度 评价制度 现场检查 十、辖内商业银行合规风险管理工作现状（1） 合规管理工作要求落实情况： 1.制定合规管理制度 2.合规管理部门的设置基