我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究.docxVIP

毕业设计（论文）说明书 学 院 管理与经济学部 专 业 财务管理 年 级 2006?级 姓 名 张涛 指导教师 林盛 2010?年 6?月?10?日 毕业设计（论文）任务书 题目：我国商业银行个人理财业务发展与问题对策研究 学生姓名 张涛 学院名称 管理与经济学部 专 业 财务管理 学 号 3006209112 指导教师 林盛 职 称 教授 一、原始依据 1．工作基础 个人理财业务，又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要 来源之一。国际上成熟的理财服务是指：银行利用掌握的客户信息与金融产品， 分析客户自身财务状况，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和 计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。 二十世纪?70?年代以来，全球商业银行在金融创新浪潮的冲击之下，个人理 财业务获得了快速发展。从发达国家银行个人理财业务的发展趋势看，个人理 财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行 业务发展中占据着重要位置，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷 推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了个人理 财服务水平的不断提升。 国际银行业对于个人理财业务不断的探索和丰富发展得到的宝贵经验，以 及专家学者对于个人理财业务的研究调研，都是本文的研究基础。 2．研究条件 学校图书馆藏书，数据库，杂志期刊，网络资源，导师的悉心指导和帮助。 3．应用环境 我国商业银行个人理财业务在发展建设中要不断借鉴西方发达国家金融系 统的早期经验，包括在吸引客户和提供高质量的理财服务等方面，不断学习以 更好地指导我国商业银行现阶段个人理财业务的发展和完善。 4．工作目的 对比国外商业银行个人理财业务发展，分析我国国内外商业银行个人理财 业务的现阶段的优势和不足，来选择合理有效的方法，为国内商业银行个人理 财业务能高速发展提出个人建议。 二、参考文献 [1]辛树森．个人理财[M]．北京：中国金融出版社，2007． [2]刘拓知,?陆钰彬．我国商业银行个人理财业务探析[J]．湖南工业大学学报， 2009，8． [3]李成丁．浅谈商业银行个人理财业务的发展[J]．西南金融，2009，4． [4]李妮．我国个人理财业务的现状及思考[J]．现代商业，2009，8． [5]李晶．中外商业银行个人理财业务比较与借鉴[J]．科技信息，2008，18． [6]常雯．中外银行业个人理财业务发展比较分析[J]．合作经济与科技，2007． [7]李晓红, 王瑞春．我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策[J]．内 蒙古科技与经济，2009，6． [8]李娜．中国银行业个人理财业务发展探析[J]．经济研究导刊，2009，3． 三、设计（研究）内容和要求 1．研究内容： 研究内容包括各种国内外商业银行个人理财业务的种类和收益性等方面的 比较，理财业务的必要性和优缺点，存在的体制上，政策上等一系列问题。 2．具体要求： 论文要求以发展现状为出发点，对国内外商业银行个人理财业务进行比较， 从商业银行个人理财业务的必要性和优缺点等方面来显现出商业银行个人理财 业务存在的问题和弊端，并能最终提出可行建议，且在以上工作的基础上，完 成论文的撰写。 论文要求做到数据可靠，理论正确，论述要重点突出，简明扼要，内容层 次清楚，语言流畅，利用所学专业知识来分析解答问题。 指导教师（签字） 年 月 日 审题小组组长（签字） 年 月 日 课题名称 商业银行个人理财业务发展现状与问题对策分析 学院名称 管理与经济学部 专业名称 财务管理 学生姓名 张涛 指导教师 林盛 一、课题的来源及意义 1.?课题来源 随着我国GDP连续20多年高速增长，居民个人资产也不断增长，希望财产保 值增值的强烈愿望促使个人理财业务受到越来越多人的重视。但就国内银行理 财初创至今不到20年的发展历程而言，我国的个人理财业务尚处于初级阶段， 对此进行研究具有实际指导意义。 2.?课题意义 理财业务是目前国内商业银行新兴的业务，国外商业银行理财业务较为成 熟，是银行重要的收入来源，而国内商业银行理财业务还处于起步阶段，我国 的商业银行的利润来源仍然是没有太大前景的依靠存贷款利差获取。 随着我国加入WTO时承诺的2006年后国内银行业全面开放。外资银行开始大 举进入我国银行业的各个领域并且与国内的商业银行展开激烈的的竞争。理财 业务作为一项拥有高利润和良好发展前景的业务，已渐渐成为中外资银行争夺 优质客户的重要手段之一。 当今我国金融业实质上进入了分业监管，混业经营的时代。银行若想提高 自身竞争力，则必须实行综合经营，主要途径就是发展理财业务。在这种情况 下，大力发展包括理财业务的中间业务则成为商业银行的必然选择。 二、国内外发展状况 1.?国外现状