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0 课程大纲与重点 一、商业银行概论 二、商业银行的职能 三、商业银行的组织架构（重点） 四、商业银行的主营业务（重点） 五、我国主要的商业银行 1 商业银行基础知识 2 课程大纲 一、商业银行概论 二、商业银行的职能 三、商业银行的组织架构 四、商业银行的主营业务 五、我国主要的商业银行 3 商业银行存在的经济学解释： 银行之所以存在，并且发展，在各国广义金融市场中占有重要地位，是因为银行长期以来有着自己的核心竞争力，或者相对竞争优势； 处理信息不对称问题的优势； 业务分销和支付系统优势； 风险转移优势； 有效转移社会资源的优势； 金融管制的保护优势。 4 商业银行的优势： 处理信息不对称问题的优势: 信息不对称在经济学中泛指买卖双方对交易对象质量掌握的情况不对等，卖者处于信息的优势地位的状况； 业务分销和支付系统优势: 银行有强大的业务分销和支付体系，能有效的分销和促销银行业务和服务； 风险转移优势: 流动性风险转移;贷款风险转移（贷款定价和贷款组合技术）； 有效转移社会资源的优势: 在以上基础上，银行可以在广泛的范围内集聚资金，并投资于高效率的项目，实现社会资源的有效转移； 金融管制的保护优势: 金融管理当局对银行实行保护性金融管制，限制竞争，设置了较高的进入门槛，从而使银行可以维持较高的营运成本，保持垄断利润。 5 商业银行的起源 文艺复兴时期，意大利的一些著名的城市最早出现了以“银行”命名的信用机构； 此后，银行由意大利传到欧洲其它国家； 18世纪到19世纪处各资本主义国家建立起形式不同、规模不等的商业银行，现代商业银行体系及制度从此建立起来。 6 商业银行的主要特征 一、经营大量货币性项目； 二、从事的交易种类繁多、次数频繁、金额巨大； 三、分支机构众多、分布区域广和控制职能分散； 四、存在大量不涉及资金流动的资产负债表表外业务； 五、高负债经营，债权人众多，与社会公众利益密切相关，受到银行监管法规的严格约束和政府有关部门的严格监管。 7 课程大纲 一、商业银行概论 二、商业银行的职能 三、商业银行的组织架构 四、商业银行的主营业务 五、我国主要的商业银行 8 一、商业银行的职能 二、商业银行的组织形式 三、商业银行的监管形式 商业银行的职能 9 支付中介职能: 银行为买卖双方提供结算的一种服务； 信用中介职能: 将吸收的存款再提供给向银行借款的人； 信用创造职能: 银行将发放的贷款转到客户的存款帐户上，增加银行的资金来源，形成数倍于原始存款的派生存款； 金融服务职能: 代收代付、代发工资、代理保险等中介服务 调节经济职能：指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。 一、商业银行的职能 10 二、商业银行的组织形式 按资本所有权分为：国有商业银行、股份制银行、合伙组织的银行、私人银行 按组织制度分为：单一银行制、分支银行制、持股公司制、持股银行制、连锁银行制 11 二、商业银行的组织形式 国有商业银行：由国家所有，委派高层管理人员进行经营管理的商业银行，我国的商业银行多数为国有性质。我国的四大国有银行是中行、农行、工行和建行； 股份制银行：通过股份制方式筹集银行资本金，并通过股份公司形式进行经营管理的商业银行。这是西方发达国家最主要的组织形式，上世纪90年代以来，我国也陆续组建了一些股份制银行，如交通银行、深圳发展银行、上海浦东发展银行、光大银行、招商银行等，还有一些地方性的股份制银行。 12 三、商业银行的监管形式 混业经营的模式及监管形式：是指一家金融机构可以同时经营银行、保险、证券等各类金融业务，美国等西方国家采用这种监管形式； 分业经营的模式及监管形式：是指一家金融机构只能从事银行、保险、证券其中的一类金融业务，法国采用的就是这种监管模式。 13 机构名称 职能 监管对象 中国人民银行（1948） 中央银行、银行的银行。 各银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。 银监会 （2003.3） 人民银行与中央金融工委的相关职能进行整合而成立。金融机构的市场准入、运行监督。 各银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构。 证监会 （1998.4) 对证券期货业的监督管理 证券期货交易所、上市公司、证券期货经营机构等。 保监会(1998.11.18) 监督管理全国保险市场。 商业性保险公司、保险代理人公司、 三、商业银行的监管形式 14 课程大纲 一、商业银行概论 二、商业银行的职能 三、商业银行的组织架构 四、商业银行的主营业务 五、我国主要的商业银行 15 总分支行管理架构 16 一级支行管理架构 17 二级支行管理架构 18