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学号 姓名 学院 专业 批次 电话 成绩 《投资理财综合实训》 实验报告书 2013?年?7?月 -1- 学生姓名 学号 专业班级 指导教师 实验名称 投资理财综合实训 一、实验目的 1．理解和掌握家庭现金流规划 2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤 3．能够掌握宏观经济分析 4．能够分析客户的教育费用需求及教育规划 5．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 6．能够理解和掌握制定汽车消费方案 7．能够理解和掌握制定消费信贷方案 8．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划 9．能够熟练掌握金融投资工具运用 10．掌握并运用宏观经济政策对证券投资的影响 11．理解和掌握上市公司的变现能力、营运能力和盈利能力分析 12．理解和掌握杜邦财务分析方法 13．理解和掌握上市公司的投资收益分析 14．能够熟练掌握住房投资与规划 15．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 16．理解和应用上市公司的财务报表分析结果判断投资价值 17．熟练掌握债券估值和投资分析的基本方法和技巧 18．熟练掌握基金估值和投资分析的基本方法和技巧 19．能够熟练运用证券分析系统对金融投资理财进行综合分析 20．能够分析客户家庭存在的风险及风险规避 21．能够分析客户家庭成员的退休养老规划及遗产规划 重庆工商大学 《?投资理财综合实训?》实验报告 实验时间：?? 实验时间：?? 2013???????????????? 第?? 批次 二、实验题目 王勇是重庆银行某支行行长，年收入?80?万元（收入都为税后）。妻子刘元 元是重庆某重点高中特级教师，妻子年收入?15?万元（其中?7?万为上辅导班的课 时费），每?5?年后增长?10%。现在家庭有定期存款?30?万元，活期存款?3?万元， 银行理财产品?50?万元（刚购买，6?个后到期，保本年收益率为?5%），房屋?4 套，其价值?630?万元（其中一套值?380?万元）。一辆小汽车，现价?35?万元，计 划两年后换车，新车购买费用?100?万元，旧车折旧率按?40%计算。王勇在单位 有“五险一金”，刘元元的单位是教育事业单位，医疗保险等有保障。平时家 庭每月均开支?3?万元。夫妻两人没有炒股票理财的经验，也没有其他进行任何 风险投资。 家中有一儿子?17?岁，今年?9?月份，在重庆工商大学国际商学院 “2+2（中 法）” 读大一，在国内每年学费及生活费?5?万元，在国外（法国?2?年）每年学 费及生活费?30?万元。大学本科毕业后准备在美国留学，攻读硕士，学习时间为 2?年，每年学费及生活费?40?万元，攻读博士，学习时间为?4?年，每年学费及生 活费?50?万元，攻读博士期间每年能领到科研经费和奖学金?25?万。 王勇家中还有自己的父母亲，父亲今年?70?岁，母亲今年?68?岁，他们都没 有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为?3000?元，并每年按?10% 的比率增长。刘元元还有自己的父母亲，父亲今年?69?岁，母亲今年?67?岁，父 亲的退休工资每月?1800?元，有医疗保险，母亲没有退休工资和医疗保险等，他 们平均每季度的医药费为?2400?元，并每年按?10%的比率增长，每月均生活开支 1600?元。假如他们父母亲的生命周期分别为中国男性和女性平均寿命再延长?3 年进行计算。 王勇今年已经?47?岁，60?岁退休，妻子?44?岁，55?岁退休。王勇退休后每月 能拿到退休金?6500?元，刘元元每月能拿到退休金?4500?元，两人同时退休后家 庭月支出?5?万元（旅游休闲享乐费用增加）。 请分析王勇先生家庭理财存在的问题，为王勇先生家庭进行合理的理财设 计，主要包括孩子教育、家庭日常生活、金融投资理财、住房规划与投资理财、 人身和财产保险、投资风险管理、退休生活、遗产等。 -3- 三、设计方案 （一）、基本情况分析 1.家庭成员基本情况分析 王勇的家庭是一个三口之家，47?岁，是重庆银行某支行行长，妻子刘元元 是重庆某重点高中特级教师，职业较为稳定，收入较高，家里家中有一儿子?17 岁，另外，王勇家中还有自己的父母亲，父亲今年?70?岁，母亲今年?68?岁，刘 元元还有自己的父母亲，父亲今年?69?岁，母亲今年?67?岁。他们的家庭生命周 期正处于成长期。 2.王勇年收入?80?万元，妻子年收入?15?万元，每?5?年后增长?10%。王勇父 母平均每月医药费?750?元，无负债。两人同时退休后家庭月支出?5?万元。王勇 父母亲没有退休工资，平均每季度的医药费为?3000?元，并每年按?10%的比率增 长。刘元元父亲的退休工资每月?1800?元，母亲没有退休工资，他们平均每季度 的医药费为?2400?元，并每年按?10%的比率增长，每月均生活开支?1600?元。儿 子读书十年间教育花费?350?万，科