保险产品定价.pptxVIP

保险费和保险费率保险费是投保人向保险人购买保险所支付的金额。保险费率（rate）就是保险的单位价格，是保险人按单位保险金额向投保人收取保费的标准，也是被保险人为获得每一单位保险金额的保障而应缴纳的保险费。保险费和保险费率 费率也是一种成本，但是不同的是，其它产品在出售的时候，成本已知，保险产品的成本在出售的时候是不知道的。只有到保单到期时，人们才知道成本是多少。费率的制定 因此，保险产品和其它产品一个最大的区别就是，前者的价格是建立在预测的基础之上的：保险人对未来的损失和未来费用进行预测，然后将这些费用在不同的被保险人之间进行分配。这一过程就是费率厘定，或称保险定价。保险费率的计算保险费率的计算公式是：毛费率（保险费率）＝保险费÷保险金额 保险费率通常用千分率（‰）或百分率（％）来表示。通常，人寿保险中，费率按照每1000元保额来计算；在财产险中，费率按照每100元来计算。保险费率的合理性费率在短期内应该保持稳定，以免消费者不满（就如同不满通货膨胀），但是费率应该对变化的损失和经济状况敏感。为了实现费率充足的目标，费率在损失风险增加的时候应该提高。例如城市发展中，应该提高汽车保费，以应对交通事故的提升。又如，如果通货膨胀提高导致责任风险增加，责任费率也应该增加。保险费率的合理性测定保险费率是否合理，只需要将一段时间内的平均实际损失率和该类风险的标准损失率，即预期损失率进行比较，从而