保险学案例分析.pdfVIP

最大诚信原则 案例： 1996 年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家， 8 月投保保险金额为 20 万元、 期限 20 年的人寿保险， 投保时隐瞒了病情。 1997 年 2 月该妇女高血压病情发作， 不幸去世。 被保险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。 问保险公司是否履行给付责任？ 分析：因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务。 因此，保险人有权解除保险合同，不承担给付保险金的责任，并且不退还保险费。 案例：某银行向保险公司投保火险附加盗窃险，在投保单上写明 24 小时有警卫值班，保险 公司予以承保并以此作为减费的条件。后银行被窃，经调查某日 24 小时内有半小时警卫不 在岗。 问保险公司是否承担赔偿责任？ 分析： 因为违反保证的后果是严格的， 只要违反保证条款， 不论这种违反行为是否给保险人 造成损害， 也不管是否与保险事故的发生有因果关系， 保险人均可解除合同， 并不承担赔偿 或给付保险金责任。 在本案例中， 银行在投保时保证 24 小时都有警卫值班， 但某日有半小时警卫不在岗。 不论警卫不在岗与银行被窃是否有因果关系，保险公司都不承担赔偿责任。 1. A 打火机厂是生产一次性气体塑料打火机的私企。 1995 年从广东省顺德市搬迁到中 山市，并在当地领取了营业执照进行打火机生产。同年 4 月，当地消防部门对该厂 进行检查时，因其未办好 “消防许可证 ”和存在不安全隐患，责令停业整改。 1995 年 9 月 14 日中山市消防部门再次进行消防检查，并给 A 厂发出了书面停业整 改通知书。鉴于上述情况，装配车间停业整改待消防部门验收合格后方可复业。但 该 厂 置 公 安 消 防 部 门 的 “停 业 整 改 通 知 书 ”不 顾 ， 违 法 私 自 恢 复 生 产 。 1995 年 9 月 26 日， A 打火机厂向保险公司投保企业财产保险，投保项目为固定资 产 和 流 动 资 产 ， 保 险 金 额 合 计 136.2 万 元 ， 保 险 期 限 为 1995 年 9 月 27 日 至 1996 年 9 月 26 日。 1995 年 11 月 9 日，装配车间工人在试火过程时因用力过猛，将带气的打火机撞翻到地面。 因碰撞产生火花，引燃落地损坏打火机溢出的气体，造成火灾事故，损失 120 万。保险公司 拒赔。 打火机厂向法院提起民事诉讼， 要求判令保险公司支付赔款 119 万元。 保险公司是否 承担赔偿责任？保险公司认为，拒赔的理由首先是 A 厂非法经营，违规生产。被保险人作 为生产一次性打火机的企业， 没有向消防部门申请办理消防安全审批手续， 违反国家 《易烧 易爆化学物品消防安全监督管理办法》第五条规定，属非法企业。根据《保险法》第 4 条规 定，保险双方订立保险合同， 必须遵守国家的法律和行政法规。 A 打火机厂在投保时违背了 保险的最大诚信原则， 隐瞒重大的违法事实。 被保险人在投保过程中， 未如实告知其非法经 营及其被勒令停业整改事项。 法院认为，原、被告签订的财产保险合同已予成立，合同有效。原告没有如实告知 被告，没有履行告知义务，且这次事故是在原告没经消防部门验收合格、私下复业 情况下发生的，故被告可以不负赔偿责任。 但是，被告在履行自己对保险标的物有关情况询问职责时，没有详尽了解有关