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个人理财教程（二） 《家庭财务健康诊断》 汪连新 主要内容 家庭财务健康诊断 案例分析 3 家庭财务管理 3 家庭财富管理的：原则 养命钱 安全性 应急钱 流动性 闲钱 收益性 收入 支出 家庭理财规划的意义和实质 未来理想 购房购车 子女留学 休闲旅游 退休养老 遗产传承 目前状况 现有财富净值 资产负债 未来收入支出 金额期待成就 时间何时实现 问题： 多长时间？ 多高回报率？ 多大支出预算？ 多少应急资金？ 风险多大？ 分析客户财务状况 建立客户关系 收集客户信息 制订理财方案 执行理财方案 持续理财服务 理财规划的流程 理财价值观你属于哪种？ 蚂蚁族 特点;储蓄率高 最重要目标退休规划 先牺牲后享受 蟋蟀族 特点:储蓄率低 最重要目标目前消费 先享受后牺牲 蜗牛族 特点:购屋本息支出 在收入以上 牺牲目前与未来的享受 换得拥有自己的房子 为壳辛苦为壳忙 慈乌族 特点:子女教育支出占一 生总所得以上 牺牲目前与未来消费 自己不用留给子女当遗产 客户风险偏好你的风险偏好是？ 类型 资产组合 增值潜力 保守型 成长性资产：以下 定息资产：以上 资产增值的可能性很小 轻度保守型 成长性资产： 定息资产： 资产有一定的增值潜力 中立型 成长性资产： 定息资产： 资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动 轻度进取型 成长性资产： 定息资产： 资产有较大