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金融理财综合规划案例 制作案例作业模板制作理财案例简介理财目标描述理财目标几年后开始期初开销现值持续几年年增长率风险承受能力年龄 分分分分分客户得分总分分，岁以下者分，每多一岁少分，岁以上者分就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代置产状况投资不动产自宅无房贷房贷％房贷％无自宅投资经验年以上～年～年年以内无投资知识有专业证照财金科系毕自修有心得懂一些一片空白总分　　　　　风险承受态度忍受亏损 分分分分分客户得分不能容忍任何损失分，每增加加分，可容忍％得分首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息认赔动作默认停损点事后停损部分认赔持有待回升加码摊平赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性避免工具无期货股票外汇不动产总分　　　　　风险评分与资产配置项目分数投资工具资产配置预期报酬率标准差相关系数承受能力货币承受态度债券最高报酬率股票最低报酬率投资组合　家庭资产负债表 年底资产金额负债净值金额现金与存款短期负债债券与债券基金房贷负债股票与股票基金　　金融资产　　房产 负债总额资产总额净值家庭现金流量表 年项目金额比率本人收入 配偶收入 理财收入收入总额 夫妻支出 子女支出 父母支出 保费支出 贷款本息支出总额净现金流量家庭财务诊断衡量指标数值合理范围诊断分析流动资产月支出个月支出负债资产小于年供额收入小于保费收入净现金流量收入以上金融资产总资产以上假设条件假设项目数据假设项目数据収入增长率房贷利率支出增长率房贷成数学费增长率新房贷年限房价增长率旧房贷年限房租增长率房屋折旧率货币收益率养老金替代率债券收益率保险金折现率股票报酬率公积金提缴率理财目标可行性生涯仿真分析见附件生涯仿真表规划前结论：理财目标（可不能）如期完成建议调整项目：）））规划后情况：完成所有目标内部报酬率 （ ）达到投资规划报酬率时的净现值为（ ） 达到预期寿命时可留遗产额为（ ）方案决策定量分析方案现金流量是否有缺口净现值取其高者内部报酬率取其低者方案决策定性分析方案优点缺点特殊考虑因素投资工具配置与调整建议投资组合调整建议投资工具目前金额建议金额调整金额货币 债券 股票 合计 　投资组合配置建议明细投资工具投资产品投资年限投资金额占总投资额货币类债券类股票类其他类寿险保额与保费规划规划项目先生太太生命价值法寿险保额遗属需要法寿险保额现金需求法寿险保额应有的寿险保额应有的意外险保额年缴保费总额保费占个人收入的比例保费未超过工作收入的，可以个方法取其高者计算寿险保额合理的意外险保额为寿险的倍，预防因为意外发生半残的情况保险配置建议明细被保险人建议险种建议保额缴费期限预估保费受益人本人配偶子女风险揭示与声明