6-普惠金融理论分析.docVIP

2 普惠金融相关理论 2.1 普惠金融相关概念 2.1.1 普惠金融 普惠金融旨在为社会中的不同群体和阶层提供全方位的有效的金融服务，特别是金在传统金融视角下没有得到重视的微小企业、呈现贫困群体、农村地区，又被称之为包容性金融。惠普金融使享受金融服务这项在金融方面的权力变得更具有公平性，使相对较为弱势的群体也可以享受到，并且其能在贫困群体脱贫的过程中进行有效的帮助，其在一定程度上推动了和谐社会的够构建。现阶段，普惠金融的重要组成部分之一便是对农村地区农户、农民提供的小额信贷。普惠金融首次在大众视线中出现是在2005年，联合国召开了全球性的会议，其主要讨论的重点和内容便是普惠金熊体系的构建问题。推进普惠金融发展的直接目的是，传统金融体系在发展的过程中，存在着一定的问题，其中之一便是金融排斥问题，而要改变和解决该问题，使被排除对象也可以享受到同等的金融服务。Easterly（2006）对普惠金融进行了研究，并指出其是可以实现包容性社会、促进经济增长、解决贫困问题的一种重要机制。Rangarajan Committee（2008）在前人的基础上，对普惠金融理念进行研究，指出其在可持续性的基础上，能够使相对弱势的群体获得较为有效和及时的金融服务。其具体的含义可以进行划分：首先，金融需求者能够享有基础养老金、保险等金融服务；其次，提供金融服务的机构，应不断地对其提供地产品进行多样化地设计和完善。 普惠金融体系在提出和建设时，都需要坚持秉承其检验标准和基本出发点，即让金融服务能够平等的提供，让所有人能平等的享有。当各阶层的群众，包括了一般阶层、富人阶层、穷人阶层以及不同规模的企业都能够平等的得到金融服务，并且金融体系能够将不同的金融组织和组织有机地融入，才能被称之为时真正意义上的普惠金融体系。这个体系对包容性有一定的要求，需要将所有人包含在内，特别是为小型企业、城乡贫困群体、农村地区这些被传统金融忽视的群体。其愿景是通过采取一定的金融手段，完善金融体系，在金融服务的整个过程中能够实现社会公正，在经济增长的轨道上能够将所有人都纳入在内，并且能够让所有人都能享受到经济增长的成果，从而达到共同富裕、社会和谐发展的目标和理想。国际方面认为普惠金融是指： 2006年，我国引入“普惠金融”后，一直积极倡导和推行。对于普惠金融，世界银行也对其进行了定义，指出其是一种金融体系，这种体系能够使社会各阶层公平地、无障碍地、广泛地获得金融服务。国际方面对其的定义则是：个体能够获得一定的符合其需求的产品（包括产品在使用时的理解能力、知识以及技能等）和金融服务，旨在将正规金融机构没有划入到服务范围内的群体，纳入到该服务范围和体系内，从而让个体间获得金融服务的机会能够平等。谢金楼（2016）在研究中指出了，提高农村金融效率能在很大程度上使城乡收入差距缩小。对于、地理位置较为偏远地、经济水平条件相对较差农村地区，其金融门槛较高，这造成了这部分地区地农户或其他贫困群体在获取金融服务时地难度较高，易产生“贫困陷阱”，因此，需要降低这类地区的信贷门槛，并且大力的推动普惠金融发展。王婧等（2013）在其研究中，对普惠金融进行了详细的阐释，指出其时微型金融、小额信贷的发展与延申，其目的是让当前无法获取享有金融服务或产品权力的弱势群体，不在被正规金融机构所排斥，能够享有同等的权力。任碧云（2015）指出了普惠金融能够使正规金融机构在发展时得到一定的保障，利于其可持续发展。何永清（2015）对普惠金融进行了分析，指出普遍即“普”，便利、实惠即“慧”。张晓燕（2016）对普惠金融地作用展开了细致地研究，指出其可以使城乡收入差距有效地减小，并且其在农村经济发展方面有着较为显著地促进作用。 2.1.2 农村普惠金融 刘鸿儒（1996）对农村金融进行了定义，指出了其是农村地区信用活动和货币流通的总称，主要包括了农村地区范围内的金融主体从事的现金收支、转账结算、发放贷款和吸收存款等活动。焦瑾璞（2009）农村地区的低收入农户是农村普惠金融的主要目标群体，将目标群体融入宏观、中观、微观的层面，构建现阶段相对较为完整的农村普惠金融体系。该金融体系能够从宏观上层面上加大政策监管力度、健全相关法律法规，中观层面上提升对基础服务和设施的重视程度，加大其建设力度，微观层面上提供更符合客户需求和更有效的金融服务。这使得传统金融模式下，各种资源过于向高端优质客户倾斜，而农村低收入群体所能享受到的金融资源较为匮乏，进而导致了金融排斥的现状。而农村普惠金融在很大程度上缓解了农村地区的金融资源匮乏的现状，对农村展开的金融支持，已经逐渐渗透至农村贫困腹地。例如，大型项目的电气、公路、水利等建设，以大中型企业为服务对象，开展油、棉、粮等运输服务和政策性收购储存等。农村普惠金融体系在提供者、需求者、政府对策、生态环