信用卡培训文件.ppt

2014年在原2013年口径的基础上，对单位/住宅地址原有地址未完整前提下，新增有效性、规范性、完整性标准考核。 2014年分行进合规率目标：95% 四. 2014年进件合规率口径与目标 不合规子项 不合规原因 具体描述 状态 单位地址 无效/临时地址 总公司/上级单位地址 新增 单位地址邮政信箱 新增 原为营业执照地址，不可收 新增 原地址他人代收 新增 填写不规范 填写模糊无法辨识 新增 栏位填错 新增 未完整 明显地址不完整需补充（含未填写） 原有 地址部分修改（路/室号/区/部门） 新增 住宅地址 无效/临时地址 住宅地址为公司 新增 原宅址为户籍地址，不可收 新增 住宅地址=单址地址（非宿舍/商住两用） 新增 住宅地址为临时地址（酒店/宾馆） 新增 原地址他人代收 新增 填写不规范 填写模糊无法辨识 新增 栏位填错 新增 未完整 明显地址不完整需补充（含未填写） 原有 地址部分修改（路/室号/区/部门） 新增 2.有效性案例 案例1：单位地址为总公司/上级单位 江西省南昌（029）进件资料，客户填写江苏省无锡（015）某单位地址，经与客户电话核实，该地址为无锡总公司地址。客户实际为该公司南昌分部员工。 2.有效性案例 案例2：账单地址为信箱 案例3：他人代收 2.有效性案例 案例4：住宅地址为公司 2.有效性案例 案例5：住宅地址为户籍地址-不可收 2.有效性案例 案例6：住宅地址=单位地址，且住宅性质非集体宿舍/商住两用 2.有效性案例 案例7:住宅地址为宾馆/酒店 3.规范性案例 案例8：地址填写模糊-不可辨识 电话核实：山东省枣庄市薛城区燕山国际A区14号楼东单元1002室 电话核实：山东省莱阳市穴坊镇泉水头村784号 4.完整性案例 案例9：地址部分修改（路/室号/区/部门） 案例10：明显地址不完整需补充 5.改善建议 两址标准填写建议： 两址（住宅、单位地址）务必以正楷填写完整、清晰，信函能够正常寄达。 同时确保地址真实有效，避免临时地址、上级单位地址等无效地址，使客户能够第一时间收到卡片。 严禁他人代收、邮政信箱等政策限制的地址。 第二部分：主要拒绝原因及典型案例 * 整体拒绝原因占比中，“提供的电话号码无效 ”、“客户综合资质不佳 ”、“涉嫌欺诈 ”及“征信报告信用不良 ”等，拒绝原因占比较高。 主要拒绝原因及典型案例 交叉销售类拒绝原因占比中，“提供的电话号码无效 ”、“征信报告信用不良 ”、“无法联系到申请人 ”、“非交叉销售客户 ”等占比较高。 * 主要拒绝原因及典型案例 非交叉销售类拒绝原因占比中，“提供的电话号码无效 ”、“客户综合资质不佳 ”“涉嫌欺诈 ”、“征信报告信用不良 ”及“补件不合格 ”等拒绝原因占比较高。 * * 主要拒绝原因及典型案例—交叉销售 * 电话失效： 这部分申请主要表现为客户提供的单位电话、住宅电话等填写不正确，如：空号、暂停服务等。 ※ 来源代码：Z000; 申请编号：6301311277524 代发工资户，客户填写在申请表栏位上的单位电话实际为朋友家电话，联系客户本人后，客户表示无法提供单位电话。 这部分申请除了常见于电话号码失效外，也表现为无法通过客户所提供的电话与客户取得联系。 ※ 来源代码：Z000; 申请编号：0111310120314 分时段多次拨打表单位电话和住宅电话，均无人接听。拨打客户提供的手机号码， 第三方接听，表示非客户手机。 * 主要拒绝原因及典型案例—交叉销售 * 客户综合资质不佳： 这部分申请常见于客户资质较差，目前的职业不符合我行信用卡申请要求，如：未签订劳动合同、兼职、实习等。因不符合我行发卡要求故拒绝。 ※ 来源代码Z000; 申请编号：0911311070050 致电客户单位电话，第三方告知客户本人已离职。联系客户本人后确认客户目前待业在家，尚未找到新工作。 ※ 来源代码： C200 申请编号：0821312220042 财富管理客户，鲜蛋批发老板， 且无营业执照。 * 主要拒绝原因及典型案例—交叉销售 * 征信报告信用不良： 这部分拒绝主要表现为客户资质较差，存在信用不良的情况。如：客户所持他行信用卡有拖欠等。 ※ 来源代码C000; 申请编号：1031311250043 交叉销售申请件，客户人行报告中显示信用卡状态为止付，住房贷款状态为逾期。 ※ 来源代码H000; 申请编号：0821312260068 我行房贷客户，经查询人行报告，客户有多笔贷款不良记录。 * 主要拒绝原因及典型案例—交叉销售 * 非交叉销售客户： 这部分申请主要表现为非交