银行分行对公业务反洗钱工作操作规程.doc

PAGE — PAGE 108 — 中国xx银行xx省分行对公业务反洗钱工作操作规程(暂行) 目录 第一章 总则 第二章 组织架构设置与岗位设置 第三章 客户身份识别 第四章 大额和可疑交易报告制度 第五章 反洗钱协查管理 第六章 反洗钱保密管理 第七章 反洗钱培训与宣传 第八章 反洗钱工作检查和考核 第九章 附则 第一章 总 则 第一条 为规范中国xx银行xx省分行本外币对公业务反洗钱工作，切实遵循反洗钱合规性要求，防止不法分子利用我行进行洗钱活动，维护国家正常金融秩序，根据《中华人民共和国反洗钱法》及其配套规章制度以及《中国xx银行反洗钱工作手册》（〔2011〕108号）、《中国xx银行xx省分行反洗钱工作管理实施细则》（发〔2008〕87号）等有关法律法规、规章制度，结合我行对公业务的实际情况，制定本操作规程。 第二条 本操作规程适用于中国xx银行xx省分行各分支机构对公业务，包括各类对公本外币结算及信贷业务，具体包括：单位人民币结算账户的开立、使用、变更、撤销，办理支票、汇票、本票等票据业务，办理汇兑、委托收款、托收承付、网上银行支付、各类人民币贷款等对公人民币业务和对公外汇资本项目及经常项目下账户的开立、使用、变更、撤销，办理外汇汇款、跟单托收、进出口信用证、境外保函、结售汇业务、贸易融资、现汇贷款、转贷款等对公外汇业务。 第三条 本操作规程中所称“对公单位”、“客户”等是指在中国xx银行xx分行辖属分支机构办理本外币业务的机关、团体、部队、事业单位、企业、其他组织、个体工商户等。 第四条 本操作规程适用于辖内对公业务各级机构。 第二章 组织架构设置与岗位设置 第一节 组织架构设置 第五条 省行反洗钱工作领导小组是xx银行xx省分行反洗钱工作的领导机构，全面负责xx省分行的反洗钱工作。省行反洗钱工作领导小组办公室是省行领导小组的办事机构和反洗钱工作的协调部门，设在法律合规部。对公业务反洗钱工作成员部门包括：省行会计结算部、公司业务部（集团客户部）、小企业业务部、机构业务部、国际业务部、房地产信贷部、投资银行部、营运管理部、电子银行部、信息技术管理部。 第六条 省行会计结算部、公司业务部（集团客户部）、小企业业务部、机构业务部、国际业务部、房地产信贷部、投资银行部、电子银行部是对公业务反洗钱工作的管理部门，应当按照反洗钱有关制度规定，在各自的业务中建立、完善并严格执行客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额和可疑交易报告制度等反洗钱制度，保障对公业务反洗钱工作的有效开展。 （一）省行会计结算部反洗钱工作职责 省行会计部在省行反洗钱领导小组领导下，传达并执行人民银行等外部监管机构以及总行的反洗钱政策规定及单位客户业务核算管理规定。指导、监督辖内分支行严格执行单位客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度；建立辖内单位客户业务大额和可疑支付交易报告的内部管理规程，指导、监督单位客户大额和可疑支付交易的识别、报送工作；组织实施单位客户风险等级分类工作；指导、监督机构信用代码反洗钱应用工作；组织对辖内分支行的对公业务反洗钱培训、检查及考核；负责本条线重大可疑交易报告的定期汇总报送；识别和发现本业务条线洗钱风险，并及时报告省行反洗钱领导小组办公室；协助有关涉嫌洗钱的查询；指导、协调本条线对内外部审计、监管部门现场检查与非现场监管及反洗钱调查工作的支持、配合、核对、确认、报告、整改工作；负责组织或配合反洗钱宣传工作。 （二）省行各对公人民币信贷业务部门反洗钱工作职责 省行公司业务部(集团客户部)在省行反洗钱领导小组的统一领导下，传达并执行人民银行等外部监管机构以及总行的反洗钱政策规定及相关业务管理规定；按照反洗钱领导小组成员部门职责负责牵头小企业业务部、机构业务部、房地产信贷部、投资银行部等反洗钱相关工作；负责指导、监督对公信贷业务中大额和可疑交易识别、报送工作；负责牵头组织落实对公信贷客户身份识别制度、客户资料保存制度；负责牵头组织对公信贷客户风险等级分类工作；负责牵头对公信贷客户机构信用代码反洗钱应用工作；负责对牵头组织在开展对公信贷业务过程中执行反洗钱规章制度情况的监督检查，指导、监督辖内分支行在内外部检查中相关反洗钱问题的整改工作；牵头组织对辖内分支行对公信贷业务的反洗钱业务进行培训、检查及考核；参与对公类反洗钱宣传。 省行小企业业务部、机构业务部、房地产信贷部、投资银行部负责在省行反洗钱领导小组的统一领导下，传达并执行人民银行等外部监管机构以及总行的反洗钱政策规定及相关业务管理规定；分别负责指导、监督小企业客户、机构客户、房地产客户和投资银行客户在对公信贷业务中的大额和可疑交易识别、报送工作；分别负责指导小企业客户、机构客户、房地产客户和投资银行客户在对公信贷业务