从信用卡套现风波看银行风险控制的措施..docxVIP

从信用卡套现风波看银行风险控制的措施 2014年12月到1月的一个多月内浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。比如，如果有一张信用额度2万元的信用卡，只要用户存入100万后，在开通预授权的POS机上（可以超限15%），额度就扩大到了115万，通过刷卡就能套出115万元的资金。由此类推，如果存入100万，可以多套出15万，存入1000万，就可以多套出150万来。目前尚无对涉事金额的权威统计。不过，据报道，有银联和商业银行人士根据已上报的部分省区统计数据进行了估算，全国来看，涉案金额可能达百亿元，相关机构损失可能达15亿元左右[1]。 　　随着信用卡的使用越来越普遍，各类信用卡犯罪也层出不穷，其中信用卡的套现就是其中一个主要的类型。种种信用卡套现案例充分暴露了银行风险管理的漏洞，本文基于上述事件阐述信用卡套现所反映出来的银行风险管理漏洞以及防范措施。 　　一、何为信用卡套现 　　信用卡套现是指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。对于近年来愈演愈烈的信用卡套现行为，央行上海总部2010年7月26日表示，信用卡套现