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银行风险防范及法律法规系列学习心得体会 随着中国经济的飞速发展和金融改革的推进，金融业潜在风险不 断加大，通过法制完善、法规学习，做好风险防范和应对，是每一 位金融业从业人员的责任和义务。金 融 风 险 可 以 分 为 市 场 风 险 、 信 用 风 险 、 流 动 性 风 险 、 操 作 风 险 、 政 策 合 规 风 险 等 等 ， 作 为 一 名 银 行 柜 面 服 务 人 员 ， 最 值 得 重 视 和 防 范 的 即 合 规 风 险 和 操 作 风 险 。 通 过 一 系 列 的 金 融 风 险 防 范 及 金 融 法 律 法 规 的 学 习 ， 不 仅 有 助 于 加 强 我 们 柜 面 服 务 人 员 的 风 险 识 别 和 防 范 意 识 ， 把 控 和 化 解 操 作 风 险 ， 保 障 资 金 安 全 ； 也 有 利 于 我 行 更 好 的 配 合 外 部 监 管 部 门 的 要 求 ， 促 进 我 行 完 善 内 控 机 制 ， 实 现 内 控 和 外 控 的 有 效 平 衡 ， 保 证 银 行 良 好 经 营 状 态 。 此次法规学习培训内容涉及面广，形式多样，让我们对所从事 行业的职业道德和监管法规有了更深刻的认识，法律法规知识结构 得以梳理和更新，获益良多。所学内容可以归纳为三大类，一是银 行职业道德相关内部制度学习，如银行员工守则》、《银行员工行为 准则》、《银行员工职业道德基本准则》；二是外部监管部门颁发的银 行从业人员操守学习文件，如人行和银监会转发的《银行从业人员 职业操守》、《银行金融机构从业人员职业操守指引》；三是金融业法 律法规常识，涉及《商业银行法》和《刑法》中关于金融机构的工 作人员应遵守的相关规定。 银行从业人员的职业道德直接关系到银行业的健康发展。对于 银行业从业人员个人来说，遵守职业道德规范是人人必备的必修课。 通过对职业道德相关内部制度的学习，我们深知自身必须具备的素 养：一是诚信，人无信不立。不仅对客户、对经手的每一笔业务， 对同事，对监管部门，诚信是最基本的准则，恪守诚信也是每一位 国行人的工作信条。二是合规守法，合规操作，防范风险，对客户 资金安全负责，对银行合规经营负责，也是对国家，对人民负责。 三是专业精神。每一位银行从业人员都应熟悉本职工作，扎实掌握 本岗位业务技能，从而高效准确的为客户服务，提升综合业务素质。 银行业外部监管是为了维持一个稳定、高效、有序的金融市场 和适度竞争，保证国家经济又快又稳的发展。通过学习外部监管部 门颁发的学习文件，有利于结合外部监管要求加强从业人员自我约 束，实现银行的稳健发展。在柜面工作中，每天最直接的和大量资 金的往来打交道，更需要过硬的思想素质和更严格的职业准则。时 刻谨记诚实守信、守法合规、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私 等准则。 对 客 户 ， 除 了 利 用 自 身 业 务 技 能 为 其 准 确 高 效 的 办 理 业 务 外 ， 履 行 客 户 尽 职 调 查 义 务 ， 同 时 妥 善 保 存 客 户 资 料 及 其 交 易 信 息 档 案 ， 遇 到 利 益 冲 突 时 ， 不 得 向 客 户 明 示 或 暗 示 诱 导 客 户 规 避 金 融 、 外 汇 监 管 规 定 。 把 操 守 指 引 落 实 到 日 常 工 作 每 一 个 细 节 。 金 融 业 的 快 速 稳 定 发 展 离 不 开 金 融 法 制 法 规 建 设 ， 加 强 金 融 法 律 法 规 的 学 习 ， 有 利 于 提 高 从 业 人 员 法 律 合 规 意 识 ， 保 证 业 务 安 全 合 规 ， 保 护 银 行 和 客 户 的 合 法 权 益 。  通过对《刑法》和《商 业银行法》的学习，以及对民间借贷和非法集资常识的了解，将法 律武 器 和 风 险 防 范 相 结 合 ， 在 日 常 业 务 中 ， 做 到 对 可 疑 交 易 和 非 法 交 易 有 高 度 职 业 敏 感 度 和 洞 察 力 ， 向 客 户 宣 传 合 法 合 规 知 识 ， 改 进 工 作 方 法 ， 也 有 利 于 保 障 自 身 利 益 ， 防 范 利 益 被 侵 害 ， 以 有 力 的 内 控 促 进 银 行 业 务 安 全 发 展 。 这 次 银 行 组 织 的 金 融 法 规 学 习 培 训 给 予 了 我 们 很 好 的 提 升 自 我 的 平 台 ， 法 律 与 每 个 公 民 息 息 相 关 。 没 有 规 矩 不 成 方 圆 ， 各 行 各 业 都 有 其 运 行 规 则 ， 国 家 社 会 经 济 的 稳 定 运 行 离 不 开 法 制 建 设 和 保 障 。 虽 然 我 们 只 是 数 以 万 计 的 银 行 从 业 人 员 中