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信用卡分期付款业务介绍 前言 今年2月份省行下发关于进一步加快信用卡分期付款业务发展的意见(工银冀发[2011]7号文)后,我行信用卡分期付款业务健康快速发展。截至7月31日，全行信用卡分期付款余额达到20.2亿,较年初增长206%,其中,消费信贷分期付款余额达到12.6亿元,较年初增长162.5%，购车分期付款业务仍为发展主力，余额12.1亿元，较年初增长152.1%；小企业业主分期付款业务今年异军突起，余额达到4.9亿，发展迅猛。 我行信用卡分期业务发展现状 7月末信用卡分期付款业务发展情况 主要内容 一、业务目标 二、信用卡分期付款业务介绍 三、信用卡分期业务流程 四、办理中遇到的常见问题 信用卡分期付款业务收益水平高、市场空间广阔，是我行中间业务的一个重要增长点。省行确定2011年的工作目标是： 1.新增信用卡分期付款50亿元。 2.实现信用卡分期付款中间业务收入2.5亿元。 产品领域 在购车及普通消费分期付款业务基础上，扩大信用卡分期付款业务领域，大力发展个人和小企业业主分期付款业务。分期付款用途为持卡人在我行指定的特约商户购买指定商品（服务），不包括购买住房和商用房。 准入管理 具备个人及小企业贷款经营资格的机构，均可办理相应品种及担保方式下的个人及小企业业主信用卡分期付款业务。尚未具备上述贷款经营资格的机构，按照贷款业务准入要求报经有权审批部门准入后，即可办理信用卡分期付款业务，逐步扩大业务经办机构范围。 费率和期限 个人和小企业业主分期付款业务手续费率按照批复贷款利率折算后确定，手续费收取方式可选择一次性收取和分次收取两种方式。 信用卡分期付款额度（本金部分）采取分期付款归还方式，分期付款期限分为3、6、9、12、18、24期，一般最高为2年（24期），购自用车分期最高可为3年（36期） 分期付款业务手续费如采取分次收取方式，分期期限应与信用卡分期付款额度（本金部分）的分期付款期限保持一致。二级行银行卡业务部负责本地参数设置。 信用额度 办理分期付款所用专用卡的信用额度按照相应贷款额度与分期付款手续费之和确定，额度不超过500万元。 小企业业主分期付款业务最高不超过500万元，小企业业主分期付款业务额与小企业贷款额合计不超小企业单户限额。 《关于信用卡分期付款调额业务转授权的通知》（工银冀发【2011】9号）省行已向省行营业部总经理、各二级分行行长转授权不超过500万元的个人卡调额审批权限。其可向分管信贷业务的副总经理、副行长全额转授。 个人分期付款业务流程 小企业业主分期付款业务流程 发卡、安装POS及刷卡支付 分期付款后管理 1.业务受理。经办行客户经理在受理业务时，经与客户沟通，确定此笔业务能否办理分期付款业务。对符合办理个人分期付款业务条件的，在PCM2003系统中发起贷款流程，同时由客户填写《牡丹卡申请表》和《信用卡调额业务申请书》，报送二级分行银行卡业务部。关键的两点： （1）客户是否接受信用卡分期付款的还款方式、期限、违约处置等 （2）客户交易对手是否明确，是否符合我行特约商户准入条件，是否能为其安装POS机。 2.业务发起。业务调查工作由经办行客户经理负责，实行双人调查和见客谈话制度。调查人对业务申请资料的真实性负责，调查要点按照相关贷款业务管理办法执行。并按贷款流程将贷款全部资料录入PCM2003系统。 3. 审查审批。审查审批工作由授信审批部门负责。审查审批人须对业务风险因素和风险程度进行分析，按照相关贷款的审批要求进行审查审批。 4. 业务签批。业务签批环节通过手工签批完成。支行客户经理在PCM2003系统中进行业务跟踪，打印有审批意见的《审查审批意见表》。二级分行及支行贷款业务有权签批人根据审批权限在《审查审批意见表》上手工签批。 5.办理担保。经办行与客户签订分期付款合同。采用抵押担保方式的，经办行与客户签订抵押合同，并按规定办妥抵押登记手续。采用其它担保方式的，经办行与客户签订相应担保合同，办妥担保手续。 6.业务调额。支行客户经理将调额业务申请书、已签批的审查审批意见表、分期付款合同及相关担保合同、已办妥的担保手续，报二级分行银行卡业务部。二级分行银行卡业务部对相关调额业务资料进行审核，填写《信用卡信用额度分级审批单》，报本行调额有权人（经授权的二级分行信贷分管行长）审批，对分期付款专用卡进行调额。 7.刷卡付款。由银行卡业务部门为未安装POS机的客户交易对手安装具备分期付款功能的POS机，并配合经办行完成客户刷卡付款。 8.档案归档。经办行客户经理及时整理个人分期付款业务的全部资料，在业务办理完成7日内移交二级分行信贷管理部门。二级分行信贷管理部门参照作业监督管理办法监督后向二级分行银行卡业务部移交全部资料归档。 个人分期付款业