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企业融资业务流程 咨询受理 咨询受理 提交资料 调查审查 确立方案 办理手续 履约还款 解除手续 项目评审 后续监管 客户经理业务受理要求客户填写《融资申请表》 按照公司《融资资料清单》向客户索要资料， 初步确定收费比例和反担保措施【抵押物】 不符合要求的及时退回客户 检验资料的真实性和完整性 客户经理和风险经理共同实地考察企业 多方面核实企业真实情况寻找风险点 根据企业情况和反担保措施完成《融资调查报告》 召开评审会，对融资项目进行审查 完善评审意见，补充材料。 额度较大的，在评审会的领导下完成或有领导亲自完成 项目通过后，有客户经理【或专人】陪同客户办理相关手续 跟客户签订合同，并收取相关费用，收集相关凭证。 整理客户档案并归档存放。 针对不同客户制定不同的监管方案，并定期实施 对于潜在危险的客户及时发现及时处理。 提前通知客户利息缴纳，提前通知客户还款日期 客户还款后，有效工作日内办理相关手续 企业融资项目操作程序 目的 对企业融资项目实施的全过程进行细化、明确。进一步规范业务管理，提高工作效率，明确各岗位职责。 范围 适用于本公司对企业融资项目的受理、资料收集、初审、考察、评审、签署合同、反担保落实【抵押物落实】、归档、后续监管、企业还款、逾期催收等过程。 职责 客户经理是企业项目的第一责任人，负责项目的受理、初审、实地调查，输机、上报、落实反担保措施、后续监管等。 风险经理主要为公司风险管理部尽职人员或风险管理部负责人，参与企业借款项目的实地考察，主要负责对考察企业的产权关系、盈利能力、反担保措施的真实性、可行性进行审查与核实同时负责法律方面的工作落实。 评审会负责对上报的担保项目进行评审并作出最终决议。 财务管理部负责就项目收费情况进行审查，确定收费，并负责项目档案的保管。 风险管理部负责对客户经理递交的材料进行审核、对客户经理提交的案例进行审核、公司对外签订的相应合同进行审查、后续监管、逾期催收等工作安排。 程序内容 项目受理 融资企业向公司申请融资，应当填写《融资申请表》，由企业法定代表人或授权人签字、财务负责人签字并加盖企业公章。在接到融资企业申请要求时，由客户经理负责处理。 项目初审 客户经理负责对已受理的企业融资项目进行初审。 初审方式：收集、整理资料、现场考察、反担保措施及洽谈费用。 初审内容：包括但不限于审查客户填写的《融资申请表》、收集企业资料、现场考察并核实企业实际经营情况及其基本信息、企业实际控制人基本情况、反担保措施【抵押物】及洽谈收费比例。 经初审不符合要求的，客户经理应当及时将企业资料退回。 实地考察 客户经理初审过后，将初审内容简单整理提交风险部门，风险部门在2个工作日内，安排风险经理与客户经理共同对融资企业进行实地考察，客户经理应当及时与企业确定好考察时间。 在考察过程中，除了对企业全面了解外还应当与融资企业进一步确定反担保措施的设置及收费比例。 客户经理对企业基本信息、实际控制人信息、企业经营管理状况等进行调查，并独立书写报告。风险经理对客户经理收集的资料及企业的盈利能力、反担保措施进行审查与核实，审查意见应当在报告中注明。客户经理、风险经理完成的报告应当由其各自的上级领导签字同意后方可上报。 客户经理、风险经理应当自实地考察之日起2个工作日内各自完成考察报告的撰写，并共同签署公司尽职资料。客户经理同时完善输机工作。 内部评级 公司风险管理部负责对符合要求的企业项目进行综合评审，并出具评审意见作为评审会决议的参考之一。符合要求的评级结论是提请评审会决议的必要资料之一，若不符合要求，则风险管理部应当以电子邮件的形式通知客户经理，由客户经理负责将企业资料退回。 根据工作进展情况，收集资料能够满足评审条件的，客户经理可及时与风险管理部联系进行内部评审。 评审会决议 风险管理部根据公司现行规定组织召开评审会对企业融资项目组织进行审核，客户经理于风险经理应当同时出席评审会，回答评审会委员提出的问题。评审通过的，风险管理部负责出具批复文件，客户经理