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XX银行贷记卡柜面业务操作规程
总 则
为保障XX银行贷记卡(下称“贷记卡”)业务稳健发展,维护XX银行和客户的合法权益,根据《XX银行信用卡章程》、《XX银行个人信用卡业务管理暂行办法》等相关制度,结合我行实际,制定本操作规程。
贷记卡是信用卡的一种,是发卡机构给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡,此卡以人民币或其他特定外币结算,可在中国境内或境外使用。
贷记卡具有透支消费、取款、还款和转账结算等基本功能,持卡人可按其所持卡的不同等级享有相应的增值服务。
本操作规程仅限贷记卡“个人卡”,适用于XX银行各营业网点柜面办理的贷记卡业务。
基本规定
贷记卡只限持卡人本人使用,不得转让、出租或转借,否则,因此产生的一切后果由持卡人承担。
贷记卡可通过柜面办理的业务有:卡片激活、交易密码重置(修改)、挂失、现金和转账还款、预借现金(取现)、自扣还款设置、销户申请及销户结清以及账户查询等业务。
贷记卡账户内的存款资金不计付存款利息。
贷记卡预借现金每卡每天累计不得超过2000元人民币,预借现金根据相关手续费标准,取现时由系统自动在账户内扣收。
凡使用密码进行的交易,发卡机构均视为持卡人本人所为。持卡人应妥善保管自己的密码,遗忘密码可向本行申请重置密码。因密码保管不善而造成的损失由持卡人承担。
持卡人重新设置或修改查询密码时,需通过电话银行进行新密码设置。
持卡人死亡后,合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款,应向当地公证机关(尚未设立公证处的地方向县、市人民法院)申请办理继承权证明书,营业网点凭以办理过户或支付手续。如该项存款的继承权发生争执时,应由人民法院判处。营业网点凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理销户业务。
受理有权机关查询贷记卡账户业务,按照有权查询个人存款账户的相关法律法规执行。
贷记卡现金存取款达到大额交易标准时,持卡人需提供有效身份证件,代理人代为办理的还需提供代理人有效身份证件,而且经办柜员必须严格审核证件的真实性及证件照片与客户的相貌是否相符。大额交易标准严格按照《XX银行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》执行。
办理凡需客户出示有效身份证件的业务时,必须审核证件的真实性和有效性。当客户出示居民身份证及临时身份证的(必须为二代居民身份证),必须通过联网核查系统进行核查。无需留存客户身份证件复印件的业务,银行经办人员应将证件类型、号码和持证人姓名摘录到打印凭证的证件预留处。
贷记卡销户,收回的贷记卡按照借记卡销户的处理方式对卡片进行处理。持卡人要求返还贷记卡的,在销户业务处理完毕后直接归还给持卡人留存。
贷记卡密码分为交易密码和查询密码。为保障用卡安全,凡在营业网点办理业务需输入密码时,均使用交易密码。
交易密码和查询密码当日连续输入错误达到5次,系统自动锁定密码,次日自动解锁。
交易密码和查询密码连续输入错误达到10次,系统自动锁定。持卡人需本人凭有效身份证件、信用卡到任一网点办理交易密码重置;查询密码需通过电话银行办理查询密码重置。
操作流程
卡片激活
卡片激活是指新制卡、换卡、挂失补发新卡均需要办理卡片激活,激活后方可使用。
持卡人需本人持有效身份证到任一营业网点办理卡片激活,口述需办理的业务,并将有效身份证件、贷记卡及开卡时使用的手机号码交银行经办人员。
柜员审核客户提交的有效身份证件是否为持卡人本人,核实证件确为真实有效。
审核无误后,柜员在系统中选择“卡片激活”交易,按系统提示操作(卡片首次激活交易时,联动设置查询密码和交易密码),审核系统录入信息无误后进行系统提交,打印《XX银行个人业务凭证》(下称“个人业务凭证”)。
柜员审核打印凭证内容完整无误后,交客户签字确认。
柜员审核客户签字无误后,分别在个人业务凭证银行留存联和客户回单联上加盖业务讫章。
柜员将个人业务凭证客户回单、贷记卡及身份证件交客户,个人业务凭证银行留存联随当日业务传票扫描并装订。
交易密码设置、重置及修改
交易密码用于持卡人消费、预借现金时使用。
密码设置
持卡人收到贷记卡后,营业网点柜员按上述贷记卡激活操作流程办理完毕后,按系统提示一并设置交易密码。属于首次办卡且未设置过查询密码的,系统自动提示应设置查询密码。再次办卡且已经设置过查询密码的,持卡人无需再设置查询密码。
交易密码重置
持卡人遗忘交易密码时,本人持有效身份证件和贷记卡到任一网点办理密码重置。
客户口述需办理的业务,并将身份证件及贷记卡交银行经办人员。
柜员审核客户出示的有效身份证件确为本人,贷记卡确实真实、有效,审核无误后,在系统中选择“贷记卡交易密码重置”交易,按系统提示操作,并由审批人员进行复核。
审批人员确认无误后进行系统确认,打印业务通知单。
柜员审核打
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