XX银行网上银行业务管理办法.docxVIP

0 - 31 - 附件1 XX银行网上银行业务管理办法 总 则 为加强对XX银行股份有限公司网上银行业务的管理，规范网上银行业务操作，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国电子签名法》、《中国人民银行支付结算办法》及中国银行业监督管理委员会《电子银行业务管理办法》和《XX银行股份有限公司网上银行业务章程》等相关法律法规及制度规定，制定本办法。 本办法适用于我行各管理部门、业务部门、营业机构及全体员工。 XX银行股份有限公司网上银行业务是指通过因特网向社会提供的自助式银行服务，具有账户查询、转账汇款、资金管理等功能。网上银行业务的账务处理、资金清算，按结算账户的业务归属分别纳入核心业务系统进行。 各营业网点为注册客户开通网上银行服务，开通前必须确认注册客户已知悉网上银行各项服务，并与客户签订相应的服务协议。 第二章 基本规定 开办网上银行业务应遵循统一管理、分级经营、确保安全、讲求效益的原则。 网上银行业务实行XX银行股份有限公司总行、营业网点分级管理。 各营业网点负责办理网上银行客户的注册。 营业网点对网上银行的业务需求（包括特色业务需求），须由以书面形式提交总行，由总行统一研究和组织开发。 总行负责制定统一的客户服务协议、业务操作规程、客户指导手册及各种凭证和表格。 网上银行客户是指访问我行网上银行网站，进行信息查询或办理转账结算等业务的个人、企业和事业单位。网上银行客户按客户身份性质不同，分为企业客户、个人客户；按享有网上银行服务功能不同个人客户又可分为动态口令版客户和专业版客户（证书客户）；企业客户只有专业版客户（证书客户）。 动态口令版客户是指客户携带有效身份证件及复印件到我行营业网点办理客户注册手续，与营业网点签订网上银行服务协议，从营业网点取得动态口令卡的客户。 专业版客户（证书客户）是指客户携带有效身份证件及复印件到我行营业网点办理客户注册手续，并与营业网点签订网上银行服务协议，从营业网点取得USB-key的客户。可办理网上查询、转账汇款、网上支付、代理缴费、投资理财等各种业务。 网上银行的注册客户在网上银行系统中被设置有唯一的客户号。在该客户号下可关联多个账户，被关联的多个账户必须是在我行营业网点开立的账户，但客户自助下挂账户只有查询功能，如需有交易功能需到营业网点办理手续并签订网上银行客户服务协议。 第三章 管理职责 按照逐级管理、分级经营的原则，总行各部门切实负起管理网上银行业务的责任。各营业机构应严格履行工作职责，强化网上银行的业务管理，积极开展业务经营活动。各相关部门要紧密配合，确保网上银行业务的顺利开展。 总行互联网金融部是全行网银业务的主管部门，主要职责为： （一）负责制定全行网银业务的发展规划和相关管理制度。 （二）负责网上银行产品的业务研发工作，负责提出网银功能改进和版本升级的业务需求。 （三）负责组织网银业务的测试、培训及推广上线工作。 （四）负责组织网上银行产品的对外统一市场营销宣传、产品推广和对内的业务培训，指导分支机构开展网银业务。 （五）负责网银产品的品牌建设和形象宣传。 （六）负责网银业务的日常管理，包括对分支机构开展网银业务资格审查、授权管理和跨分支机构间业务协调等工作。 （七）负责对全行网银业务的开展情况进行考核和检查。 （八）负责与监管部门、电子认证服务机构等相关机构进行沟通与协调。 （九）负责制定和修改我行统一制式性网银业务客户服务协议、客户指导手册等。 总行信息科技部是全行网银系统的主管部门，负责网上银行业务正常运转的技术保障。主要职责为： （一）负责网银相关技术标准的制定。 （二）负责网银系统的技术开发与技术测试。 （三）负责网银系统测试环境的搭建和维护。 （四）负责网银系统的日常维护，包括运行监控、运行管理、系统升级和对分支机构的技术支持工作。 （五）负责解决网银系统出现的技术问题，并协助业务部门解决客户使用我行网银遇到的技术问题。 总行计划财务部负责网银业务服务收费价格及授权管理、头寸管理、落地授权额度管理等工作； 总行会计运营部是全行网银业务的会计主管部门，负责客户网上交易的资金结算处理。主要职责为： （一）负责制定网银业务的会计核算办法，制定和完善清算中心及营业机构相关运营操作规程。 （二）负责组织资金清算。 （三）负责依据头寸管理部门的头寸审批，执行超限额落地业务授权处理。 （四）负责网上银行管理系统操作，包括营业网点及柜员维护，限额标准维护等。 风险管理部负责牵头制定和完善网上银行业务风险管理政策，组织网上银行业务风险评估管理等工作。 总行审计部负责对全行网银业务开展的合规性进行检查。 总行法律合规部负责对全行网银业务相关法律文本的审核。 公司银行部负责网上银行业务中公司业务相关产品、营销和服务管理，包括但不限于业务审核、业务考核、