XX银行人民币存贷款计结息管理办法.docxVIP

4 - 附件： XX银行人民币存贷款计结息管理办法 第一章 总 则 第一条 为了适应人民币利率巿场化改革进程，完善全行人民币存贷款计结息管理，防范利率风险，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》等相关管理规定，并结合本行实际，特制定本办法。 第二条 计息是按照确定的利率和计息规则计算某种利率产品一定期限内的利息；结息是根据计息结果结付利息。 第三条 本办法适用于全行各类人民币存款、贷款的计结息管理。 第二章 职责分工 第四条 总行计划财务部是全行计结息政策的牵头管理部门，贯彻落实人民银行有关计结息管理的政策规定，负责全行计结息政策的制定、组织实施及监督检查。 第五条 总行会计运营部负责全行与计结息相关的会计核算办法的制定工作。 第六条 总行信息科技部负责根据计结息管理办法变更的业务需求，对系统参数进行维护，满足业务需求。 第七条 总行各条线产品管理部门负责对各产品计结息政策的提出和起草工作，并确保产品合同条款中有关计结息的规定与全行计结息管理政策相一致。 第八条 总行法律合规部负责对全行计结息管理办法的监督、审核工作。 第三章 基本定义 第九条 利率换算公式及计息方法 计息利率分为年利率、月利率和日利率，原则上月利率和日利率通过年利率换算得出。 计息方法主要包括积数计息法、“对年对月对日”计息法和实际天数逐笔计息法。具体内容详见本办法附件。 第四章 活期存款计结息规定 第十条 活期储蓄存款 釆用积数计息法，按实际天数累计账户余额，根据结息日我行挂牌公告的活期利率计息；按季结息，每季度末月的20日为结息日，计息期间遇利率调整不分段计息。未到结息日清户时，按清户日我行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止。 第十一条 活期单位存款 釆用积数计息法，按实际天数累计账户余额，根据结息日我行挂牌公告的活期利率计息；按季结息，每季度末月的20日为结息日，计息期间遇利率调整分段计息。未到结息日清户时，按清户日我行挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止，计息期间遇利率调整分段计息。 第十二条 活期同业存款 釆用积数计息法，按实际天数累计账户余额，根据我行与客户约定的活期利率计息；按季结息，每季度末月的20日为结息日，计息期间遇利率调整分段计息。未到结息日清户时，按我行与客户约定的活期利率计息到清户前一日止，计息期间遇利率调整分段计息。 第五章 定期存款计结息规定 第十三条 整存整取定期储蓄存款 釆用“对年对月对日”计息法，按存单开户日我行与客户约定的利率计付利息，计息期间遇利率调整不分段计息，到期利随本清。如提前支取，提前支取部分根据存款实际天数，按支取日我行挂牌公告的活期利率计付利息；如逾期支取，逾期部分根据其超过原定存期的实际天数，按支取日我行挂牌公告的活期利率计付利息。 第十四条 零存整取定期储蓄存款 釆用积数计息法，按实际天数累计账户余额，根据存单开户日我行与客户约定的利率计付利息，计息期间遇利率调整不分段计息，到期利随本清。如提前支取，提前支取部分根据存款实际天数，按支取日我行挂牌公告的活期利率计付利息；如逾期支取，逾期部分根据其超过原定存期的实际天数，按支取日我行挂牌公告的活期利率计付利息。 第十五条 整存零取定期储蓄存款 与“零存整取定期储蓄存款”的计结息方式一致。 第十六条 存本取息定期储蓄存款 釆用“对年对月对日”计息法，按存单开户日我行与客户约定的利率定期计付利息，计息期间遇利率调整不分段计息。利息不可提前支取，利息在本金存期内逾期支取，逾期部分不计息。如储户提前支取本金，则按整存整取定期存款提前支取的规定计算存期内利息，并扣回多支付的利息；如逾期支取本金，逾期部分根据其超过原定存期的实际天数，按支取日我行挂牌公告的活期利率计付利息。 第十七条 定活两便储蓄存款 釆用“对年对月对日”计息法，按支取日我行挂牌公告的定期整存整取同档次利率打六折计付利息。支取时，支取部分利随本清。存期不满3个月的，按支取日活期利率计付利息；存期超过3个月但不满6个月的，按支取日3个月整存整取定期存款利率打六折计付利息；存期超过6个月但不足1年的，按支取日6个月整存整取定期存款利率打六折计付利息；存期超过1年的，无论存期多长，整个存期一律按支取日1年期整存整取定期存款利率打六折计息。上述各期限档次的利率打六折后低于活期存款利率时，按活期存款利率计付利息。 第十八条 整存整取单位定期存款 釆用“对年对月对日”计息法，按存入日我行与客户约定的定期存款利率计付利息，计息期内遇利率调整不分段计息，到期利随本清。整存整取单位定期存款到期日为节假日，在节假日前最后一个营业日支取，按合同利率计付利息，但应扣除到期日与支取日之间的天数所对应