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XX银行股份有限公司
融资性担保公司担保业务管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为有效控制XX银行股份有限公司(以下简称本行)融资性担保公司担保业务风险,促进担保业务合作和稳健持续发展,根据国家有关规定,制定本办法。
第二条 本办法所称融资性担保公司(下称“担保公司”)是指依法设立,经营融资性担保业务的有限责任公司、股份有限公司及事业法人。
第三条 本办法所称融资性担保是指担保公司与债权人约定,当被担保人不履行对债权人负有的债务时,由担保人依法承担连带担保责任的行为。
第四条 本行对担保公司的管理遵循“严格准入、名单管理、动态监管、定期考评”的原则。
第二章 准入条件
第五条 担保公司应具备以下条件:
(一)具备完全民事行为能力,依法注册登记并取得《融资性担保公司经营许可证》;
(二)内部管理规范,规章制度健全,风控体系完善,机构设置合理,人员专业化,具有较强的风险管控能力;
(三)原则上参加再担保机构担保的;
(四)以融资性担保业务为主, 持续经营三年以上;
(五)实缴货币资本不低于1亿元,对具有良好风险补充机制的政策性担保机构,可放宽至5000万元,且实收资本真实到位无抽逃;
(六)自有资金对外投资透明、清晰,符合监管规定;
(七)无恶意拒绝履行担保代偿义务等不良记录;
(八)近两年代偿率不高于5%,代偿回收率不低于50%。
(九)本行其他规定要求。
第六条 担保公司须提供以下资料:
(一)合作担保申请书(附件1);
(二)年检有效的经营证照、公司章程、验资报告,及法定代表人和实际控制人身份证明资料;
(三)近三年经审计及当期财务报表;
(四)内控风险制度及主要从业人员经历;
(五)各行合作情况及已担保明细、反担保措施等;
(六)本行要求的其他文件及证明材料等。
第七条 严格限制有以下情形的担保公司或担保业务:
(一)担保公司或其实际控制人、高管层从事高利贷、非法理财、非法吸存或非法集资等违法违规行为,或存在违反政府监管机关规定的其他行为;
(二)公司治理结构不完善、信息不透明、近年经营业绩较差,超出经营许可范围开展业务或超出监管规定对外投资;
(三)资本金变相抽回或大量用于固定资产投资、长期股权投资和对外借款;
(四)控股股东或实际控制人从事房地产开发、小额贷款公司、典当公司等高风险经营活动,并存在资金混用情况的;
(五)本行认为其他风险情形的。
第三章 调查与审批
第八条 本行对担保公司管理实行主办机构制度。担保公司应选择本行一家机构开立结算账户,并由该机构作为主办机构,负责对担保公司资信及担保能力进行前期调查、认定及保后日常管理。
第九条 主办机构负责担保公司递交资料审核及其担保能力调查,重点包括以下内容:
(一)是否符合本行规定的准入条件;
(二)财务报表真实性、可信度;
(三)注册资本是否实缴、有无挪用;
(四)公司治理结构、股东结构及关联关系;
(五)公司主业是否清晰,关联公司经营范围及经营现状;
(六)资金使用及其补充机制运作情况;
(七)担保实际余额、累计赔付及追偿数据;
(八)担保公司及实际控制人资信状况;
(九)内控制度执行、反担保措施落实及主要业务模式等;
(十)责任准备金及赔偿准备金提取情况。
第十条 调查人员根据审查情况形成调查报告,提出具体合作方案,包括担保额度、担保业务品种、单笔最高担保金额、保证金比例、监管措施等。
第十一条 合作方案需上报总行风险管理部,经合规审查后提交总行信审会或授权机构进行审批。
第十二条 总行风险管理部根据有权机构批复意见,及时行文公布本行合作担保公司名单。
第四章 协议签署及后续管理
第十三条 担保合作协议的签署
经审批同意合作的担保公司,由主办机构负责落实相关法律文书,与担保公司签订《融资性担保公司担保合作协议》(见附2)。
第十四条 额度建立及控制
合作担保公司的担保额度由总行风险管理部负责建立、监督和实施有效控制。
第十五条 主办机构应按季对担保公司担保业务风险进行检查,撰写检查监测报告,报告内容包括但不限于:担保公司经营情况、财务状况、对外投资情况、关联交易情况、管理层状况;提供担保的户数、余额、质量以及担保放大倍数情况;担保公司在本行的担保余额、保证金及借款人提供反担保措施情况;其他影响担保公司运营和偿债能力的重大事项等。
第十六条 总行风险管理部负责本行担保公司及担保业务风险的动态跟踪与管理。
(一)及时对主办机构反馈风险信息进行分析与预警,对担保公司与本行合作期间出现的风险信号进行重点监控,及时确定预警名单与退出名单。
(二)适时(原则上半年1次)组织本行合作担保公司的专项检查,梳理建立本行支持、控制和限制的担保公司的具体名单,并及时公布。
第十七条 本行须及时将出现以下风险信号之一的担保公司列入预警名单:
(一)在本
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