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办理贷款业务的基本流程 首先由贷款业务部门接受客户贷款申请、受理并进行详细的现场调查，收集相关的客户资料，形成贷款客户的贷前调查报告； 接着由风险管理部门进行合法合规性审查，对相关风险重点进行审议和核查，通过公司的风控审查后，风险管理部门召集审批人进行审批，审批通过后风险管理部门应及时将审批结果返回业务部门; 业务部门应落实审批结果中的相关条件，与客户签定贷款合同、担保合同，借款借据，移交财物部门发放贷款； 业务部门在贷款发放后七天内要对贷款业务进行第一次回访，并负责利息的催收和本金的按时回收及相应的管理。 单笔贷款额度不得超过公司注册资本的10% 集团客户贷款余额不得超过公司注册资本的15% 贷款利率按有关规定执行。 合同管理 按规定使用统一制式的合同文本，对有特殊要求的，也可以签订非制式合同文书，同时应通过法律审查。 贷款业务部签署的各种正式合同，一份由经办人员保管，一份叫综合管理部归档管理。 贷后管理 贷款业务发生后的检查 业务部门要对客户执行借款合同、经营管理状况等方面情况进行经常性跟踪检查，并将情况报告主管副经理，必要时向总经理和贷审会报告。 贷款展期 贷款期限最长不超过12个月，客户不能按期归还贷款，应在贷款到期之前15日内向公司提出续贷和展期申请。续贷和展期不得低于原借贷条件，展期最长为6个月，展期时客户应当结清前期利息和费用。续贷的审批按贷款审批的程序办理。 建立贷款风险预警制度 风险管理部门要对客户进行全面监控，当可能出现或已经出现危及贷款安全的状况时，应及时向主管领导和总经理报告，在贷款事实风险形成前采取相应的防范措施。 贷款违约处理 客户未按照合同的有关约定履行义务，经双方协商不能合理解决时，依法起诉。 客户维护 对客户要经常性保持联系。提供方便服务，巩固、稳定优良客户。 贷款审查委员会 贷审会是公司贷款审查的决策机构，对贷款业务既起到集思广益、控制风险的作用，又制约少数人指定贷款的作用。 贷审会委员的组成：由信贷业务部总监、风险控制部总监、资金财务部总监、公司总经理组成。贷审会设主任委员1人，由总经理担任。 贷款调查人员、审查人员列席参加贷审会，接受贷审会成员的询问，但没有表决权。 委员工作变动时，其贷审委员职务同时自动变更。 贷审会的审批贷款应坚持的原则 坚持集体审批原则，70%以上成员参与有效； 坚持少数服从多数原则，贷审会会议决议采取投票表决形式，决议须到会人员70%以上多数同意方能通过； 坚持集体负责原则。每位参与审批的成员审批讨论研究结束都要签署明确的“同意发放”、“不同意发放”、“再提交贷审会审议”的意见及理由，并对所签意见负责； 坚持总经理一票否决原则，即对贷审会通过批准的贷款业务认为有瑕疵、疑异的，需要重新调查补充资料的有一票否决权；但对贷审会表决不同意发放的贷款业务，总经理不得决定发放； 被贷审会两次否决的贷款申请半年内不得提交贷审会审议。 稽核监督的内容 经营的风险性稽核 资本充足性（2）资产质量 (3)资产负债比例 （4）负债偿还比例，资产流动性；（5）盈利状况 （6）经营管理水平。 经营的合规性稽核 国家有关金融政策规定的执行情况； 国家有关会计、财务等规定的执行情况； 资金拆借情况； 其他合规性内容。 内部控制的监督和稽核 检查和评价有关内部控制制度的有效性和控制力； 对有关内部控制的问题进行专项检查； 对各项业务提出内部控制建议； 对违反内部控制的人员的查处。 稽核的方式 按稽核的内容，可分为业务稽核和经济效益稽核； 按稽核的范围，可分为全面稽核和专项稽核； 按稽核的时间，可分为定期稽核、不定期稽核和后续稽核； 按稽核的性质，可分为风险性稽核和合规性稽核； 按稽核的地点，可分为现场稽核和非现场稽核； 按组织形式，可分为单独稽核、委托稽核和会同有关单位稽核。 稽核岗位人员每半年综合写出内部稽核工作报告，上报经理。 总经理岗位职责 在董事会领导下，贯彻执行董事会决议，负责领导、管理本公司全面工作； 负责组织编制本公司年度、季度总体经营规划，制定信贷业务发展策略、措施，并安排组织实施； 负责公司年度、季度财务预算决算及相关重大财务费用开支计划的审批； 负责安排行政/财务、业务副总经理工作，明确其职责、权限、并监督、检查、管理其工作任务完成情况； 组织协调各部门工作，听取各部门工作汇报，提出决策性意见； 负责上报材料总结、报告的政策性把关审核及上下行文的签发。主持向有关部门、机构汇报工作； 负责制订本公司企业文化建设，战略方针。 风险管理部门职责 制定呆滞贷款、呆帐贷款、已核销呆帐、债权悬空的应收帐款的清收计划。 拟定保全风险资产的措施及办法，并监督实施。 组织清收呆滞贷款、呆帐贷款、已核销呆帐，盘活资金存量。 对造成风险资产的原因进行准确、全面、合理分析，并将分析结果及时上报部门负