银行理财经理分享如何将保险融入客户的理财规划中.pptxVIP

如何将保险服务融入客户的理财规划中一.个人理财的基本概念1.中国居民的理财观念五十年代：新三年 旧三年 缝缝补补又三年六十年代：用很少的收入，凭票按时按量 地买到吃穿用品。七十年代：想尽一切办法在银行里存钱。八十年代：花钱买方便，时间就是金钱。九十年代：重视个人资产增值与风险意识 花钱买健康、买教育日盛 二十一世纪：中国加入WTO,个人理财有了更多的选择1.理财渠道的增加： 借助专家理财 利用网络理财2.理财方向： 注重教育投资 热衷借贷消费3.参与债券投资： 凭证式国债 交易所国债4.走进汇市行列： WTO一年后： 国人可去外资银行存外汇 WTO二年后： 国人可去外资银行存人民币 WTO五年后： 外资银行可以在国内经营零售业务 外币储蓄与外汇买卖逐步成为普通百 姓理财的重要方式。 2.家庭理财的八大误区误区一： 缺乏长期的理财视野。建议： 规划人生。误区二： 缺乏正确的理财观念。常有观点：银行储蓄最稳定；投资消费最浪费； 入市炒股最盈利；借贷投资最风险； 购买金银最保值；大量收藏最省心； 添置不动产最放心。 举例：假如你和你的朋友分别花40万买了一套房子，一年后又先后卖掉。在你的朋友卖房子时，当时有25的贬值率－－商品和服务平均降低25％，所以你的朋友卖得30.8万，比房价低23％。你卖房子时，物价上涨25％，结果房子卖了49.2万，比买价高23％。请问谁卖了合算？货币幻觉：人们把货币“名义上”的变化（钱数的多少）和真实的变化（货币购买力的多少）混淆了，真是的变化是要把通货膨胀（或贬值）考虑进来的。成本陷入倾向－－既然为之花了钱就不能浪费，而不管结果怎样。损失厌恶倾向－－人们通常把损失看得比收益重要二倍。如果你得到一张球票，而那天晚上恶劣的天气使你前去体育场很危险，这时你会去吗？假如同样的天气，但球票是自己花100元买的，这时你去还是不去呢？认为某些钱比另些钱值钱假使有二种情况：其一，你或者只可以得30元，或者用掷硬币来决定：正面朝上你可得39元，反面朝上你可得21元，你掷不掷？其二，先给你30元，然后由你决定是否掷硬币，如果正面朝上，你就再赢9元，反面，你就再输9元，你掷不掷？认为：用飞来之财赌博时，愿意冒险。实质：哪来的一块钱都是钱。建议： 首先有一个科学系统的理财规划 并要严格执行。其次理财要尽早 开始。再次要长期坚持实施。最 后要愿意承担风险。误区三： 缺乏正确的保险认识建议： 保险费一般不超过家庭年收入的 15％，保险金额一般为家庭年 收入的6－7倍。 越高收入人群，应当将其收入的 越高比例用于保险安排。误区四： 过渡投资建议： 家庭债务的合理比例应控制在家 庭总收入的50％以内。误区五： 单一投资建议： 不要将鸡蛋放在一个篮里。贪多嚼不烂如果由28元一份的套餐和32元的无限制的自助餐，你认为哪个划算？当商品是按包或堆卖时，你总能获得应得的价值吗？答案常常是否定的，甚至当商品的成本的确比卖价高时，如果你根本用不着其中的一些东西，这显然不是好的交易。误区六： “人云亦云”式的理财建议： 按自身实际情况理财。误区七： 忽视对市场长期趋势的把握建议： 注重长期回报，忽视短期波动。误区八： 透支健康。建议： 锻练、必要的营养品、劳逸结合 构成健康投资的三要素。3.培养正确的理财观工薪阶层的现金流向图特点：为别人打工，为政府打工。资产：负债：收入： 工资支出： 税、食物、租金、衣服、交通费、娱乐等。 中产阶级的现金流向图特点：为别人打工、为政府打工、为银行打工收入： 工资支出：税、食物 抵押贷款衣服、娱乐 消费贷款固定支出等。资产：负债：抵押贷款消费贷款信用卡等富人的现金流向图特点：钱在为雇主、富人工作收入：股息、利息、租金收入、借款收入、主业收入等。支出：日常消费、娱乐、衣服等。资产：股票、债券、票据、房地产、智力资产等。负债：现金流向图的归纳：1.现金流说明： 一个人怎样处理他已经到 手的钱。（先买资产还是负债。）2.现金流说明： 资产项目产生的收入远可 以弥补支出，并且可以用剩余收入对资 产进行再投资。随着投资的结累，资产 会愈来愈多，相应的收入也愈来愈多， 从而形成良心循环。结果是:富人越来 越富。3.现金流说明：工薪阶层、中产阶级的收入来源 只是工资，生活完全依赖他们的雇主。正确的理财观收入：为别人工作。支出：（1）为自己及家人工作； （2）为政府工作。 资产：你的事业。负债：为银行工作。行动手册第一步： 现在就开始投资；第二步： 制定目标；第三步： 把钱花在你善长的投资上；第四步： 稳扎稳打；第五步： 把税务局当作投资伙伴；第六步： 限制财务风