2020年“税易贷”业务全线上流程模型.pptxVIP

学 海 无 涯 ;;;学 海 无 涯 五、预警模型(贷款后监控) 1、纳税偏高度，月均税额偏高度超过 20%；数据来源；外部公司；原理：根据企业 前 3-5 年每月纳税额变动形成销售淡旺季模型，与当月纳税额对比，计算偏高度；措施： 系统自动冻结额度。 2、企业及关联企业负面信息，包括： 企业出现欠息、贷款逾期超过 30 天或当年发生超过 2 次，或出现分类下调、 展期；数据来源：个行征信，外部公司提供爬虫技术；措施：系统自动冻结额 度。 企业主个人经营性贷款出现欠息、贷款逾期超过 30 天或当年发生超过 2 次， 或出现分类下调、展期；数据来源：个行征信，外部公司提供爬虫技术；措施： 系统自动冻结额度。 企业及企业主对外担保出现分类下调；数据来源：个行征信，外部公司提供 爬虫技术；措施：系统自动冻结额度。 企业主及配偶个人信用卡近三个月，月均透支额度使用率超过 80%；数据来源 ：个行征信，外部公司提供爬虫技术；措施：系统自动冻结额度。 企业新增涉诉、海关、税务、工商、环保的负面信息；数据来源：外部公司； 措施；系统自动冻结额度。 企业出现其他互联网负面信息；数据来源：外部公司；措施：早期预警人工 判断是否属于负面信息，如是则冻结额度。 3、新增负债、担保、企业，企业主新增他行贷款或对外担保；数据来源：人行征信， 外部公司提供爬虫技术；措施：系统重新计算最终信贷额度 G，如低于当前额度则自动调 整。 4、代发公司变动，近三个月代发工资额减少 20%或当月代发工资额减少 50%以上； 数据来源：内部系统查询后导出信息；措施：系统自动冻结额度。 5、资金流向，资金流向基金、证劵、担保、小额贷款公司、典当行、财务公司、投 资公司、房地产公司（缴纳物业管理费、水电费的另行判断筛查）；数据来源：内部系统 查询后导出信息；措施：系统自动冻结额度。 6、建行日均金融资产变动，近 6 个月增加或减少超过 15%的，触发系统重新计算额 度 G 和定价 R，并自动调整；数据来源：内部系统查询后导出信息。 7、企业主联系，95533 每月定期呼叫企业主，如三次无人应答，通知客户经理联系;学 海 无 涯 企业主，核实是否失联、无法联系的人工触发冻结额度。 8、企业股权变动，实际控制人或个人最大股东变更；数据来源：外部公司；措施： 系统自动冻结额度。 -------------------------------------------------------------------------------------------------------