2020新金融环境下的保险需求探索(内部培训).ppt

5 产品配置 香港富通 —《享富/创世?传家宝》 一次投资，永续传承 投保年龄：15天-75周岁 特征优势 全城之最： 1. 享富：保证回本期市场最短--15年，预期回报率6.89%； 2. 创世：预期回报率市场最高--7.1%； 保证传承：无限次更换受保人至新受保人128岁； 保单延续：可指定第二受保人，保证保单不因原受保人身故而时效； 保费豁免：保单持有人（儿童单）或受保人（成人单）75岁前永久伤残可豁免保费； 保费假期：可于第三个保单周年起，暂缓缴纳保费长达2年； 保单信托：全数退保或身故时，可选择一笔过领取、定期给付或递增支付； 灵活提取： 1. “享富”可从第六个保单年度起每年提取6%保费总额； 2. “创世”可从第十五个保单年度起，每年提取10%保费总额； 全城两个“最”：全城回本期最短/ 全城长线回报率最高 出不去 5 产品配置 香港/澳门安盛 —《跃进》 传承四代，财富更上一层楼 投保年龄：15天-60周岁 特征优势 明确盈亏分账比例：安盛将分红基金90%的利润分配于客户，而余下的10%则分配给公司股东； 财富传承：可更换受保人传承后代，最多可变更3次； 保障挚爱：提供两个身故赔偿选项，赔付比例最高可达总保费130%； 保单信托：可选择一笔过及定期给付； 悠久的历史：203年/ 雄厚的实力：管理资产达1.5亿美元 出不去 5 产品配置 新加坡人寿 —《定期寿险》 全球杠杆最高的定期寿险 投保年龄：18-70周岁（最多续保至99周岁） 特征优势 全球最高杠杆：杠杆最高可达2770倍； 可选保障年限灵活：可选1年～保到99岁任意年限的保障期； 保证续保：75岁及以下可免体检保证续保一次； 投保便捷：无需飞赴新加坡，可异地视频签单，合法合规； 缴费方式简单：每年保费可通过绑定Visa/Master信用卡扣款； 可投保额度高：中国内地居民最高投保上限为1500万新币等值保额； 免体检额度高：45岁及以下人士，免体检保额为200万新币等值保额； 免责事项少：不保事项只有“自保单生效之日起一年内自杀免责”一条； 后续服务便捷：信息变更、理赔申请等后续保全服务，可在线办理，无需飞赴新加坡； 全球杠杆最高/免体检免登陆/信用卡绑定付费 暂停 5 产品配置 新加坡人寿 —《万用寿险UL》 一举四得：兼具保障、投资/储蓄、 货币分散汇率风险及财富传承功能 投保年龄：18-80周岁 特征优势 弹性供款方案：一次性、3年、5年、10年、15年； 结算利率灵活：保证利率2%，现行利率4%； 利率锁定：当趸交保费时，可以选择锁定保证利率4%长达10年之久； 追加保费：保单生效后，可追加保费，所追加总保费不得超过保额的70%； 费用透明：保单成本透明； 贷款利率低：新币贷款利率2.3%，美元贷款利率3-3.3%，融资成本低； 免体检额度高：45岁及以下人士，免体检保额为200万美元； 投保便捷：无需飞赴新加坡，可异地视频签单，合法合规； 缴费灵活/结算利率灵活/保费可追加/费用透明 2020 新金融环境下的 保险需求探索 THANKS FOR YOU LISTENING 2020 新金融环境下的 保险需求探索 1 2 3 4 金融政策 保险功用 保险新政 深度作用 5 产品配置 1 金融政策 利率市场化改革 1年期LPR 5年期以上LPR LPR全称 Loan Prime Rate 贷款基础利率 2013年首次改革 LPR暂时以央行的基准利率为基准，仅作为一种过渡的措施 2019年8月再次改革 LPR由原来的紧跟央行基准利率，转变为以央行的公开操作市场利率MLF利率为基础，加减点形成最终的LPR报价，参与报价的银行由10家增加至18家，大大提高了LPR的市场化程度 影响扩大 LPR不再是局限于银行间市场，而是进一步扩展到银行住房抵押贷款市场 LPR = 央行MLF利率 + 上下浮动点数 无需参考央行基准利率 1 金融政策 当下的经济基本面不支持高利率 国内经济基本面的压力巨大： 大国贸易博弈，进出口波动显著； 楼市降温，投资减弱； 猪瘟影响，结构性通胀； 疫情影响，企业更困难，消费抑制； 出口、投资、消费三驾马车压力与日俱增 这种情形下，市场只能选择利率越来越低 不管是LPR还是MLF，未来将是一个长期性的下调过程 1 金融政策 2020首日迎来降准 2020年1月1日，央行送出降准“大礼包”，宣布于1月6日实施全面降准0.5个百分点，释放长期资金约8000多亿元。此次降准通过银行传导可降低社会融资成本，特别是降低小微、民营企业融资成本。 预计今年央行还有可能再实施1次至2次共计1.0个百分点到1.5个百分点的全面降准操作。 本轮降息周期已经启动 银行存款利率：维持不变，少部分可能下