XX商业银行出口信用证项下打包贷款业务管理办法.docxVIP

PAGE PAGE 11 附件2： XX农村商业银行 出口信用证项下打包贷款业务管理办法 总则 第一条 为拓展我行国际贸易融资业务，丰富我行贸易融资产品，推进我行本外币业务联动发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及我行有关规定，特制定本产品管理办法。 第二条 本办法所称的打包贷款是指我行以出口商（借款人）收到进口商所在地银行开来的信用证项下的预期收汇款项作为还款来源，用于解决出口商装船前，因支付收购款、组织生产、货物运输等资金需要而发放给出口商的短期资金融通。 第三条 打包贷款业务授信额度的审查、审批权限按总行下发的公司授信业务审查、审批权限中有关国际贸易融资授信业务审查、审批权限管理规定执行。 第四条 本办法只适用于有形货物的出口贸易融资。 第五条 本办法中的经营机构是指科技型中小企业融资中心、总行营业部及各分支行。打包贷款项下的融资款的发放由经营机构按一般流动资金贷款规定办理发放。 第二章 部门职责 第六条 总行风险管理部负责制定打包贷款业务的风险管理制度。 第七条 总行授信审批部负责该产品的授信额度的审查及审批。 第八条 总行资产监控部负责该产品的贷后检查及风险监测。 第九条 各经营机构负责对出口企业的贷前调查、资料收集、客户关系维护管理，并按照本管理办法对相关具体业务进行受理与操作以及负责贷后管理。 第十条 总行公司金融部负责对该产品的交叉销售。 第十一条 总行贸易金融部负责协助该产品的营销推进及对经营机构的培训指导；负责审核有关单据并出具意见，办理相关结算，向经营机构传递审单、寄单、收汇和其他相关信息等；负责安排资金头寸及进行汇率管理。 第十二条 总行会计结算部负责对打包贷款业务的会计核算进行管理。 第十三条 总行合规部负责对该产品业务涉及的合同文本进行审核确认。 第十四条 总行计划财务部负责对该业务的利率进行管理。 第三章 贸易融资业务的对象和条件 第十五条 融资对象 （一）具有进出口经营权的企业法人，申请人必须在我行开立本币或外币账户，财务、经营状况正常，资信良好，与我行保持稳定的结算往来，有按期还本付息的能力。 （二）已与我行建立信贷关系，且企业信用等级须在BBB（含）以上。 （三）除代理项下，申请融资的出口商品原则上为申请人主营范围内的商品。 （四）出口企业未被列入税务、工商、人行、海关、外汇管理等国家机关的违规行为通报名单。 （五）出口企业的主要股东、经营管理者个人无不良信用记录。 （六）满足我行向企业办理贸易融资业务的基本要求。 （七）不存在我行认为的其他不良情况。 第十六条 融资条件 （一）申请打包贷款的信用证应具备以下条件： 1．申请打包贷款的信用证必须是不可撤销的信用证、且印押相符、付款期限在90天以内； 2．开证行资金实力必须雄厚、信誉良好，其总行所在地经济、政局稳定； 3．信用证无限制他行议付和不易办到的条款，索汇有保障。 （二）进出口双方合作关系良好，有稳定的交易记录。 （三）我行融资款只能用于融资申请人本笔业务项下的正常生产经营活动，不得用于我行禁止的用途。 （四）申请融资的出口业务具有真实的贸易背景，与该项业务有关的合同及相关金融票据、商业单证真实、合法、有效。 （五）出口商品不属于流通变现能力差，品质不稳定商品，如在国家出口控制名录上，须有相关出口批件。 （六）我行认为需要满足的其他条件。 第四章 授信额度的确定和使用 第十七条 打包贷款业务属于贸易融资业务，实行授信额度控制，纳入我行公司客户授信业务统一管理。 打包贷款额度是指我行在授信有效期限内给予融资申请人装船前融资的最高额度。授信额度的有效期限最长为一年，在授信有效期内，打包贷款额度可多次、循环使用。 授信额度项下打包贷款的发生日必须在授信额度的有效期内，融资期限的到期日不得超过授信额度有效期后6个月。 第十八条 打包贷款原则上在客户提供有效、足额抵押、质押或保证担保的情况下核定打包贷款授信额度。 第五章 融资金额、币种、期限和利率 第十九条 打包贷款的金额最高不得超过信用证金额（按放款当天我行外汇买入价折算人民币）的80%。 第二十条 打包贷款的币种原则上为人民币。 第二十一条 打包贷款期限的确定： 打包贷款期限一般自放款之日起到预计出口货款收到日止，最长期限不超过180天。贷款发放后，无论贷款是否到期，一旦信用证项下的货款收妥，必须及时归还贷款本息。 第二十二条 打包贷款原则上不予展期，如遇信用证修改装运期、有效期等客观原因不能按期归还并需要展期的，只能展期一次，展期期限不超过原借款期限。展期的到期日不能超过授信额度的宽限期。借款企业应在贷款到期前10个工作日