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附件1:
XX农村商业银行
出口信用证押汇业务管理办法
总则
第一条 为拓展我行国际贸易融资业务,丰富我行贸易融资产品,推进我行本外币业务联动发展,根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及我行有关规定,特制定本产品管理办法。
第二条 本办法所称的出口信用证押汇(以下简称出口押汇)是指我行根据出口商(申请人)的申请,以其提交的信用证项下的单据为前提,将款项垫付给出口商,然后凭单向开证行索回货款的一种有追索权的短期融资业务。
第三条 本产品中我行不承担进口商付款风险,并向融资申请人保留融资追索权。本条所称的追索权,是指银行依照约定,要求融资申请人偿还押汇本金、利息及相关费用的权利。
第四条 出口押汇业务的额度选择有占客户授信和占同业授信两种方式。
即期信用证项下,单证相符且有同业授信额度的情况下,占用同业授信额度;其他情况如单证不相符或无同业授信额度等,则占用客户授信额度。
远期信用证项下,收到开证行有效承兑电文且有同业授信额度的情况下,占用同业授信额度;其他情况如开证行拒绝承兑或无同业授信额度等,则占用客户授信额度。
占用客户授信的出口押汇业务授信额度的审查、审批权限按总行下发的公司授信业务审查、审批权限中有关国际贸易融资授信业务审查、审批权限管理规定执行。
占用同业授信的出口押汇业务授信额度的确定、使用规则及日常管理参照《XX农村商业银行贸易融资和担保类业务信用风险控制标准》以及《XX农村商业银行同业客户授信管理办法》的相关规定执行。
第五条 本办法只适用于有形货物的出口贸易融资。
第六条 本办法中的经营机构是指科技型中小企业融资中心、总行营业部及各分支行。出口信用证项下的押汇款的发放由贸易金融部按相关规定办理发放。
第二章 部门职责
第七条 总行风险管理部负责制定出口押汇业务的风险管理制度。
第八条 总行授信审批部负责该产品客户授信额度的审查及审批。
第九条 总行资产监控部负责该产品的贷后检查及风险监测。
第十条 各经营机构负责对出口企业的贷前调查、资料收集、客户关系维护管理,并按照本管理办法对相关具体业务进行受理与操作以及负责贷后管理。
第十一条 总行公司金融部负责对该产品的交叉销售。
第十二条 总行贸易金融部负责协助该产品的营销推进及对经营机构的培训指导;负责审核有关单据并出具意见,办理相关结算,向经营机构传递审单、寄单、收汇和其他相关信息,负责出口押汇的发放及归还等;负责安排资金头寸及进行汇率管理。
第十三条 总行会计结算部负责对出口押汇业务的会计核算进行管理。
第十四条 总行合规部负责对该产品业务涉及的合同文本进行审核确认。
第十五条 总行计划财务部负责对该业务的利率进行管理。
第三章 贸易融资业务的对象和条件
第十六条 融资对象
(一)具有进出口经营权的企业法人,申请人必须在我行开立本币或外币账户,财务、经营状况正常,资信良好,与我行保持稳定的结算往来,有按期还本付息的能力。
(二)已与我行建立信贷关系,且企业信用等级须在BBB(含)以上。
(三)除代理项下,申请融资的出口商品原则上为申请人主营范围内的商品。
(四)出口企业未被列入税务、工商、人行、海关、外汇管理等国家机关的违规行为通报名单。
(五)出口企业的主要股东、经营管理者个人无不良信用记录。
(六)满足我行向企业办理贸易融资业务的基本要求。
(七)不存在我行认为的其他不良情况。
第十七条 融资条件
(一) 对于出口押汇信用证开证行(或付款行、承兑行,下同)的条件:
1.开证行所在地政局及金融形势稳定,该国家或地区没有发生外汇短缺、外汇管制特别严格等状况;
2.开证行自身资信可靠、经营作风良好,无故意挑剔单据、逃避付款的不良记录等。
(二)对于出口押汇信用证的条件:
1.出口商提交的信用证(包括修改)必须是正本;
2.信用证条款须明确合理,索汇路线清晰简洁;
3.通常情况下信用证未限制他行为议付行,未指定我行为付款行(或承兑行、保兑行);
4.信用证未规定对出口商不利的软条款;
5.信用证规定的货运目的地未发生政局不稳或战争情形;
6.远期信用证的付款期限不超过180天;
7.转让信用证项下不予办理出口押汇。
(三)进出口双方合作关系良好,有稳定的交易记录。
(四)我行融资款只能用于融资申请人正常的生产经营活动,不得用于我行禁止的用途。
(五)申请融资的出口业务具有真实的贸易背景,与该项业务有关的合同及相关金融票据、商业单证真实、合法、有效。
(六)出口商品不属于流通变现能力差,品质不稳定商品,如在国家出口控制名录上,须有相关出口批件。
(七)我
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