XX农商银行2019年授信投向政策.docxVIP

PAGE 1 附件： XX农商银行2019年度授信投向政策 为正确引导全行2019年授信投向，合理配置全行资产，促进授信业务稳健发展，有效控制风险，根据中央经济工作会议精神，XX市十三五规划，以及人民银行、银监会等监管部门提出的金融监管政策与要求，结合我行资产结构调整和转型发展的实际需要，制订本政策。 第一部分 总体授信目标 2019年是实施“十三五”规划的重要一年，是供给侧结构性改革的深化之年。“三去一降一补”、农业供给侧结构性改革深入推进，着力振兴实体经济，促进房地产市场平稳发展成为主基调，政府财税金融、国有企业继续深化改革；同时，政府把防控金融风险放到更加重要的位置，下决心处置一批风险点。在此形势下,我行2019年授信投向政策的指导思想是：坚持稳中求进的总基调，要更加强化风险防控，紧紧抓住供给侧结构性改革这条主线，大力服务实体经济，重点把握政府购买服务、城乡一体化建设、国企混合所有制改革、产业结构转型升级、产业并购整合、健康养老、文化旅游等大消费相关的弱周期行业等领域的机遇，积极推动我行资产朝着经济新常态中转型升级发展方向配置。 依据前述指导思想，我行授信投向总体要求是：在董事会确定的风险偏好内，坚持守住风险底线，积极拓展新型业务，做深做透传统业务，巩固郊区、拓展城区，紧抓战略客户、重点客户，带动园区和乡镇及个人客户；将授信资源向占用资本小、风险成本低、合作层面深、业务带动显著、综合收益高的领域倾斜，压缩产能过剩、风险与收益匹配度较低的客户及行业授信投放，提升业务综合回报率。在结构上，要实现行业、区域、客户和业务四个维度的进一步优化： （一）行业结构：通过“盘活存量，优化增量”优先支持符合供给侧结构性改革方向的现代农业、战略性新兴产业、传统优势制造业转型升级、现代服务业的信贷投放；适度介入房地产行业，审慎介入低端出口加工等行业；禁止对“三高（高污染、高能耗、高排放）一剩（产能过剩）”行业新增产能的授信。控制行业集中度。 （二）区域结构：全面对接XX市十三五规划，把握一路一带、长江经济带及长三角区域一体化、科技创新中心建设、优化城市空间布局、城乡一体化、美丽乡村、“104区块”及“195区域”转型升级、“198区域”的工业用地减量化实施计划等，积极支持XX市各类基础设施建设、各类工业园区、高新技术园区、现代物流园区、现代农业园区建设；积极支持现代零售业和商贸服务业聚集的商圈；积极支持国际旅游岛、迪斯尼等重点旅游板块；择优支持符合我行社区银行新设网点建设的社区商业；择优支持提升城镇化功能建设的产业和商业布局、居住功能提升、教育医疗等民生领域基础设施。 （三）客户结构：紧抓战略客户、XX市国有企业、上市公司等重点客户，全面拓展乡镇、园区企业和个人客户，优先支持以我行为主要合作银行、并能带来较高综合收益的中小、小微、科技、涉农、个人及与我行战略定位相匹配的优质客户；优先支持拉动型的行业龙头企业、有优质上下游供应链客户，推进业务深度合作；优先支持符合我行投向的市属优质大型企业，以及符合我行行业准入政策的“专精特新”中小企业及科技型小巨人企业。限制和禁止与民营P2P、支付机构、小额贷款公司、典当机构和民营融资性担保机构等类金融机构开展授信合作。 （四）业务结构：通过产品、业务和服务方式创新，更加积极主动拓展重点领域和目标市场。积极拓展零售业务特别是消费金融、贸易融资业务、票据业务、科技金融、资管与投行业务、政府背景企业授信（监管及我行另有要求的除外），大力发展绿色信贷，实施差异化信贷资源配置政策，动态评估和有效控制客户（项目）面临的环境和社会风险，对存在重大环境和安全违法违规的客户（项目），包括节能、节水、减排、环保、安全方面需要重点监控的企业纳入名单制定管理等。 第二部分 行业信贷投向策略 在综合考虑外部市场环境、业务机会和风险与收益的基础上，将我行行业信贷投向策略分为四个层级：优先支持类、适度支持类、维持类、限制和禁止类，并通过定性或定量的措施予以实施，具体如下表所示： 层级名称 相关定义 优先支持类 主要为符合转变经济发展方式、调整经济结构大方向，并且有一定规模的行业，在风险可控的前提下，可优先介入，提高市场竞争力和市场份额。信贷余额增量不作限制。 适度支持类 对列入适度支持的行业，在风险可控的前提下，可适度介入，深挖行业优质龙头企业作为营销目标对象积极介入。信贷余额可适度新增，当年增幅不高于平均增幅。 维持类 一般是处于行业衰退期或存在产能过剩的行业，对列入维持类的行业，通过风险排查，压缩或清收存量客群中高风险贷款，优化结构。信贷余额不高于上年末水平。 限制和禁止类 主要是指“三高（高污染、高能耗、高排放）一剩（产能严重过剩）”的行业。严格禁止向新增产能授信；逐步压缩存量授信，做好结构优化调整。 第三部分 行业信贷