银行关于开展以效能监察促四季度经营管理工作的情况通报.docVIP

— PAGE 16 — — PAGE 17 — 永邮银发〔2012〕13号 关于开展以效能监察促一季度 “开门红”工作的情况通报 各县（区）支行、市分行各部室： 在省分行安排部署开展以效能监察促一季度“开门红”工作后，我分行迅速行动，由监察部牵头，会同风险合规部、审计部、信贷部、渠道科技部、公司业务部拿出了具体的方案，并于1月12日以永邮银传〔2012〕17号文件下发至各单位，各县支行、市分行相关部门都在第一时间拿出了这三项工作的具体工作方案、措施和考核办法。经过一个季度的努力，各项工作已圆满收官，活动基本上达到了预期的效果，现将全分行以效能监察促一季度“开门红”工作情况通报如下： 一、紧急动员，多管齐下，打了一场信贷“双降”攻坚战 省分行将“提高信贷资产质量、促进县域公司业务发展及加快二类支行改革”作为四季度效能监察的重点工作，我分行则进一步将信贷“双降”、资产保全作为重中之重，全行上下全力以赴下大力气、采取一切有效措施、多管齐下、相关部门密切配合、各级信贷部门紧急动员、打了一场信贷“双降”攻坚战。 （一）审计部门加强责任认定和催收 四季度来，审计部按照市分行工作要求，以“审计服务业务发展，审计促风险管控”为指导，认真开展了不良贷款的责任认定和催收工作。一是加强了责任认定工作，四季度共认定不良贷款75笔，并成功将不良贷款移交到资产保全部门，增强了信贷业务人员的合规意识，缓解信贷业务部对不良贷款的催收工作，让信贷业务部门全心全意投入业务发展之中，有效促进了信贷业务的健康、快速发展；二是审计部门为规避风险，降低贷款逾期和不良，增派审计人员协助信贷部到贷款逾期比较严重的零陵、道县等县区进行上门催收，给客户施压，促进贷款回收，在9月底的基础上有效降低了贷款逾期和不良，9月末结余逾期贷款224笔，逾期金额752.1万元，截止2011年12月底，逾期192笔，逾期金额620.94万元，较9月份减少32笔，逾期金额降低了57.84万元。三是开展了小企业贷款专项审计和二手房贷款专项审计，并下发整改通知书，有效防范公司信贷业务和消费类贷款的风险，促进新开办的信贷业务品种健康快速发展。 （二）资产保全部门狠抓不良贷款双降工作 1.狠抓不良贷款清收工作。制定切实可行的强硬措施和计划。截止12月31日，全市四季度累计收回不良贷款51.38万元。 2.狠抓资产保全不良贷款双降督导。市分行领导带领市分行保全中心人员多次去零陵区、道县、东安、双牌、宁远、蓝山等支行进行实地督导，深入到贷款户家中现场催收，特别是对一些“钉子户”、“难缠户”，坚持每户都走访催收，了解催收难度，并提出下步催收措施和要求。并分别对零陵区、东安县支行下发了督办令。截止12月31日零陵区支行由原来10月份 139万元的不良额下降到78万元。 3.狠抓依法收贷加强贷款催收力度。为提升不良贷款清收工作执行力，增强清收工作的针对性和有效性，市分行积极争取公检法等机关的支持，全年共69笔不良贷款通过诉讼方式、共11笔不良贷款通过法院支付令的方式进行清收。 4.狠抓不良贷款责任认定和移交工作。全市打破了责任认定和移交进度缓慢的局面，资产保全及时督促审计部门进行不良贷款责任认定，信贷部门及时进行不良贷款移交，共同促进我市不良贷款资产保全工作有序的开展。四季度全市准备移交市分行资产保全中心26笔不良贷款、本金余额总计107.39万元。截止12月31日已移交2笔不良贷款，金额4.66万元。 （三）信贷部门全力开展不良贷款“双降”专项活动 1.全员动员，狠抓逾期清收工作。一是对所有逾期贷款进行梳理，特别对逾期10天以上的不良贷款进行逐笔分析，分别采取“一户一策”方法进行有针对性的催收；二是加强对存量贷款的贷后管理，严格落实正常客户的常规贷后回访、每天搞好帐户查询和日常逾期催收，严控新增逾期；三是加强考核，明确每笔逾期贷款的考核金额和责任人，促进各岗位人员度认真履职，严格控制逾期指标；四是认真总结，推广好的经验，市分行对新田支行好的不良贷款催收经验在全市进行推广，提高了全市信贷人员的催收能力和催收技巧。 2.扎实抓好责任认定工作。一是认真组织学习责任追究规定，市县两级分别组织所有信贷人员认真学习了贷款违规行为责任追究规定；二是统一尺度，明确标准，做好责任认定工作，市分行在县支行责任认定的基础上，通过审计部、信贷部严格把关，多次召开责任认定委员会进行讨论，对全市违规的信贷行为统一尺度和标准进行认定，确保了责任认定的客观、公平、公正；三是做好对信贷人员的思想教育工作，让信贷人员理解责任认定的必要性，确保了责任认定工作的正常进行。 3.做好不良贷款的移交工作。各县区支行支行均成立了清收办，配备了专、兼职清收人员，对责任认定的不良贷款，通过信贷业务部申请，及时按规定程序移交到资产保全部门，进一步加