XX银行商业汇票承兑业务操作规程.docVIP

PAGE — PAGE 7 — XX银行商业汇票 承兑业务操作规程 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u \l _Toc307319836第一章 总 则 61 \l _Toc307319837第二章 受 理 61 \l _Toc307319838第三章 调查与评价 61 \l _Toc307319839第四章 审 批 61 \l _Toc307319840第五章 承 兑 61 \l _Toc307319841第六章 贷后管理 61 \l _Toc307319842第七章 查复、解付及垫款 61 \l _Toc307319843第八章 档案管理 61 \l _Toc307319844第九章 账务核算 61 \l _Toc307319845第十章 附 则 61  总 则 [制定依据] 为加强建设银行商业汇票承兑业务管理，促进承兑业务健康发展，进一步规范业务操作，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《中国人民银行支付结算办法》、《电子商业汇票业务管理办法》等法律法规及建设银行有关规章制度的规定，制定本规程。 [业务定义] 本规程所称商业汇票承兑是指建设银行接受出票人的付款委托，承诺在商业汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。 [票据当事人] 本规程所称出票人是指签发商业汇票，并委托建设银行在汇票到期日无条件支付汇票金额的票据当事人，即承兑申请人；收款人是指建设银行承兑的商业汇票收款人栏上载明的收取汇票金额的票据当事人；持票人是指持有建设银行承兑的商业汇票的票据当事人。 [票据期限] 商业汇票承兑分为纸质商业汇票承兑和电子商业汇票承兑。纸质承兑汇票期限自出票日至到期日不超过6个月，电子承兑汇票期限自出票日至到期日不超过1年。 [办理原则] 办理商业汇票承兑业务应严格执行国家有关法律法规，遵循诚实信用原则，具有真实的商品、劳务交易关系，严禁对无真实交易背景的商业汇票进行承兑。 [办理权限] 各分行须在授权权限范围内办理商业汇票承兑业务。 [额度管理] 办理商业汇票承兑业务，须按照额度授信管理办法及有关规定占用授信额度。 [适用范围] 本规程适用于建设银行办理人民币承兑业务的境内分支机构。 第二章 受 理 [业务申请] 同时具备下列条件的申请人可向建设银行提出承兑申请。 （一）经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织或兼具经营和管理职能的政府机构，且拥有中国人银行颁发的贷款卡。 （二）在建设银行开立结算账户（注册验资户和临时账户除外）。 （三）出票人与收款人之间存在真实的商品、劳务交易关系。 （四）资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。 （五）信用良好，在建设银行和其他银行无不良记录。 （六）建设银行授信客户。 （七）能够提供符合建设银行要求的担保，具体要求见《XX银行商业汇票承兑业务信用风险缓释条件》（附件1）。 （八）办理电子商业汇票承兑业务的客户需签约开办对公业务的企业网上银行等电子服务渠道，开通电子商业汇票服务功能，并符合电子银行业务其他相关规定。 [申请材料] 经办机构客户经理受理符合条件的承兑申请，并要求申请人提供以下材料。 基础资料 1.有效的营业执照、组织机构代码证、税务登记证明、贷款卡。 2.法定代表人身份证明及签字样本（留存原件）、经办人身份证明。 3.若《XX银行商业汇票承兑业务申请书》上签字人非法定代表人，需同时提供法人授权委托书（留存原件）和授权代理人身份证明。 4.财政部门或会计（审计）事务所核准或年审的近两年及最近一期的财务报告（留存加盖客户公章的原件）。 5.公司章程或企业其他组织文件。 6.如公司章程或企业其他组织文件要求办理承兑业务需经董事会或企业有权机构出具决议，则须提供相应的董事会或有权机构同意申请办理承兑的相关决议（留存原件）。 仅办理100%保证金承兑业务未办理其他信贷业务的客户，可适当简化手续，免于提供第4项资料。对于在评级、授信等过程中经办机构已取得上述材料，且在有效期内的客户，可免于提供。 （二）业务资料 1．XX银行商业汇票承兑业务申请书（以下简称《申请书》，附件2）。 2．商品、劳务交易合同。 3．建设银行要求提供的其他文件、材料。 （三）担保资料 1．抵质押物、所有权凭证及评价保证人有关情况所需的资料。 2．所有权人同意提供抵质押的决议及保证人同意提供担保的决议等有关证明（留存原件）。 3．建设银行要求提供的其他担保证明材料。 以上材料若非特别指明，需查验原件，留存复印件，并加注“与原件核对无误”。 [初步审查] （一）经办机构信贷经营部门客户经理对申请材料进行初步审查，审查的主要内容包括： 1．申请人具有申请承