XX银行授信工作尽职管理规定.docVIP

PAGE PAGE 24 附件： XX银行授信工作尽职管理规定 第一章 总 则 第一条 为进一步完善授信工作机制，规范授信业务管理，明确授信工作尽职要求，促进XX银行授信业务健康、可持续发展，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》及我行相关规章制度，特制定本规定。 第二条 本规定中的授信指对非自然人客户的表内外授信。表内授信是指占用银行信贷资金的授信，包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信是指不占有银行信贷资金，仅使用银行信誉的授信，包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑、保函等。 授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信指一年以内（含一年）的授信，中长期授信指一年以上的授信。 第三条 本规定所指授信工作、授信工作人员、授信业务人员、授信审查/审批人员、授信管理人员、授信工作尽职、授信工作尽职调查是指： （一）授信工作指我行从事授信业务受理、客户调查、分析评价、授信决策、授信实施、授信后管理与问题授信管理、资产管理等各项授信业务活动。 （二）授信工作人员指我行参与授信工作的相关人员，包括授信业务人员、授信审查/审批人员、授信管理人员。 （三）授信业务人员指我行从事业务受理、客户调查等授信业务活动的授信工作人员，包括信贷员、客户经理等。 （四）授信审查/审批人员指我行从事分析评价、授信决策等授信业务活动的授信工作人员，包括信贷业务主管，分、支行负责人，总、分行业务部门负责人，总、分行授信评审部评审员，总、分行贷审会委员、贷审会秘书长、贷审会主任及各级有权审批人等。 (五)授信管理人员指我行从事授信实施、授信后管理与问题授信管理、资产管理等授信业务活动的授信工作人员，根据所从事的工作性质和内容，该部分人员可能包括所有授信工作人员。 (六)授信工作尽职指授信工作人员按照本规定履行了最基本的尽职要求。 (七)授信工作尽职评价指我行授信工作尽职评价人员对授信工作人员的尽职情况和授信工作过程的合规情况进行独立的验证、评价和报告的行为 第四条 授信工作人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的授信业务，应主动申请回避。不得向关系人发放信用贷款，或优于其他同类借款人的条件向关系人发放担保贷款。 第五条 授信工作人员须自觉贯彻执行我国经济、金融法律法规和政策，熟悉掌握并严格遵守本行规章制度，熟悉工作职责和尽职要求，熟练掌握信贷风险管理技术，不断提高授信工作能力，独立、客观、公正地履行职责。 第六条 各级行政管理人员（包括信贷业务主管，分、支行负责人，总、分行业务部门负责人等）须指导、管理辖内授信工作人员按照本规定尽职工作，并对辖内授信工作人员未按照本规定尽职工作承担相应的责任。本规定是我行对授信工作人员的授信工作尽职情况实施问责的主要依据。 第二章 授信受理与调查尽职要求 第七条 授信经办机构的授信业务人员须依照我行授信政策，参照我行目标客户名单，有效地开拓市场；对集团客户、关联客户、异地客户的业务拓展、业务管理须遵照我行有关规定进行；不得受理不符合国家及我行信贷政策的授信业务申请。 第八条 授信调查的目的是获取真实、全面、客观的客户及担保信息，提出授信实施的可行性意见和建议，为授信审查、审批提供基本依据。开展授信业务调查时须遵循以下原则： （一）客观公正原则，对客户提供的信息不可盲从、不可偏信，须客观公正地开展授信调查，保证授信调查的独立性、客观性、科学性。 （二）双人调查原则，授信业务调查必须执行主、协办信贷员双人调查制度。 （三）实地调查原则，必须对客户及担保人进行实地调查，尽量获取第一手资料，不得仅凭企业提供的资料完成所需授信材料。 （四）完整性原则，开展授信调查前应该设计充分、完整的调查方案（包括调查方式、调查程序、调查内容、调查重点等），避免重复和无序劳动。 （五）信息核实原则，要求通过向客户往来企业或知情人、银行同业 、中介机构、政府管理部门、专家等咨询，或通过公开信息搜集（如新闻媒体、网站等），核实所获取信息的真实性。 第九条 授信业务调查必须执行双人调查制度。对集团客户授信或大额授信根据需要可由相关授信经办机构和相关业务部门共同组成联合调查组。任何个人或部门不得妨碍调查人员独立、客观、公正地履行调查程序和发表调查意见。 第十条 授信业务人员应根据授信种类收集客户（包括授信申请人和保证担保人）的基本资料和用信资料，主要包括： （一）年检合格的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证、贷款卡，税务登记证、开户许可证；国家规定的特殊行业，须提供有权部门的许可证、核准书或备案文件；按规定需取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许可证明。 （二）公司章程、验资证明、股权证明等。 （三）法定代表人身份证明书、主管部门任命书；