XX银行公司类客户统一授信管理办法.docVIP

PAGE 1 - 附件: XX银行公司类客户统一授信管理办法 目 录 第一章 总则 第二章 统一授信的基本规定 第三章 统一授信的基本流程 第四章 集团客户的统一授信 第五章 附则 PAGE 29 - 总则 第一条 为有效防范和控制授信客户集中度风险与信用风险，提高授信工作质量与效率，促进全行授信业务健康发展，根据中国人民银行《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》和中国银行业监督管理委员会《商业银行内部控制指引》、《商业银行授信工作尽职指引》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引（修订）》等规定，结合我行实际制定本办法。 第二条 本办法所称统一授信是指XX银行对公司类客户统一核定最高授信额度，并通过制定和实施授信方案，实现集中统一控制信用风险的管理行为。 统一授信额度是指XX银行在考虑客户风险和财务状况基础上，综合分析客户资信状况、授信需求、风险偏好、授信业务风险与收益等因素确定的未来一段期限内和一定条件下对客户能够和愿意承担的信用风险敞口控制量。 统一授信额度的申报、审批使用敞口额度，敞口额度是指扣除保证金、财政部发行的国债质押和XX银行认可的定期存单质押之外的净信用额度。符合我行规定的低信用风险业务（见附件1）不纳入统一授信额度内管理。 第三条 统一授信的适用对象为XX银行已（拟）开展授信业务的企事业法人客户和拥有贷款证（卡）的其他客户（包括兼具经营和管理职能的政府机构和其他经济组织），分为单一客户和集团客户。组织架构为总分公司制的客户视同单一客户进行管理。 第四条 统一授信的范围为XX银行对同一客户提供的形成信用风险的所有本外币、表内外业务（见附件2）。 第五条 统一授信遵循的基本原则 （一）统一授信原则。统一授信须贯彻授信主体、授信形式、授信币种、授信对象统一原则，即对同一客户提供的所有币种、所有形式的表内外授信业务均纳入统一授信范畴，按照授权权限由XX银行的一个机构统一审批，不得多头授信；除拥有贷款证（卡）的其他客户外，不得对不具备法人资格的客户分支机构单独核定授信额度，但可依据法人客户书面授权将授信额度分配给其分支机构使用。 （二）适度授信原则。统一授信应贯彻XX银行的风险偏好，以资本约束为底线，综合考虑客户的风险大小、承债能力和XX银行承担风险损失的能力，合理确定对客户的授信额度，防止过度集中风险，实现收益与风险的平衡。 （三）方案控制原则。统一授信应通过制定统一授信方案，对客户授信总量、额度结构、用信前提条件、贷后管理、风险防范措施等进行事前合理安排，并通过全流程组织实施，实现对客户集中度风险和信用风险的动态防范与控制。 （四）区别对待原则。统一授信应针对不同行业、不同规模大小、不同区域、不同客户类型及其对授信产品的不同需求，为其提供差别化的统一授信安排，并实施差别化的授信管理方式。 第二章 统一授信的基本规定 第六条 除资产保全类客户外，在额度授信有效期内任一时点上，XX银行对客户提供的各类授信产品敞口之和不得超过对该客户的统一授信额度。 第七条 统一授信额度项下按照不同授信产品设置分项额度（见附件2），对客户统一授信总额度等于各分项额度之和，各分项额度均以风险敞口额度计量。 第八条 统一授信额度按用途性质分为项目类额度（项目授信额度）、综合类额度（综合授信额度）和其他类额度。 （一）项目类额度是指用于实物资产融资或运作实物资产等特定用途,还款来源与项目收益密切相关的授信额度，主要包括固定资产贷款、房地产开发贷款、土地储备贷款、并购贷款，以及其他与固定资产贷款属性相近的授信业务。 （二）综合类额度是主要用于满足客户经营周转需要，还款来源主要依赖客户综合还款能力的授信额度。 （三）其他类额度是除上述两类额度外的债券投资、资金交易等其他额度。 第九条 统一授信额度按是否循环分为循环额度和不可循环额度。 （一）循环额度即在核定的期限和授信额度内，只要客户满足用信约定的条件，客户可以根据自身需求循环申请使用该核定的分项额度。循环额度一般适用于综合类额度项下授信产品，如流动资金贷款、贴现、银行承兑汇票、国际贸易融资业务等。 （二）不可循环额度即在额度有效期内，客户履约完毕后不能就已释放的风险敞口部分再向银行申请使用。项目类额度一般为不可循环额度。 第十条 申请循环额度的客户应同时满足以下条件： （一）生产经营和资金周转连续性强，有经常性的短期循环用信需求； （二）生产经营正常，财务管理规范，应收账款和存货周转正常； （三）XX银行认为必须满足的其他条件。 第十一条 统一授信有效期规定如下： （一）总行级重点客户或战略合作客户不超过3年（含）； （二）其他客户原则不超过1年（含）。 第十二条