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第5章 商业银行市场营销
第1节 商业银行市场营销概述
第1节 商业银行市场营销概述
第2节 商业银行市场营销策略
第2节 商业银行市场营销策略
第1节 商业银行市场营销概述
一、商业银行市场营销的含义
商业银行市场营销,就是指商业银行为适应和满足客
户需求而进行的从金融产品开发、定价、宣传推广促
销到分销的整体活动。
商业银行的营销理念经历了公共关系阶段、广告和营
销推广阶段、营销文化发展阶段、满足和创造客户需
求阶段
二、商业银行营销的产品与服务
(一)商业银行营销的产品:见教材图5-1-1
(二)商业银行的营销服务:主要有代理服务和咨询
服务。
(三)商业银行的业务创新
1.国外商业银行的业务创新
(1)负债业务的创新
(2)资产业务的创新
(3)表外业务的创新
2.我国商业银行业务创新
(1)电子银行
(2)产业链融资
(3)企业年金
(4)资产托管
三、商业银行企业形象设计
(一)企业形象与CIS战略
CIS是企业形象识别系统,是将企业经营观念和企业文
化,运用整体传播系统,传达给企业周围的关系者或
团体(包括企业内部和社会大众),并使其对企业产
生一致的认同感和价值观,让社会公众正确地理解企
业的经营理念、产品和服务的品质,通过企业形象的
提高来增强产品的竞争力。
CIS包括三个子系统:即MI——企业理念识别、BI—
—企业行为识别、VI——企业视觉识别。
(二)商业银行企业形象的识别
商业银行的企业形象识别是将银行经营理念和企业文
化运用统一的整体传达系统,特别是视觉设计,传达
给银行的周围(包括银行内部与社会大众),并使其对
银行产生一致的认同感与价值观。
(三)商业银行企业形象的策划
1. 商业银行导入CIS的策略
商业银行导入CIS,关键要处理好以下三个定位:
(1)首先是商业银行经营哲学和战略目标的定位
(2)其次是商业银行视觉形象定位
(3)再次是通过员工的行为准则和工作规范体现企业
定位
2.商业银行实施CIS战略的对策
(1)制定CIS战略时,应着眼于创建有中国特色的商业
银行CIS战略:
第一,依托传统文化,展现民族特色。
第二,应以理念识别(MI)为灵魂,以行为识别(BI)为
重心,以视觉识别(VI)为手段塑造企业形象。
(2)在执行CIS战略时,应制定长期规划,提高商业银
行CIS战略的实施效果。
第一,加强CIS战略实施的后续管理,及时更新完善
CIS战略内容。
第二,强化约束,制定相关工作流程和考核标准,通
过不间断地对CIS战略实施情况进行抽样检查,规范
下级机构CIS的运作。
第三,继续重视视觉识别(VI)的同时,加大理念识别
(MI)和行为识别(BI)的工作力度。
第四,CIS战略要与商业银行产品创新和服务创新紧
密配合,着力打造商业银行产品和服务品牌,制造差
异。
第2节 商业银行市场营销策略
一、商业银行产品策略
(一)商业银行产品概述
1.商业银行产品的含义
广义的商业银行产品是指商业银行向市场提供的并可由
客户取得、利用或消费的一切服务。
商业银行产品主要分为核心产品、形式产品和扩展产品
三个层次。
2.商业银行产品的特点
(1)无形性
(2)不可分性
(3)配套性
(4)易模仿性
(5)增值性
(6)季节性
(二)商业银行产品市场生命周期与营销策略
1.产品导入期
导入期是指商业银行产品投入市场的初期,即试销阶
段。
商业银行在此阶段可以采取以下一些措施:
①建立有效的信息反馈机制,主动收集客户的反馈意
见与建议,并对它们进行科学分析,及时改进产品的
设计,将改进后的产品迅速投入市场,以取得客户的
信赖与支持。
②为了使客户能更加充分地了解产品,需要做大量的
广告宣传,是客户真正体会到商业银行产品的方便与
实惠,以激发客户的购买欲望。
③根据商业银行产品市场状
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