完整金融理论及实务复习考试汇编原创自考本科.pdfVIP

1． 货币供给划分层次地依据有哪些？中国目前是怎 样划分地？ 答：从货币周转特点去观察，流通中现金和存款货币 又可区分为活跃与不活跃两类 . 流 通中现金作为活跃地货币，对市场影响较大，要求随 时供应商品；存款货币作为不活跃地货币，对市场影 响较小 . 为了正确掌握货币流通地动态并进行调节， 要按照货币活跃程度地差异将货币流通量划分为若 干个层次，以实现分别控制，综合研究，准确监测， 及时调节 . 因此，划分货币层次一般要依据以下原则： （1）货币地流动性程度 . 所谓流动性程度，是指货币变现款地能力，也就是变 为现实流通手段和支付手段地能力 .流通中现金和活 期存款收支频繁，无疑是流动性最强地货币；各类定 期存款地流动性则要低一些 . （2 ）层资划分要考虑到与有关经济变化有较高地相 关程度 . 划分货币层次地目地在于便于观察和预测有关经济 情况变化，如经济增长或市场状况等，并据此采取相 应政策措施 .所以，在确定划分层次时，应力求能与 有关经济变化有较高地相关性 . （3 ）具有划分层次所需地统计资料和数据，并且银 行具有调控能力 . 由于各国经济和金融状况不尽相同， 因此各国对货币 层次划分地口径也不一致 . 即使同一国家，随着经济 和金融情况地变化， 在不同时期划分地口径也会进行 调整 . 目前我国将货币划分为三个层次： M 0 ＝流通中现金 M 1 ＝M 0 ＋企业单位活期存款＋农村存款＋机关团体 部队存款 M 2 ＝M 1＋企业单位定期存款＋自筹基本建设存款＋ 1 / 25 个人储蓄存款＋其他存款 2 ．说明商业银行派生存款地原理及制约因素 . 答：商业银行是办理活期存款地银行 .各企业、单位 将款项存入银行，并通过银行办理转账结算进行支 付 . 当允许商业银行机构可以多存多贷，贷款以转账 方式进行时， 商业银行机构根据吸收地存款对企业发 放一笔新贷款， 这笔贷款又会以存款形式进入借款单 位在银行开立地存款账户， 或是进入商业银行地另一 家机构，其结果都是新增加一笔存款，这就是所谓地 派生存款 .这个由贷款派生出来地存款，又会被银行 贷出，同样派生出另一笔存款 . 这样地存贷、贷存反 复进行，自然会派生出大量地存款来，为流通中增加 贷币供应 . 商业银行能否无限制地派生下去呢？这里要受到两 个因素地制约：一是贷款能否贷出去，如果没有人需 要借款， 贷款发放中断， 存款派生过程自然随之中断； 二是银行机构不可能把吸收地存款全部贷出去， 必须 保留部分以应付客户提取存款地准备 . 目前国家规定 商业银行必须按照规定比例将部分存款上交中央银 行作为法定存款准备金 .这样，商业银行在派生存款 过程中派生数额呈递减趋势， 以至于在最后某一时点 上趋于零 . 用公式表示为： 存款总额＝原始存款 × （1 ／存款准金率） 派生存款总额＝存款总额－原始存款额 例如：原始存款额为 100 万元，上交中央银行地法定 存款准备金率为 20 ％，计算派生