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机密 银行保险同业产品比较 目录 一、同业分红产品介绍与比较 二、投资连结产品介绍——平安世纪理财三、万能寿险介绍 寿险产品分类 寿险产品分类 财产保险  普通人寿 （定期）：定额、递减（抵押贷款偿还、死亡 信用人寿、家庭收入）、递增 （终身）：传统、修正、预期善终费用 保险商品人寿保险 保险商品 生死 团体人寿 两全 联合终身、最后生存者人寿 、家庭保单 年金保险  个人年金团体年金 新一代：万能、变额、可调整、不确定保费、利率敏感型 即期、延期 终身、固定、定期生存最后生存者年金 固定给付、变额 人身保险  个人健康  医疗保险 特种疾病综合医疗住院医疗手术保险 健康保险 团体健康 残疾收入补偿保险 意外伤害 保险 个人意外伤害保险 团体意外伤害保险 中国银行保险市场产品分布特点分析 中国银行保险市场产品分布特点分析 案例：几家公司相对比较简单的银行保险产品 两全少儿消费信贷年金 两全少儿 消费信贷 年金 “千禧红”AB 万能 红双喜 鸿泰 理财宝世纪栋梁、大学教育金 学有所成 无 无 无 消费信贷 喜洋洋消费信贷 无 无 无夕阳红 老有所养 养老金（不上柜） 无 无 产品较为单一，以两全险为主产品责任严重重复、缺乏创新 老公司较早开拓银行保险市场但缺乏后进手段，新公司产品具有价格优势 分红产品保险责任介绍——身故保险金 趸交保险费：身故保险金=基本保险金额 期交保险费：身故保险金=基本保险金额×身故时的保单年度数 注：基本保险金额由被保险人的性别、年龄及保险期限确定 （由各公司的基本保额表确定） 分红产品保险责任介绍——生存保险金 趸交保险费：生存保险金=基本保险金额 期交保险费：生存保险金=基本保险金额×保险期间（年数） 注：基本保险金额由被保险人的性别、年龄及保险期限确定 （由各公司的基本保额表确定） 分红产品保险责任介绍——保险期限 目前市场上两全险银行保险产品的保险期限主要分5 年、10年、15年、20年、30年期，以及太平盈丰特有的保至55岁和保至60岁这几种。 5年期 10年期 15年期 20年期 30年期 至55 至60 盈丰 - Y Y Y - Y Y 千禧红A - Y Y Y Y - - 鸿泰 Y Y Y Y - - - 红双喜 - Y Y Y Y - - 分红产品保险责任介绍——交费方式 趸交——投保时一次性缴纳所有保险费 年交——保险期限内，在每个保单年度的约定日期内缴纳保险费 月交——保险期限内，在每个保单月度的约定日 期内缴纳保险费（目前只有中国人寿的鸿泰可以月交） 分红条款 累积生息：每一年度的红利在保单周年日分配后，按公司每年确定的红利累积利率以年复利形式进行累积生息，在合同效力终止时红利本息一次性付清。 增加保额：按每一年度公布的分红率增加合同的有效保额。 产品名称平安千禧红 产品名称 平安千禧红 新华红双喜 友邦理财宝 国寿鸿泰 核准时间 2000年6月 2001年5月 2001年8月 2001年8月 承保年龄 0-69 6个月至60周岁 18-55（10年期），18-45 （20年期） 30天至60周岁 保险期满被保险人年龄不得超过70周岁 保险期满被保险人年龄不得超过70周岁 保险期满被保险人年龄不得超过65周岁 保险期满被保险人的年龄不得超过70周 岁 保险期限 10、15、20、30 10、15、20、30 10、20 5、10、15、20 缴费方式 趸缴(A)、月缴(B)、年缴 （C） 趸缴 趸缴 趸缴（A）、月缴（B）、年缴（C） 保险费 A:10,000元/份，B: 100元/份， C: 1,000元/份 1,000元/份 1,000元/份 A: 1,000元/份，B: 100元/份，C: 1,000元/ 份 最低承保额 1份 1份 2份 1份 保单利益 非意外身故 1年内，无息退还保险费 1年内，无息退还保险费 2年内，无息退还保险费 1年内，无息退还保险费 1年后，给付身故保险金 1年后给付身故保险费 2年后，给付身故保险金 1年后，给付身故保险金 身故保险金 = 基本保险金额 身故保险金=基本保险金额 身故保险金=基本保险金 额 身故保险金=基本保险金额（A） 身故保险金=基本保险金*身 身故保险金=基本保险金额*身故时的保 意外身故 给付身故保险金 给付身故保险金 给付2倍的保险费 给付身故保险金 满期生存金 5年期 - - - (A) =10 4.5% -10 4.8% *保险费 (B) = 102.1% - 102.2%*保险费 (C) = 100.6% - 101.3% *保险费 10年期 （A）=109.9% - 113.1%*保险 费 112.1% - 115.1%*保险费 115%*保险费 (A) = 112.8