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毕业论文范文模板 平利投资理财创业计划书 摘要：金融是所有产业生态的食物链顶端，众所周知的是，所有劳动者归根结 底都是为资本巨头们打工，只有正确的认识投资理财，可以让我们更好的知道 钱从哪里来，去了哪里。很多中国人缺乏对金融，对钱最基本的概念。只有掌 握了投资理财的原则和关注投资理财的热点，才能进行正确和精准的投资，获 得收益。 第 1 章 计划概述 1.1 计划背景 2012 以来，随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟 了更为广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多。从同质化服务向品牌化 服务转变。随着个人理财服务的出现和逐步发展，理财经理的专业化知识和能 力将成为理财服务的重要组成部分，产品和服务的差异性将不可避免，品牌因 素在个人理财服务的市场竞争中将越来越重要。随着信息技术、互联网技术的 发展和进步，具备 24 小时服务功能的自助银行、网上银行、电话银行、手机银 行等服务渠道迅速发展，突破了银行柜面服务的地域和时空限制，极大地方便 了客户，增加了理财产品的附加价值，未来如何实现多种营销渠道的联动服务 将是商业银行提高服务能力和理财服务水平的重点。 1.2 计划意义 理财规划的目的在于能够使我们不断提高生活品质，即使到年老体弱或收入 锐减的时候，也能保持自己所设定的生活水平。理财规划的目标有两个层次： 财务安全和财务自由。理财规划是一个评估个人或家庭各方面财务需求的综合 过程。 第 2 章 投资理财概述——以P2P 金融为例 2.1 金融 P2P 投资理财概述 目前理财流派分类，一类是传统金融机构提供的理财产品，其中包括各类银 行、保险的理财产品，第二类包括新兴的理财超市，比如 91 金融，融 360 等， 第三类，诸如陆金所、积木盒子等。第四类则如 “众禧贷”，主要是资产配置为 主，将各类风险不同的资产经过风险量化投资，最终匹配不同的风险客群。这 种结构性的理财产品是运用金融工程技术，将固定收益产品与期权、期货等金 毕业论文范文模板 融衍生品一定比例进行组合配置的金融产品，其回报率通常取决于挂钩标的， 也就是收益波动较大的部分，这样投资者就有机会获得比传统理财产品更高的 收益。 2.2 P2P 行业现状 在 2015 年 12 月 28 日 “千呼万唤始出来”的 《网络借贷信息中介机构业务活 动管理暂行办法 ( 征求意见稿)》中，体现出了 “鼓励创新、防范风险、趋利避 害、健康发展”的总体要求和 “依法、适度、分类、协同、创新”的监管原则。 思路清晰、逻辑缜密，涉及信息披露、资金存管、12 条 “监管红线”等多个方 面，俨然对 P2P 的投资理财进行了严格的规定和规划。 2.3 P2P 投资行业发展现状 2015 年网贷行业投资人数达 586 万人，较 2014 年分别增加 405%，网贷行业 人气明显飙升，P2P 网贷已经成为了当前比较热门的投资理财工具，其以低门 槛、收益率高、种类多等特点获得了众多投资人的青睐。目前行业监管办法征 求意见稿也已经出台，为投资人的合法权益提供了更为牢靠的保障。 2015 年对于 P2P 网贷行业是个不平凡的一年，《网络借贷信息中介机构业务 活动管理暂行办法(征求意见稿)》出台、互联网金融被列入 “十三五”规划、 高层多次发言表示支持互联网金融，这些都意味着 P2P 网贷已经进入了一个全 新的时代。据数据统计，截至 2015 年 12 月底，网贷行业运营平台达到了 2595 家，相比 2014 年底增长了 1020 家，绝对增量超过 2014 年再创历史新高。 2015 年全年网贷成交量达到了 9823.04 亿元，相比 2014 年全年网贷成交量 (2528亿元)增长了 288.57%。2015 年 10 月网贷历史累计成交量首次突破万亿 元大关，而截至 2015 年 12 月底历史累计成交量已经达到了 13652 亿元。 随着网贷成交量稳步上升，P2P 网贷行业贷款余额也随之同步走高。截至 2015 年 12 月底，网贷行业总体贷款余额已经达到了 4394.61 亿元，而 2014 年 年底总体贷款余额为 1036 亿元，增长幅度为 324%。这组数据表明网贷行业吸 引了大量的投资者进入，行业正在飞速的发展。20