《个人理财》01理财导论.pdfVIP

第一章 理财导论 第一节 理财的概念 第二节 理财的必要性 第三节 理财目标的设定 第四节 理财规划的内容、程序、原则 第五节 理财师考试 第一节 理财的概念 1、理财是一系列规划，是为实现个人财务 目标而制定和实施的规划 —— （美国）G·维克托·霍尔曼等 理财的概念 2、理财是一系列决策，是关于需要多少钱 来实现人生目标、如何得到这些钱的决策 —— （加拿大）夸克·霍等 3、综合的观点：理财是依据规划进行决策的 过程。 具体来看，理财是依据对个人财务资源和财 务目标的评估，制定和实施各种规划，实现 人生目标的综合过程。 理财是一个过程 确定目标 制定计划 实施管理 过程 理财的概念 4 、理财是理财师通过收集整理顾客的收入、 支出、资产、负债等数据，倾听顾客的希 望、要求、目标，在相关专家协助下，为顾 客进行储蓄规划、投资规划、保险规划、税 收规划、财产事业继承规划等生活设计方 案，为顾客具体实施理财规划提供合理的建 议。 —— 国际金融理财标准委员会 说明： 在本课程中，理财、金融理财、个人理财、理 财策划、理财规划、理财计划、金融策划、金 融规划、财务策划、财务规划等是同一含义。 在本课程中，理财师、理财策划师、理财规划 师、金融策划师、金融规划师、财务策划师、 财务规划师是同一含义。 个人理财与公司理财的区别 服务的对象不同 服务对象的风险承受能力不同 理财的目标不同 个人理财：效用最大化 公司理财：利润最大化 生命周期不同 个人理财：终生，期限一般较长 公司理财：公司存续期，期限一般较短 理财的主要内容不同 思考：理财等于投资吗？ 理财 = 投资？ 参考答案 理财 投资 范围 广 窄 目标 生活无忧 资本增值 安全 最高 较高 依据 生活规划 市场趋势 第二节 理财的必要性 思考： 思考： 为什么需要理财？ 为什么需要理财？ 理财的必要性：人生各个 阶段，收入与支出不匹配 中青年阶段，收入大于支 出，进行储蓄； 老年阶段，支出大于收入， 进行负储蓄。 生命周期假说 （假设平均每年收入YL ，平均每年 消费C，工作WL年，生存NL年） 人生各阶段重要大事 接受教育、投资、购房 结婚、育儿 旅游、购车 子女教育与婚姻 医疗、养老、丧葬 二、理财的必要性 理财的必