人寿保险的作用.pdfVIP

人寿保险的作用 人寿保险的作用 课程大纲 •上篇：保险行业的现在与未来 •下篇：保险对个人和家庭的作用 上篇： 保险业的现在与未来 2006-2007中国宏观经济环境  2006 年GDP 国内生产总值达到10.7%,有关权威机构预测 2007年的GDP增长率在9.5-10.5%之间。  2006年国有企业利润960亿元，同比增长18.2%( 国资委主任 李荣融）。  资本市场的制度性改革基本实现，资本市场总体上趋于良 性，资本市场惯性与良性预期趋强。  流动性过剩继续存在，资本市场总体趋好。  房地产投资与消费仍未得到控制，房地产价格还会稳中有升 2006年中国保险业的基本情况 2006年中国保险业保费总收入5641.4万元，同比 增加14.4%，其中寿险3592.6万元，财险1509.4万元。 保险业支付赔款和给付合计1438.5亿元，实现投资收益 955.3亿元。 在过去的十二年中，中国保险业的增长速度都高于 GDP的增长速度，保持了持续了高速度增长。未来很长 一段时间，保险业都将保持持续高增长的发展水平。 过去五年 2000年-2006年保费增长情况 未来五年 保险业的“十一五”规划  未来五年全国保险业保费收入年均增长15％，争取到2010年 比2005年翻一番，突破1万亿元，管理总资产达到5万亿元以 上。保险深度达到4%，保险密度达到750元。  在金融业综合经营的大趋势下，保险公司将以入股等方式更 多地渗透至银行业、证券业，并探索从事住房抵押贷款和信 用卡等消费贷款业务。  设立保险类基金管理公司，研究运用衍生产品对冲风险。适 应金融综合经营趋势，研究对其他机构进行股权投资。  …………… 对私业务将成为金融业未来的主要业务 银行业 （一）  外资银行零售银行业务占到其整个业务的50%的70% ；  “银行不作对公，现在没饭吃；但如果不做对私，则将来没 饭吃。” （招商银行马蔚华）  招商银行就计划将目前私人业务占总业务比重的20%提高到 50%  兴业银行、民生银行计划由目前的10%提高到30%，  “信用卡业务是最挣钱的业务，不做信用卡业务的银行是最 傻的银行。” （花旗银行前亚太区总裁夏保罗） 对私业务将成为金融业未来的主要业务 保险业 （一） 保险公司的两大业务渠道： 对公司业务：团险 对私业务：个险、银行保险 无论是过去还是现在，对私业务一直都是保险业的 主要业务来源和最主要利润来源。个险业务需要客户长 期持续交费，客户源稳定，资金源稳定。因此，对私业 务必将继续成为各大保险公司竞争的重点。 混业经营是未来金融业发展的主要方向 （一） 2001年德国安联保险公司和德累斯顿银行成功 合并。成立Allianz – Dresdner Bank安联--德累斯 顿银行。  合并以后，安联寿险销售增长311%，银行为寿 险带来的业务占2004年安联寿险总体收入11.4%。  2005年安联代理人为德累斯顿银行获得35万新 客户。 混业经营是未来金融业发展的主要方向 （一）  据统计，A股上市银行前十大流通股股东名单中包括中国太 平洋人寿、中国平安人寿、中国人寿等三家保险机构，共持 有中行、浦发银行、民生银行、招商银行和工行流通股市值 达150亿元人民币。如果再加上在建行、中行和工行H股发行 中获得的战略配售股份，保险公司持有国内上市银行的市值 已经超过300亿元人民币。保险资金投资中国银行A股和工 行A股分别占23.2%和30.5%.  2006年7 月，平安以49亿元收购深圳市商业银行89.24%股 权。8月，中国人寿以每股5.6元认购了7000万股兴业银行股 票。  在竞购广发银行的国际争夺战中，中国人寿斥资56.7亿元加 盟花旗财团