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(发展战略)财务公司行业
信息化发展最佳实践研究
财务公司行业信息化发展最佳实践研究
第一章 课题综述
一、 课题研究的背景
在财务公司业务高速发展过程中,信息化建设起了重要支撑作用,
随着财务公司业务经营的不断深化和客户服务要求的不断提高,对信
息化建设提出了更高、更多的需求。近年来各财务公司根据所处行业
及环境特点,走出一条符合自身发展规律的信息化之路,2010 年财
务公司协会信息技术委员会课题组完成了《财务公司行业信息系统建
设调研分析报告》,对财务公司信息化建设和发展情况进行分析,根
据报告调查分析结果,并以行业信息系统性质、信息化建设的规律特
点、小型商业银行系统建设特点等为主要参考依据,初步归纳了财务
公司行业信息化建设中需关注的以下问题,如:大多数财务公司没有
指定明确信息化发展建设规划,信息化没有为公司战略发展提供有效
支撑;财务公司信息化管理组织结构需要明确,专业技术队伍力量需
要不断加强,管理制度需要落实到位;部分财务公司机房灾备配套建
设不足,数据备份没有形成机制,基础网络配套建设水平较弱;绝大
多数财务公司信息系统应用水平需要不断提高,应用数据需要深入挖
掘和利用等。
在此基础上我们期望借鉴行业优秀财务公司的经验及发展模式,
从财务公司自身发展角度来思考开展信息化建设的现实意义,总结符
合财务公司行业特点的信息化实现模式,发现财务公司信息化建设
共性特点,探索一条适合于财务公司信息化发展最佳实践道路,从而
借助信息化手段更好的推动财务公司发展。
二、 财务公司开展信息化建设的意义
随着现代信息技术在我国财务公司的广泛应用,依托信息技术支
撑财务公司业务发展并提升管理效率的理念已形成共识,信息技术推
动财务公司的服务范围和服务内容不断扩大,改变了传统的业务经营
模式,一些财务公司逐步完成新一代综合业务系统与数据集中以后,
业务自动化处理程度与管理水平进一步提高,金融服务质量进一步改
进。信息化综合应用水平的巨大进步,大大提高了财务公司行业的整
体竞争能力和现代化水平,信息化在财务公司战略转型中的作用愈发
明显,已成为支撑和促进财务公司行业稳定快速发展的重要基础保障,
是财务公司核心力竞争力的构成要素之一。
(一)信息技术是金融机构业务发展的核心竞争力
信息技术应用水平改变了财务公司支付与结算、资金融通与转移、
投融资方式、风险管理、信息查询等财务公司基本功能的实现方式。
信息化在财务公司实现为集团提供资金管理服务功能的过程中,能够
起到固化业务流程、实现以客户为中心流程优化,同时也支撑了财务
公司业务的创新,根据统计 95%的金融创新实现都来自于信息技术。
其中电子货币、网络货币等数字化货币的应用使得以支票和现金为主
的支付结算、资金转移方式正在趋向快速化、个性化、无现金化的方
式转化;在传统融资业务的基础上,电子票据、融资租赁、银团贷款、
股权债权投资等业务需要信息化有效支撑;电话银行、网上银行、通
信移动服务得到了广泛应用;实时在线的网络服务系统能为客户提供
全时空、个性化、安全快捷的金融服务。借助现代信息技术,从根本
上重新思考并设计优化业务流程,变传统的“银行中心”为“客户至
上”,从而推动财务公司在组织结构、分工格局、产品设计、激励机
制、权力配置等方面变革,实现“银行再造”。随着数据的高度集中,
也带来了海量客户信息的高度集中,特别是“以客户为中心”的指导
思想下设计的核心业务系统和客户关系管理系统,可以提供并存储丰
富的客户基本信息和原始交易信息,在此基础上应充分利用商业智能
的技术挖掘客户资源,利用数据库营销和微观细分市场,,就能对市
场挖掘提供最直接的帮助。
(二)信息技术是实现风险管控的有效手段
财务公司风险主要包括政策风险、金融风险(市场风险)经营风
险、,信息化能够有效支撑风险管理过程,量化风险模型指标,度量
风险偏好,为决策支持提供有力帮助。
利用信息技术,一是可以在系统中固化业务流程和规则,并提供适当
的参数化功能,从而提高业务流程的操作风险控制能力。二是提供专
门的信用风险分析、额度管理功能,并将其与业务流程处理相结合,
提供客户化的报表、分析工具,客户可以根据自身业务需求通过客户
化的报表和分析工具监控风险。三是完整记录业务处理、决策的过程,
便于事后分析和监督。四是提供符合监管要求的报表,提升合规性管
理效率。五是提供风险监控和响应处理功能,可以根据设定的参数让
系统自动监控部分风险,并进行预警。提升对信用风险控制的能力。
(三)信息技术是提高客户服务能力的载体
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