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构建中小企业投融资平台设想 由于银行的信贷投向主要集中在优质大客户，对很多优质中小企业经营状况、信用程度、 市场发展前景及竞争力了解不够，导致双方信息交流不畅，在一定程度上影响了中小企业融 资。 中小企业是国民经济的重要组成部分，地方经济发展依赖于中小企业的不断发展壮大。 在近几年适度宽松的货币政策下，辽源中小企业融资环境得到了一定的改善，但受惠的中小 企业仍然有限。长期以来，融资难一直是制约中小企业发展的“瓶颈”，中国人民银行辽源 市中心支行通过发放问卷、走访企业以及组织召开中小企业座谈会等多种形式开展了辖内中 小企业的融资情况专项调查，并对构建中小企业投融资平台提出了政策建议。 贷款质量差使银行“惧贷” 辖区内银行机构对中小企业金融服务呈上升趋势，但发展不平衡。调查显示：辽源地区 中小企业贷款主要集中在中国农业银行、中国农业发展银行、吉林银行和农村信用社等 4 家机构。国有大型银行由于贷款审批权集中在总行和省行，大部分基层行没有贷款自主权， 只能办理小额质押贷款和贴现业务。虽然基层行也向上级行积极申报中小企业贷款申请，但 由于大型银行对信贷准入、操作流程实行统一标准，授信管理制度较为严格，审批手续相对 烦琐，能够符合授信条件的中小企业很少，限制了基层行中小企业贷款业务的拓展。 商业银行不断推出适应小企业特点的金融产品，并创新服务手段加强对小企业的信贷支 持。但是，目前，中小企业贷款质量差，业务发展受到限制。截至2010年9月末，中小企 业不良贷款余额27亿元，较年初增加3.8亿元；不良贷款率41%，较年初增加1.9%。随着 银行业金融机构风险管理的加强，各行普遍建立了严格的贷款责任追究制度，而目前中小企 业的贷款质量使信贷人员不同程度地存在“惧贷”心理。尤其对于小企业短期贷款，因期限 短、风险暴露快、责任追究压力大，产生明显的“抵贷”情绪，从而限制了小企业贷款业务 发展。 中小企业与银行信息不畅 受宏观调控政策影响，中小企业融资环境有所改善。但是由于贷款发放集中，致使绝大 多数中小企业融资难题仍然没有得到解决。据调查，2010 年前9 个月，辽源地区新增中小 企业贷款13.4亿元，而得到融资的中小企业仅占全市有融资需求的中小企业的3.3%。 目前，贷款融资成本较高。据调查，58%的企业认为银行贷款利率偏高，无法承受。50% 的企业认为可以承受的贷款利率水平应在基准利率上浮 10%以内，33%的企业认为应在 10%30%。在如此高的利率水平下，再加上贷款抵押担保费用，融资成本在15%以上。高昂 的融资成本不仅阻挡了小企业融资的脚步，也加大了企业财务风险。 一些企业认为，银行贷款手续比较烦琐，审批时间过长，容易导致企业贻误商机，不能 及时、真正地满足实际生产经营需要。 据一些中小企业反映，虽然在当地人行的组织下参加了多次银企对接会议，对国家宏观 货币政策以及各商业银行中小企业信贷政策有了初步了解，但大多数中小企业对具体信贷政 策知之甚少。由于银行的信贷投向主要集中在优质大客户，对很多优质中小企业经营状况、 信用程度、市场发展前景及竞争力了解不够，导致双方信息交流不畅，在一定程度上影响了 中小企业融资。 构建中小企业投融资平台 中小企业投融资平台的总体建设思路，以促进“银保企”信息沟通为前提，以提升企业 信用管理水平为目标，以提高融资效率、降低融资成本和信贷担保风险为目的，建立政府主 导、人行协调、金融机构参加，政府相关部门联动、高效的融资服务平台，为中小企业融资 提供全方位、综合性的融资服务。 第一，搭建中小企业信用体系组织框架。中小企业投融资信息服务平台的建立是一项综 合性的系统工程，单纯依靠人民银行和金融机构力量远远不够，必须注重协调地方政府、金 融机构及社会各方力量共同参与。 第二，搭建服务平台构架，设计完善功能模块。一是建立融资服务的网络支撑环境，开 发统一融资服务信息网络，预留数据接口，建立服务于中小企业融资信息共享的网络体系。 二是搭建以下五个服务子平台，完善相关功能。 信用信息服务平台的主要功能是发布中小企业、商业银行、政府部门、担保机构等部门 的信用信息并提供查询检索服务。如通过平台发布国家有关中小企业重点扶持政策，中小企 业货币信贷政策、金融产品、利率、贷款的程序、流程。中小企业通过平台发布贷款需求 及本企业信用信息。重点要发挥人民银行个人征信系统与企业征信系统资源优势，建立统一 的中小企业信用信息数据库，逐步从行业征信走向联合征信。