保险法案例分析与答案.pdf

保险法案例分析及答案 1.2001 年 3 月 ,某厂 45 岁的机关干部龚某因患胃癌 (亲属因怕其情绪波动 ,未将真实病情告诉本人 )住院治疗手术后出院 , 并正常参加工作 .8 月 24 日,龚某经吴某推荐 ,与之一同到保险公司投保了简易人身险 ,办妥有关手续 .填写投保单时没有 申报身患癌症的事实 . 2002 年 5 月 ,龚某旧病复发 ,经医治无效死亡 .龚某的妻子以指定受益人的身份 ,到保险公司请求给付保险金 .保险公司在 审查提交有关的证明时 ,发现龚某的病史上 ,载明其曾患癌症并动过手术 ,于是拒绝给付保险金 .龚妻以丈夫不知自己患何 种病 ,未违反告知义务为由抗辩 ,双方因此发生纠纷 . 保险公司应如何处理 2.衡阳市某公司职工熊某 ,通过保险公司业务员陈某为其 59 岁母亲王某投保 8 份重大疾病终身险 .陈某未对王某的身体 状况进行询问就填写了保单 .事后陈某也未要求王某做身体检查 .2002 年 7 月 ,王某不幸病逝 ,熊某要求保险公司理赔 .保 险公司以投保时未如实告知被保险人在投保前因 帕金森综合症 住院治疗的事实为由 ,拒绝理赔 .熊某遂上诉法院 ,要求 给付保险金 24 万元 . 判决结果如何 3.某年春节 ,李某为其刚满 8 岁的儿子买了价值 200 元的烟花爆竹 .某日 ,李某与其妻出门访客 .其子独自在家感觉无聊 ,遂 将李某藏的烟花爆竹翻出 ,在屋内玩耍 ,不慎引起火灾 ,造成衣服 ,被褥 ,家点 ,家具等均有有不同程度的损坏 .损失约为 30000 元 .所幸 ,李某投保了家财险 ,遂向保险公司索赔 . 保险公司是否赔付 4.2003 年 4 月,某乡政府为该乡农户向当地保险公司投保了家庭财产保险 .保险费为每户 7.5 元 ,保额为每户 2500 元 ,并且 保险双方特别约定 :保费分两次交付 ,11 月份交清 .保险公司遂向乡政府签发了保单并加盖了公章 .后来 ,保险公司曾多次 向乡政府催讨保费未果 .当年 7 月 ,一场历史罕见的特大洪灾冲垮了该乡的防洪大堤 ,淹没了全乡的农田和房屋 ,农户损失 惨重 .灾情发生后 ,乡政府迅速向保险公司索赔 ,而保险公司则以该乡未交保费为由予以拒赔 .由于事关重大 ,乡政府上诉 到法院 ,法院最终该如何判决 . 参考答案： 1、在本案中 ,龚某不知自己已患有胃癌 .仅从其没有声明自己患胃癌的角度看 ,并不算违反告知义务 .但是 ,龚某对自己几 个月前住过院 ,动过手术的事实 (这一事实对保险人来说无疑是很重要的 ) 是不可能不知道的 ,他却没有加以说明 ,问题的 关键恰恰在这里 . 因为根据保险法的一般理论 ,告知义务要求告知内容是对事实的陈述 ,而非准确地阐明观点 .它并不苛刻地要求投保人的 告知完全准确无误 ,只要在投保人认知范围内他尽最大可能地履行了这项义务即可 .也就是说 ,在被保险人确不清楚自己 到底患何种病的情况下 ,倘若他对病情作了感知性陈述 ,尽管这种陈述不一定与事实相符 (如患有胃癌 ,家属等善意地告 诉他得的是胃病 ,他申报患过胃病 )他在义务履行上是绝无瑕疵的 ,但是如果他隐瞒或虚假陈述了就医或治疗等方面的事 实 ,则犯有未适当告知重要事实的过错 ,应当承担违反告知义务的不利后果 . 保险人是有正当理由拒绝赔偿的 .保险人因此获得抗辩权 ,拒绝给付保险金 . 2 、根据保险法第 16 条的规定 :投保人故意隐瞒事实 ,不履行如实告知义务的 ,或因过失未履行如实告知义务 ,足以影响保 险人决定是否同意承保或提高保险费率的 ,保险人有权解除合同 .投保人故意不履行如实告知义务的 ,保险人对于保险合 同解除前发生的保险事故 ,不承担赔偿或给付的责任 ,并不退还保险费 . 但同样是该条规定 :订立保险合同 ,保险人应向投 保人说明保险合同的条款内容 ,并可以