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银行从业资格考试《个人贷款》第一章考点 第一节 个人贷款的概念和意义 个人贷款的概念 無念 个A赏款是掐银行InJ个人笈畝的用I满足K外积资金斎求勺勺贷款.个人咦款是以 主笨特彳I为标准对贷款分类的一种虻吳 即佶贷合同犬系I勺一方主依是银廿 比一方主体是 个人 这是打公司贷隸相区别的主要特祁? 意义 有利丁领彳丁增丿川收入和分散岖险 有助丁满足城乡尿民的有数消费盅求 繁症金 戟行业 促诳国民缰济谊康发，良 个人贷款的特征:i 卅；」乙门总广，既仃个人汇宦序熬 乂仃卜人朴芒住款 既 右F行性个人贷就 又仃逐托性贷救 坯有单一贷款 又右组件贷款■」 2馆款使利。口「 在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心或金融超市办理。 3 个人贷款的发展历程 1 20世纪80 ； 变革 中国建设银彳丁率先在国内卄办个人住房贷隸收务 随之笛帝呱银It相继卄办滋业务?」 2 1999年2月屮|*氏仪1邈布「卄层个人消黄伯覧勺推T总心 口 泊rm 银厅不断加大消费佶贷计弘役展力度 个人v-j衣倍贷业务得到快速发展、 3 近佯来 银彳丁看力壷裤公司法人治理结构 推动了个人贷款业务的规范如。 第二节个人贷款产品的种类 按产品用途分类 1 个人宦房贷隸是指资款人冋佶款人加攵的用丁购买门用粹通f主房怕贷款 包括 ①自营 性个人仕房贷款.也称询业■性个人仕房贷款银行运用信咦资金向在城镇购买、 建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。 公枳金个人住房贷裁=也称丟托性住?房公积金贷裁抬M地住??并公积金管理中心运 用个人及贞所在旦付缴纳的住房公积金 委托有业银仃向哄 建迄、M建或人修匚住住尿 的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。不以 苣利为日的实行*低诜低屮”的利率政策贷款報度哽限是一种政策■性个人仕房従款 个人住房组合贷款。拆按时足额嫩存伕房公机金的职工在呃买、建迂或火修住舟时 可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款。 2 个人消费贷款是指银行向个人发放的用于家庭或个人购买消费品或支付其他与个人消 个人汽车贷款。指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。 所嗚丫辆按用途分齿□川T-和商用丫按注朋登记情况分为新牡和—半7把丛办用完机列 牡注册登记半续到规定报废年限一年么前进行所苗权变更并依法办理过户丰劇勺汽T?o 个人教育贷款。是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学 资金需求的贷款。分为国家助学贷款和商业助学贷款。 国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向在校的全日制高等学校经济确实困难的本 卞屁学牛:含高弘寻牛.、研允红以及第：学上学住学牛?发玻的 用」：帮貝支f」在校期脚勺 浮喷和F#+.活费 并口教住部门设立“助F贷款方户资会”给了耐政贴息的贷款。实行财 政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。 商业助学贷款指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学 费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按 期偿还”的原则。 个人耐用消费品贷款。指银行向个人发放的用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷 款■-対用消赍胡遽営指价值较丿—使用寿命相对较长的 除汽乍、房屋以外的家用商品.通 常由银行与特釣商户介作开浪 双方签订対用消跖讣介作协仅 而借款人辭银彳丁抬定的商 户处购买特定商品。 个人消费额度贷款。指银行向个人发放的用于消费的、可在一定期限和额度内循环使 用的人民帀贷款.借裁人町先向银廿中请耳效狈度 心呼时才使m不便用.资款不收鬆利乩 在额度-仃效期內 客户叮馳时向钗行中请便用。 ⑤个人旅游消费贷款。指银行向个人发放 的用于 IYJM.子女及父卅 参加银和认勺齐类旅行补 公司 组织的UI内、外能游斯需費用时 咦款.介款人必测圭择银行认口『的旅紅円 并向银行捉供苴口旅游公司?签11的冇关协议、, ⑥个人医疗贷款。指银行向个人发放的用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时资 金短缺问趣的贷?欷一般由贷款银行和采验公司联合当地特约合作丟院办理由借款人気特 约医耸领联并填写经特约医院签章认叮旳资款中请书 持医皖出具的诊断证明及住院证明到 卅問皿务矗商丁中办贷款获批的吊个人持们初银行Ml银行盖章的贷款申请书及个人 身份证到特约医院就医、结账。 3 个人经芦类贷款是银行向从半合法生产经营的个人发締 m」：定向购买或.flittram 房、机械设备 以及?用丁满足个人控申側:个业?包括?个休工商户 牛?产经行流劝资金需求和 丸辿杵埋资令盂求的贷款“按贷款用途分人 个人经行龙讃资款 尚称方项贷款*杵银行向个人发放的川丁定向期买或机赁商川 房和机械设爸 其主亞怪栽來源是屮环背产牛用规金流…主娈包￡〔人人商用由贷款和个人綽 营设备贷款。前者指银