银行如何与企业共荣教材课程.pptVIP

银行如何与企业共荣;一 银行是经济社会相对有限的资源 二 银行的生存机理 三 银行如何解读企业寻找共荣点 四 企业如何选择银行寻找发展路上最佳伙伴 五 企业如何维护自己的信用声誉;银行的起源 商品经济发展到相对繁荣，付款给人们带来困难时，支付结算专业服务需求诞生； 社会暂时闲置的钱达到一定程度，闲钱的专业保管服务需求诞生； 经济发展中，机会与资源的不均等，借钱的专业服务需求诞生。 正是经济社会中资金的支付结算、存款、贷款的基本需求，促成了银行这种专门以金钱为纽带提供服务的专业机构的诞生。;年份;年度;信用是银行的生命线 取信与商家、机构，保证按其要求完成支付清算，收取手续费。 取信于有闲钱者，使其放心将暂时闲置的钱存放银行，使银行有了运用资金的机会。 授信于资金短缺者，使闲置资金运用得以实现，并获取收益。 银行是靠经营信用获得生存与发展;信用理论 1、什么是信用 《资本论》第三卷“信用和虚拟资本”中： “关于信用一般，杜克曾说：‘信用，在它最简单的表现上，是一种适当的或不适当的信任，它使一个人把一定额资本，在货币上，或在估计有一定货币价值的商品上，委托给别一个人，而在一定期间之后，那总会能够如数支付进来。如果资本是在货币上贷借，…，那就会在还款额上，加上一个百分之几，当作资本使用的报酬。如果资本是用商品借贷，商品的货币价值已经在当事人间确定，其转移形成一种售卖，约定支付的总额就也会包含一种赔偿，来报酬资本的使用和支付前所冒的危险。’”;信用理论 2、信用的作用 （1）《资本论》第三卷“信用制度下的流通手段” “流通速度的大调节器是信用。…， 一切节省流通手段的方法，都是以信用为基础。” （2）《资本论》第三卷“信用和虚拟资本” “信用制度的别一方面，与货币经营业的发展有关系。…生息资本或货币资本的管理，是当作货币经营业者的特殊机能发展的。货币的借贷，成了他们的特殊营业。他们成了货币资本的实际贷者和借者中间的媒介人。” “他们的利润一般是由这样得到的：他们借进的利息率，比他们放出的利息率更低。” “银行业者处理的，是信用自身，…。”;信用理论 （3）《资本论》第三卷“信用和虚拟资本” “随便在哪一国，信用交易的大多数，都是在产业关系的范围内发生。…，信用就是这样不断推广，由一个到别一个；一直到消费者那里。…，信用的发展，正是由这种相互垫付的增加和发展来形成；信用的威力，也就真正是在这里。” ;信用理论 3、信用的特点 《资本论》第三卷“信用和虚拟资本” （1）“…信用，往往会写立字据，记着一定的支付日期。” （2）“这种可以转移的债务或约许，形成一种手段，只要贷者发觉有机会可以在货币形态上或在商品形态上使用他们的资本，他们用这个就大都会能够更便宜地借到货币或卖到商品，因为有第二个人的名字签在汇票上面，他们自己的信用就加强了”（可以通过组织实现增信） （3）信用是有风险的。 小结：银行通过管理信用，成功组织货币流动的过程，获得生存发展的机会。 ;存款业务 《资本论》第三卷第二十五章“信用和虚拟资本”：“跟着银行制度发展，特别是在存款有利息支付时，一切阶级的货币节约和暂时不用的货币，又都会存到银行去。”（中国统计年鉴2012年：2011年底各种存款余额：81万亿元，其中个人存款35万亿元） 管理策略：一是对小额客户，实行窗口服务 二是对大额客户，实行VIP或上门服务 三是对重要客户，实行量身定制服务 实现目标：一是获得有价值的客户（客户规模） 二是获得流动的资金和沉淀的资金 信用管理：保支付（要有足够的备付金）； 为储户保密（除国家规定，不得向任何人透露）； 防盗（收付款制度、金库管理制度、监视系统等）； 反洗钱（防范不法分子利用存款通道进行洗钱）。 （2012年汇丰银行因涉及反洗钱监控不力，被罚19亿美元。）;支付结算业务 《资本论》第三卷“接受顾客的所得存款，而在顾客需要把它用在消费品上时，照数付给他们。” …这 “是为附近地方的需要而调节流通。” 银行通过代人（法人、自然人）收款、付款，提供交易资金支付结算的便捷与安全渠道，收取服务费。（2011年全国各支付系统共处理支付业务155.23亿笔，金额1991.90万亿元。