某某银行人民币存贷款计结息管理办法.pdfVIP

**银行人民币存贷款计结息管理办法 为适应人民币利率市场化改革要求,加强对我行人民币存贷款计结息的管理,根据《**银行关 于人民币存贷款计结息问题的通知》(银发〔2005 〕129 号), 《**银行办公厅关于人民币存贷 款计结息有关问题的复函》(银办函〔2005 〕303 号)等文件精神,结合我行实际,特制定本办法. 计息方法和利率换算公式 (一)我行人民币存贷款业务采用积数计息法和逐笔计息法两种计息方法. 1,积数计息法 按实际天数每日累计账户余额, 以累计积数乘以日利率计算利息的方法.计息公式为: 利息=累计计息积数×日利率 累计计息积数=每日余额合计数 2,逐笔计息法 按预先确定的计息公式逐笔计算利息的方法.计息公式为: (1)计息期为整年(月) 的 利息=本金×年(月)数×年(月)利率 (2)计息期有整年(月)又有零头天数的 利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率 即按时间顺序先按月计算利息,零头天数再按实际天数计算存期;计息期为整月的,则视零头 天数为零. (3)计息期全部化为实际天数的,实际天数 1 年为365 天(闰年366 天),1 个月为当月公历实际 天数 利息=本金×实际天数×日利率 (二)利率换算公式 日利率=年利率/360 月利率=年利率/12 二,存款计结息 (一)居民储蓄存款计结息 1,活期储蓄存款 活期储蓄存款按季结息,每季末月的 20 日为结息日,按结息日挂牌公告的活期存款利率计息. 未到结息日清户时,按清户日挂牌公告的活期存款利率计息至清户前一日止.适用计息方法为 积数计息法. 2,整存整取定期储蓄存款 整存整取定期储蓄存款的期限分为三个月,半年,一年,二年,三年,五年六个档次,按存入日挂牌 公告的相应档次利率计息,利随本清,遇利率调整不分段计息.到期支取适用计息方法为逐笔 计息法的第一种方法. 整存整取定期储蓄存款可以全部或部分提前支取,但一个存期内只能提前支取一次.全部提前 支取的,按支取日挂牌公告的活期存款利率计息.适用计息方法为逐笔计息法的第三种方法. 部分提前支取的,提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息,适用计息方法为逐 笔计息法的第三种方法.其余部分到期时按存入日挂牌公告的相应档次利率计息,适用计息方 法为逐笔计息法的第一种方法. 逾期支取的,其超过原定存期的部分(如已办理约定自动转存业务,则为超过自动转存后存满 新存期的部分),按支取日挂牌公告的活期存款利率计息.适用计息方法为逐笔计息法的第三 种方法. 3,定活两便储蓄存款 定活两便储蓄存款在存入日不事先约定期限,客户可自行选择在任何时候支取,存款利率按支 取日挂牌公告的1 年期以内(含1 年)相应档次的整存整取定期存款利率打折计息.相应期限整 存整取利率打折后小于支取日活期利率的,按支取日活期存款利率计算. 存期不足三个月的,按支取日挂牌公告的活期利率计息.适用计息方法为逐笔计息法的第三种 方法. 存期三个月以上(含三个月)不满半年的,按支取日挂牌公告的定期整存整取三个月利率打六 折计息;存期半年以上(含半年)不满一年的,按支取日挂牌公告的定期整存整取半年期利率打 六折计息;存期在一年以上(含一年),无论存期多长,一律按支取日挂牌公告的定期整存整取一 年期利率打六折计息.适用计息方法为逐笔计息法的第二种方法. 4,通知存款 通知存款是客户在存款时不约定存期,支取时须提前通知银行,约定支取存款日期和金额方能 支取的存款.通知存款无论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知和七 天通知存款两个品种.存款人须一次性存入,可以一次或分次支取,按支取日挂牌公告的相应 利率水平和实际存期计息,利随本清.适用计息方法为逐笔计息法的第三种方法. 通知存款如遇以下情况,按活期存款利率计息,计息期遇利率调整不分段计息: (1)实际存期不足通知期限的,按活期存款利率计息; (2)未提前通知而支取的,支取部分按活期存款利率计息; (3) 已办理通知手续而提前支取或逾期支取的,支取部分按活期存款利率计息; (4)支取金额不足或超过约定金额的,不足或超过部分按活期存款利率计息; (5)支取金额不足最低支取金额(个人为5 万元) 的,按活期存款利率计息. 通知存款如已办理通知手续而不支取或在通知期限内取消通知的,通知期限内不计息. 通知存款部分支取,留存部分高于最低起存金额(个人为 5 万元) 的,需重新填写通知存款单或 凭证,从原开户日计算存期;留存部分低于起存金额的予以清户或转存其他存款,按清户日或 转存日挂牌